Индия отмечает 10-ю годовщину Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana (PMJDY) 28 августа 2024 года, что является важной вехой, отражающей беспрецедентное влияние программы на финансовую инклюзивность. С момента запуска в 2014 году PMJDY успешно оказывал банковские услуги более 53,14 крор бенефициаров, зарекомендовав себя как крупнейшая в мире инициатива по финансовой инклюзивности.
Вот некоторые ключевые факты:
Количество счетов: За последнее десятилетие было открыто более 53,14 крор счетов PMJDY, что в 3,6 раза больше, чем в марте 2015 года, когда существовало всего 15,67 крор счетов. Сейчас на этих счетах находятся депозиты на общую сумму 2,31 лакх крор рупий, что в 15 раз больше, чем в августе 2015 года.
Работа с сельскими жителями: Примерно 66,6% счетов (35,37 крор) принадлежат бенефициарам в сельских и полугородских районах, причем женщины составляют 55,6% (29,56 крор) от общего числа. Это подчеркивает фокус схемы на охвате наиболее необеспеченных общин Индии.
Карты RuPay: Инициатива PMJDY выпустила 36,14 крор карт RuPay, что внесло значительный вклад в рост цифровых транзакций, которые выросли с 2338 крор в 2019 финансовом году до 16443 крор в 2024 финансовом году. Это подчеркивает роль схемы в продвижении цифровой экономики Индии.
Хотя PMJDY добилась замечательных успехов, проблемы остаются. Примерно 8,4% счетов в настоящее время имеют нулевой баланс, а около 20% неактивны. Несмотря на эти проблемы, схема является важной вехой на пути к финансовой доступности в Индии, подключая миллионы людей к основным банковским услугам и облегчая прямые переводы выгод.
Расширение прав и возможностей женщин: Инициатива оказалась особенно полезной для женщин, увеличив процент женщин с банковскими счетами с 53% в 2015-16 годах (NFHS-4) до 79% в 2019-21 годах (NFHS-5). Этот прогресс помог сократить гендерный разрыв в доступе к финансовым услугам с 20% в 2011 году до 6% в 2017 году, что ниже среднего мирового показателя в 9%. Во время пандемии COVID-19 более 200 миллионов женщин — держателей счетов PMJDY получили своевременную финансовую помощь, что подчеркивает важную роль схемы в управлении кризисами.
Преимущества второго порядка: Помимо банковского дела, PMJDY оказала более широкое социально-экономическое воздействие, включая рост кредитования формального сектора микропредприятий и сферы услуг, а также снижение уровня преступности в штатах с более высокими остатками на счетах PMJDY. К августу 2024 года схема способствовала открытию более 530 миллионов счетов, из которых почти 300 миллионов (55,6%) принадлежали женщинам.
Большие цифры:
- Общее количество счетов Jan Dhan: 531 миллион бенефициаров, что превышает все население Европейского Союза.
- Депозиты: 2,31 трлн рупий на счетах бенефициаров.
- Интернет-абоненты: количество интернет-абонентов в Индии выросло с 251,59 млн в марте 2014 года до 954,40 млн в марте 2024 года, при этом совокупный годовой темп прироста (CAGR) составил 14,26%.
- Женщины-бенефициары: Почти 57% бенефициаров — женщины (300 миллионов), что более чем в два раза превышает численность населения России.
- Получатели помощи из сельской и полугородской местности: Две трети получателей помощи (350 миллионов) — жители сельской и полугородской местности.
- Успех первого года: в течение первого года действия схемы было открыто 179 миллионов счетов PMJDY.
- Проникновение счетов: процент домохозяйств, имеющих банковский или почтовый счет, практически одинаков в городских (95%) и сельских (96%) районах.
- Дебетовые карты RuPay: по состоянию на август 2024 года было выпущено 361,3 млн карт RuPay, которые предоставляются бесплатно держателям счетов Jan Dhan.
- Страхование и овердрафт: Счета Jan Dhan не имеют требований к минимальному балансу, а дебетовые карты RuPay включают страхование от несчастных случаев на сумму 0,2 млн рупий и овердрафт до 10 000 рупий (примерно 117 долларов США).
- Рост количества карт RuPay: количество карт RuPay в августе 2023 года увеличилось более чем в 2,5 раза по сравнению с мартом 2015 года.
- Право на получение страховых выплат: Владельцы карт, которые использовали свою дебетовую карту RuPay как минимум для одной транзакции в течение 90 дней до несчастного случая, включая день несчастного случая, имеют право на получение страховых выплат.
- Средний размер депозитов: Средний размер депозита на счетах PMJDY увеличился почти в три раза: с 1279 рупий в 2015 году до 3761 рупии в 2022 году.
- Международное признание: PMJDY получила мировое признание за свое преобразующее влияние на финансовую инклюзивность. В отчете G20 Всемирного банка подчеркивается, что Индия достигла своих целей финансовой инклюзивности всего за шесть лет — путь, который занял бы 47 лет без развитой цифровой общественной инфраструктуры.
