Ваш ежемесячный взнос в Национальную пенсионную систему (NPS) должен соответствовать предполагаемому пенсионному доходу, а не только сумме, которую вы можете инвестировать сегодня. Оценка будущих расходов, учет инфляции и расходов на здравоохранение, а также выбор правильного распределения активов являются ключом к созданию адекватного пенсионного корпуса.
Ответ Праная Ранджана Двиведи, доктора медицинских наук и генерального директора SBI Pension Funds
Ваш ежемесячный взнос NPS и распределение активов должны зависеть от пенсионного дохода, который вам понадобится в будущем, по сравнению с суммой инвестиций сегодня. Следует начать с оценки вашей текущей стоимости жизни и прогнозирования того, как ваши расходы, включая расходы на здравоохранение, которые также, вероятно, вырастут к моменту вашего выхода на пенсию. В качестве отправной точки вы можете предположить, что долгосрочная общая инфляция составит около 4–6%, что в целом соответствует прогнозу RBI по инфляции, принимая во внимание медицинскую инфляцию примерно на уровне 8–10%, поскольку расходы на здравоохранение исторически росли намного быстрее, чем общая инфляция. Также важно планировать более продолжительную продолжительность жизни, чтобы гарантировать, что ваши сбережения сохранятся до выхода на пенсию.
Если вы начнете рано и регулярно инвестируете, то возможность начисления сложных процентов и усреднения стоимости в рупиях будет работать в вашу пользу, а увеличение ваших взносов по мере роста вашего дохода может значительно улучшить ваш пенсионный корпус. Один из самых простых способов добиться этого – удержание заработной платы/ежемесячные взносы и увеличение инвестиций в соответствии с увеличением дохода.
Распределение активов так же важно, как и сумма, которую вы инвестируете, и ее следует регулярно пересматривать, чтобы убедиться, что она соответствует вашему возрасту, финансовым целям и склонности к риску. NPS предлагает два варианта инвестирования — Active Choice и Auto Choice. В разделе «Активный выбор» вы решаете, как ваши инвестиции распределяются между активами на основе вашего профиля риска.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: новое трехдневное урегулирование претензий EPFO: более быстрое снятие средств, объяснение более высокого уровня автоматического расчета
В рамках автоматического выбора распределение активов автоматически меняется с возрастом в рамках жизненного цикла. Это позволяет более активно инвестировать в акции в первые годы вашей карьеры, когда инвестиционный горизонт длиннее, и постепенно смещается в сторону более безопасных активов по мере приближения выхода на пенсию, помогая сбалансировать возможности роста с необходимостью защитить ваши пенсионные сбережения. Пенсионные фонды SBI также представили 2 схемы MSF; SBIPF Jeevan Swarna (90%-100% акционерного капитала) и SBIPF Akshay Dhara (25%-50% акционерного капитала), которые обеспечивают заранее определенную стратегию распределения активов на основе профиля риска.
Достаточный пенсионный фонд зависит от реалистичных оценок будущих расходов, инфляции, расходов на здравоохранение, продолжительности жизни и надлежащего распределения активов. Регулярный анализ ваших взносов NPS и структуры инвестиций помогает вам оставаться на пути к достижению своих пенсионных целей.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: Новый вариант пенсионного дохода NPS: как работает система RIS PFRDA
Планирование выхода на пенсию
Планирование выхода на пенсию – это не разовое мероприятие, а постоянный процесс, который должен развиваться по мере изменения доходов, финансовой ответственности и рыночных условий. Инвесторы должны периодически оценивать, достаточна ли их текущая норма сбережений для достижения их долгосрочных пенсионных целей. Анализ эффективности инвестиций, ребалансировка портфеля, когда это необходимо, и обеспечение соответствия распределения активов возрасту и толерантности к риску могут помочь повысить шансы на достижение желаемого пенсионного корпуса.
При оценке потребностей после выхода на пенсию также важно учитывать непредвиденные расходы, такие как неотложная медицинская помощь или потребности в долгосрочном уходе. Поддержание дисциплинированного инвестиционного подхода и избежание частого снятия пенсионных накоплений может помочь сохранить преимущества долгосрочного начисления процентов. Регулярно отслеживая взносы и внося своевременные корректировки по мере изменения обстоятельств, инвесторы могут построить более устойчивый пенсионный план и улучшить свою финансовую готовность к жизни после выхода на пенсию.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: PFRDA позволяет государственным организациям продолжать использовать услуги NPS PoP за годовую плату в размере 500 фунтов стерлингов: что это значит для инвесторов
