Меня зовут Манит, 35 лет, я работаю банкиром. Я планирую приобрести пенсионный план ULIP. Многие планы предлагают в качестве дополнения преимущество отказа от премии (WOP), но я не уверен, действительно ли это необходимо. Если со мной случится что-то неприятное, как именно эта функция защитит полис и мою жену? Кроме того, значительно ли увеличивает общую стоимость страховых взносов выбор WOP?
Вивек Джайн, CBO, страхование жизни, Policybazaar
Дорогой Манит,
Когда люди покупают пенсионный план, они обычно сосредотачиваются на пенсионном корпусе, который хотят создать. Пенсионный фонд ULIP помогает создать этот корпус, вкладывая ваши деньги в акционерный капитал для долгосрочного роста. В то же время при наступлении срока погашения он гарантирует, что по крайней мере 40% накопленной суммы будет конвертировано в пожизненный гарантированный доход, помогая обеспечить вашу пенсию, а не просто финансировать ее.
Однако, планируя выход на пенсию, не менее важно задаться вопросом: что произойдет в случае безвременной кончины?
Некоторые ключевые вопросы, которые следует рассмотреть:
Если ваш супруг не работает, возможно, у вас уже есть срочный план для удовлетворения неотложных финансовых потребностей. Но что гарантирует, что ваш супруг продолжит получать регулярный доход на всю жизнь, особенно в пенсионные годы?
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: Ваша страховка жизни может не перейти к вашей семье, если у вас есть непогашенные кредиты. Вот почему
Даже если ваш супруг работает, не помешают ли дополнительные финансовые обязанности ему продолжать планировать и адекватно откладывать деньги на свою пенсию?
Функция отказа от страховых взносов (WOP) предназначена для защиты вашего пенсионного плана, когда жизнь принимает неожиданный поворот. Если держатель полиса умирает в течение срока действия полиса, страховщик вмешивается в выплату будущих страховых взносов, гарантируя, что пенсионный план будет продолжаться непрерывно, а долгосрочная цель выхода на пенсию останется на правильном пути.
На практике вот как это работает.
Если в течение срока действия полиса произошло непредвиденное событие:
• Страховщик берет на себя будущие выплаты страховых взносов от вашего имени, гарантируя, что действие полиса будет продолжаться бесперебойно и запланированный пенсионный фонд будет соблюдаться.
• 105% всех премий, выплаченных до настоящего времени, возвращаются номинальному лицу в качестве единовременного пособия для удовлетворения любых неотложных финансовых потребностей.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: Как обеспечить, чтобы ваша семья получила до 7 лакхов рупий по схеме страхования EDLI EPFO
Рассмотрим пример.
Предположим, человек инвестирует 15 000 фунтов стерлингов каждый месяц в долгосрочный пенсионный план с 20-летним горизонтом, ориентируясь на совокупную сумму около 1,4 крор рупий.
Если получающий доход участник скончается всего через год после внесения взносов, самый большой риск — это не волатильность рынка. Больший риск заключается в том, что будущие инвестиции остановятся.
Без отказа от страховых взносов супругу может быть сложно продолжать платить взносы, и он получит только 105% выплаченных страховых взносов, что потенциально повлияет на регулярный поток доходов на более поздних этапах жизни.
Благодаря отказу от премии страховщик продолжает финансировать будущие премии на оставшийся срок действия полиса, позволяя продолжать начисление сложных процентов и сохраняя цель выхода на пенсию нетронутой. Кроме того, семья может получить единовременную выплату в размере 1,89 лакха (105% от выплаченных страховых взносов).
СЛЕДУЕТ ПРОЧИТАТЬ: Индия станет самым быстрорастущим страховым рынком в мире, к 2036 году страховые премии утроятся: отчет
Что касается стоимости, выбор WOP действительно увеличивает страховые взносы, но обычно это увеличение является скромным по сравнению с долгосрочной защитой, которую он предлагает. Точный эффект варьируется в зависимости от страховщика и дизайна продукта, но для многих покупателей дополнительные затраты часто являются небольшим компромиссом для обеспечения того, чтобы десятилетия финансового планирования не были нарушены на полпути.
Планирование выхода на пенсию – это не только создание корпуса. Речь также идет о том, чтобы план выдержал жизненные неопределенности.
