Ожидается, что цифровая экономика Индии составит пятую часть ВВП к 2026 году, по сравнению с текущей десятой частью, согласно отчету Резервного банка, опубликованному в понедельник. В предисловии к «Отчету о валюте и финансах (RCF) за 2023-24 годы» управляющий Резервного банка Шактиканта Дас подчеркнул, что цифровизация в финансах прокладывает путь для банковского дела следующего поколения и улучшает доступ к финансовым услугам по приемлемой цене.
В отчете говорится, что Индия лидирует в цифровой революции. Страна не только приняла финансовые технологии, ускорив цифровые платежи, но и приняла India Stack, который включает биометрическую идентификацию, унифицированный платежный интерфейс (UPI), мобильную связь, цифровые шкафчики и обмен данными на основе согласия. Цифровая революция улучшает банковскую инфраструктуру и системы управления государственными финансами, охватывая как прямые переводы выгод, так и сбор налогов, говорится в отчете. Возникают и расширяют свое присутствие динамичные электронные рынки.
«По оценкам, в настоящее время цифровая экономика составляет десятую часть ВВП Индии. Судя по темпам роста, наблюдаемым за последнее десятилетие, к 2026 году она может составить пятую часть ВВП», — говорится в отчете.
Несколько факторов объединились, чтобы стимулировать эту революцию. Проникновение Интернета в Индии достигло 55 процентов в 2023 году, а база пользователей Интернета выросла на 199 миллионов за последние три года. Стоимость гигабайта данных в Индии является самой низкой в мире, в среднем 13,32 рупии (0,16 доллара США) за ГБ. В стране также один из самых высоких показателей потребления мобильных данных в мире, со средним потреблением на пользователя в месяц 24,1 ГБ в 2023 году.
Управляющий RBI заявил, что флагманский UPI преобразил розничный платежный опыт, сделав транзакции более быстрыми и удобными. В секторе цифровой валюты RBI лидирует с пилотными запусками e-rupee, цифровой валюты центрального банка. Экосистема цифрового кредитования становится активной благодаря таким инициативам, как Open Credit Enablement Network, Open Network for Digital Commerce и Public Tech Platform for Frictionless Credit.
Fintechs сотрудничают с банками и небанковскими финансовыми компаниями в качестве поставщиков кредитных услуг и операционных платформ для цифрового кредита. BigTechs поддерживают платежные приложения и кредитные продукты в качестве сторонних поставщиков услуг.
«Цифровизация в сфере финансов прокладывает путь для банковского дела следующего поколения, улучшает доступ к финансовым услугам по приемлемым ценам и усиливает влияние прямых выплат за счет эффективного определения получателей помощи экономически эффективным способом», — сказал Дас.
Глава RBI подчеркнул, что розничные кредиты облегчаются онлайн-платежами и инновационными моделями оценки кредитоспособности с мгновенными выплатами. Электронная коммерция также выигрывает от встроенного финансирования. Он заявил, что эти инновации делают финансовые рынки более эффективными и интегрированными.
Однако Дас предупредил, что цифровизация создает проблемы, связанные с кибербезопасностью, конфиденциальностью данных, предвзятостью данных, рисками поставщиков и третьих лиц, а также защитой клиентов. Возросшая взаимосвязанность может привести к системным рискам, а новые технологии могут представлять сложные продукты и бизнес-модели, которые пользователи могут не полностью понимать, включая мошеннические приложения и нецелевые продажи через темные паттерны.
В отчете отмечается, что цифровизация трансформирует финансовый сектор Индии, изменяя то, как финансовые учреждения работают и взаимодействуют с клиентами. Хотя цифровизация предлагает ряд преимуществ, она также несет с собой такие проблемы, как сложные финансовые продукты, большая взаимосвязанность, риски кибербезопасности, финансовое мошенничество и защита клиентов, которые имеют последствия для макрофинансовой стабильности. Эти проблемы необходимо решать, чтобы полностью реализовать потенциал финансовой цифровизации.
