Передача оригиналов документов на недвижимость в банк является стандартной частью процесса получения ипотечного кредита. Заемщики обычно предоставляют документы о продаже, налоговую отчетность и документы о праве собственности в качестве залога под жилищные кредиты, доверяя банкам их надежную защиту. Но что произойдет, если эти документы пропадут, находясь на хранении в банке?
По словам Кэнана Бала, основателя Fingrowth Media, дело с участием заемщика из Бангалора высветило важные правовые принципы и права потребителей, которые могут повлиять на клиентов ипотечного кредита по всей Индии.
Дело касается Маноджа Мадхусудханана, который в 2016 году взял ипотечный кредит в частном банке на сумму 1,86 крор фунтов стерлингов на покупку недвижимости в Бангалоре. В рамках кредитного процесса он передал кредитору в качестве залога оригиналы документов, в том числе договоры купли-продажи, документы хата, налоговые квитанции и свидетельство об обременении.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: Покупаете дом вместе с супругом? Вот как это может уменьшить ваш налоговый счет
Такая документация является стандартной практикой при обеспеченных ипотечных кредитах, когда банки сохраняют первоначальные документы о праве собственности до тех пор, пока кредитные обязательства не будут выполнены.
Однако спор начался после того, как банк переправил документы из Бангалора в Хайдарабад через курьерскую службу Blue Dart, и, как сообщается, файл так и не дошел до места назначения.
По словам Баля, банк утверждал, что проблема возникла из-за курьерской компании, и утверждал, что ответственность лежит на поставщике логистических услуг, а не на самом кредиторе.
Банковский омбудсмен
После потери документов Манодж обратился к банковскому омбудсмену с просьбой о возмещении ущерба.
Омбудсмен поручил банку выдать дубликаты документов, опубликовать публичное уведомление и выплатить компенсацию в размере 25 000 фунтов стерлингов.
Однако размер компенсации стал основным предметом спора.
Манодж считал, что для объекта недвижимости, стоимость которого, как сообщается, составляет примерно 5 крор фунтов стерлингов, эта сумма недостаточна, учитывая серьезность потери оригинальных документов, подтверждающих право собственности. Оригинальные документы на недвижимость играют решающую роль в подтверждении права собственности и часто требуются при будущих сделках, перепродаже, юридической проверке и финансовой деятельности.
Вместо того, чтобы принять результат, Манодж еще больше обострил ситуацию.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: Стоит ли брать ипотечный кредит в экономике с высокими процентами?
Ваш банк несет ответственность?
В конечном итоге дело дошло до Национальной комиссии по рассмотрению потребительских споров (NCDRC), главного потребительского форума Индии.
По словам Баля, NCDRC придерживается иного взгляда на ответственность. Сообщается, что комиссия отметила, что после того, как документы были переданы на хранение, они остались на хранении в банке.
На форуме далее рассудили, что банк сам выбрал курьерское агентство и поэтому не может передать ответственность третьей стороне.
Комиссия постановила, что ответственность не может быть просто передана на аутсорсинг.
NCDRC поручил банку восстановить недостающие документы за свой счет, оформить залог и выплатить заемщику компенсацию в размере 25 лакхов.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: Стоит ли выбирать строящуюся недвижимость для повышения налоговой эффективности?
Ключевые уроки
Однако юридический вопрос на этом не закончился. По словам Баля, банк оспорил решение NCDRC в Верховном суде.
До тех пор, пока не будет вынесено окончательное решение, более широкий правовой принцип, на который ссылается NCDRC, продолжает иметь значение на форумах потребителей.
Бахл выделил несколько уроков для заемщиков, передающих оригиналы документов кредиторам.
Он посоветовал заемщикам вести подробный письменный учет каждого представленного оригинала документа, настаивать на официальном подтверждении от банка и сохранять отсканированные копии для справки.
Он добавил, что после того, как документы сданы на хранение, они попадают под хранение банка, и такие объяснения, как «курьерская компания их потеряла», не обязательно освобождают кредиторов от ответственности.
