В целях усиления защиты потребителей и повышения прозрачности в страховой отрасли Insurance Samadhan, ведущая платформа по рассмотрению жалоб, заключила партнерство с Jaagruk Bharat, инициативой по повышению осведомленности в области цифровых технологий, чтобы справиться с растущей угрозой неправильных продаж страховых услуг.
Сотрудничество направлено на информирование держателей полисов о мошеннических методах продаж и помощь им в принятии обоснованных решений о страховании. С помощью цифровых кампаний, образовательных видеороликов и интерактивного контента обе организации планируют повысить осведомленность о тревожных признаках при покупке полисов, подчеркнуть права потребителей и объяснить механизмы рассмотрения жалоб.
В то время как Jaagruk Bharat будет использовать свою обширную цифровую аудиторию в социальных сетях и онлайн-платформах, Insurance Samadhan предоставит экспертные знания в предметной области, анализ реальных случаев и тенденции, основанные на данных, чтобы обеспечить практичность, точность и действенность контента.
«Партнерство с Jaagruk Bharat позволяет нам охватить граждан в широком масштабе и устранить пробел в знаниях, который приводит к неправильным продажам. Вместе мы стремимся сделать страхование более простым, прозрачным и заслуживающим доверия», — сказала Шилпа Арора, соучредитель и главный операционный директор Insurance Samadhan.
Вторя ее мнению, Абхишек Гоэль, соучредитель Jaagruk Bharat, добавил: «Это сотрудничество направлено на то, чтобы поддержать потребителя и обеспечить доступность и надежность помощи. Мы хотим предоставить гражданам знания до того, как они купят, а не после того, как они пожалеют».
Растущая проблема
Данные отчета Insurance Samadhan о тенденциях за второй квартал 2025 года показали тревожную картину. Жалобы, связанные со страховыми продуктами, увеличились почти вдвое во втором квартале 2025 года по сравнению с первым — с 684 в первом квартале до 974 во втором квартале, то есть рост на 45%. Общая стоимость оспариваемых претензий также выросла более чем на 43%, с 83,5 крор рупий до 119,5 крор рупий.
Неправильные продажи остаются основной причиной этих споров: количество таких жалоб выросло на 11,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. На медицинское страхование пришлось ошеломляющие 68% всех жалоб, за ним следовали страхование жизни (25,5%) и общее страхование (6,9%). Планы пожертвований возглавляли список неправильно проданных продуктов, часто оставляя клиентов с разочаровывающими доходами или убытками.
С демографической точки зрения возрастная группа 31–40 лет сформировала самый большой сегмент жалобщиков, в то время как Уттар-Прадеш лидировал с 16% от общего числа случаев, что подчеркивает, насколько широко распространилась эта проблема.
Красные флажки в масштабах всей отрасли
Управление по регулированию и развитию страхования Индии (IRDAI) сообщило об аналогичной тенденции на своем портале Bima Bharosa, зарегистрировав 2,15 лакха жалоб в 2023–2024 финансовом году. Между тем, Совет страховых омбудсменов получил 52 575 жалоб, что на 21,7% больше, в основном от держателей полисов медицинского страхования.
Эксперты связывают это с высокими комиссионными структурами, которые могут поглотить до 65% премий за первый год, что подталкивает агентов и банки агрессивно продавать неподходящие полисы, связанные с инвестициями. Исследование, проведенное журналом 1 Finance Magazine, показало, что 15 крупнейших банков Индии заработали 21 773 крора фунтов стерлингов на страховых комиссионных в 24 финансовом году, причем список возглавляют HDFC Bank (6 467 крор фунтов стерлингов) и SBI (3 893 крора фунтов стерлингов).
Последствия значительны: почти 43% пособий, выплачиваемых страховщиками, приходится на отказные или истекшие полисы, и только 51% полисов просуществуют более пяти лет.
Восстановление доверия через осведомленность
Партнерство Insurance Samadhan-Jaagruk Bharat направлено на решение этой системной проблемы в ее основе: недостаточная осведомленность. Предоставляя держателям полисов знания, альянс надеется уменьшить количество жалоб, стимулировать принятие обоснованных решений и восстановить доверие к системе страхования.
Как резюмировал Арора: «Финансовая грамотность — это первая линия защиты от неправильных продаж. Осведомленность — это защита».
