Я хочу создать корпус, который может обеспечить мне ежемесячный доход в размере 2 лакхов рупий через 15 лет. Я могу инвестировать в течение следующих 4 лет и потребовать возврата через 15 лет. Сколько мне понадобится корпуса, чтобы генерировать ежемесячный доход в размере 2 лакхов рупий через 15 лет? Сколько мне следует инвестировать в течение следующих 4 лет? Пожалуйста, предложите.
Ответ: Тарун Бирани, основатель и генеральный директор TBNG Capital Advisors
Создание корпуса, обеспечивающего стабильный ежемесячный доход, требует тщательного планирования и реалистичных финансовых предположений. Независимо от того, стремитесь ли вы к финансовой независимости, планируете ли вы значительные будущие расходы или стремитесь создать пассивный источник дохода, следующий подход может помочь вам оценить, сколько инвестировать сегодня, чтобы получать 2 лакха рупий в месяц в будущем.
Шаг 1: Оценка необходимого корпуса
Чтобы получать 2 лакха рупий в месяц — что эквивалентно 24 лакхам рупий в год — через 15 лет, вам нужно будет накопить существенный капитал. Широко распространенным правилом для получения устойчивого дохода от инвестиций является «безопасная ставка изъятия», которая обычно устанавливается на уровне 4% в год. Это правило предполагает, что вы можете снимать 4% от своего общего капитала каждый год, не рискуя слишком быстро исчерпать свои сбережения.
Учитывая это, мы можем рассчитать сумму, необходимую для получения 24 лакхов рупий в год, используя следующую формулу:
Требуемый капитал = Требуемый годовой доход / Безопасная ставка вывода средств
= 24,00,000 рупий / 4%
= 6 000 000 рупий (6 крор рупий)
Таким образом, чтобы обеспечить ежемесячный доход в 2 лакха рупий, вам нужно будет создать корпус в 6 крор рупий. Однако важно помнить, что это предположение зависит от поддержания ставки изъятия в 4%. Учитывая волатильность рынка и инфляционное давление с течением времени, это консервативный подход, призванный гарантировать, что ваш корпус продержится несколько десятилетий.
Шаг 2: Сколько инвестировать в течение следующих 4 лет
Как только вы узнаете, что ваш целевой капитал составляет 6 крор рупий, следующим шагом будет расчет того, сколько вам нужно инвестировать каждый месяц, чтобы достичь этой цели. Для этого примера предположим, что вы можете инвестировать в течение следующих 4 лет, а затем позволить этим деньгам расти без дополнительных взносов в течение оставшихся 11 лет.
Чтобы спрогнозировать, как могут расти ваши инвестиции, мы предполагаем годовую доходность в 10%, что является разумным ожиданием для долгосрочного портфеля, ориентированного на акции. Ключевым моментом здесь является концепция компаундирования.
Используя финансовые калькуляторы, мы подсчитали, что для достижения 6 крор рупий за 15 лет с годовой доходностью 10%, вам нужно будет инвестировать примерно 3,70 лакха рупий в месяц в течение следующих 4 лет. Этот расчет учитывает сложный рост ваших инвестиций в течение 11 лет после прекращения ваших взносов.
Инфляция и другие предположения
Хотя приведенные выше цифры дают ясную картину, важно помнить, что они основаны на определенных предположениях. Инфляция является одним из наиболее важных факторов, которые могут повлиять как на стоимость вашего капитала, так и на покупательную способность ежемесячного дохода в размере 2 лакхов рупий, на который вы нацелились. Постоянный уровень инфляции в 5-6% может значительно подорвать вашу покупательную способность за 15 лет. Например, 2 лакха рупий сегодня не будут иметь ту же ценность через 15 лет.
Кроме того, 10% годового дохода, используемого в этих прогнозах, основаны на исторических показателях, в первую очередь на рынках акций. Однако фактический доход может варьироваться в зависимости от рыночных условий, распределения активов и толерантности к риску. Вам также может потребоваться скорректировать безопасную ставку изъятия, если вы предвидите, что ваши деньги прослужат дольше 20-30 лет или если ваш портфель включает более консервативные инвестиции с более низкой доходностью.
