Мне 28 лет, и я серьезно подумал о том, чтобы получить ипотечный кредит, чтобы купить компактный 2BHK. Но в последнее время я переосмысливал долгосрочную полезность блокировки в имущество так ранней жизни.
Вот дилемма: дом, который я покупаю сейчас, может не удовлетворить потребности моей семьи через 10–15 лет. К тому времени, когда кредит будет погашен в мои 40 лет, мое место работы, образ жизни, размер семьи и даже городские предпочтения могли резко измениться. Тем не менее, эмоциональная привязанность может затруднить отпустить этот первый дом, даже если она больше не подходит для нашей жизни.
Я видел, как друзья эмоционально привязаны к домам, в которых они больше не живут, что выпускает их на крошечную сумму, живя в другом месте по аренде. Их дети поселились за границей и не имеют никакого пользы для этих свойств. Оглядываясь назад, кажется, что банки выиграли, а не они.
Чтобы быть ясным, я не анти-домощное владение. Но мне интересно: разумно ли задержать покупку дома, оставаться без долга, арендовать по мере необходимости и использовать мои 20 и 30 лет, чтобы исследовать, расти и инвестировать гибко?
Хотелось бы услышать от опытных инвесторов или любого, кто следовал подходу «освещение активов» в раннем возрасте. Как это сработало для вас в финансовом и эмоциональном уровне?
Консультации Раджани Тандейла, старшего вице -президента, взаимного фонда по адресу 1 финансы
Покупка вашего первого дома рано — почему это не просто финансовое решение, но стратегия жизни
Вы абсолютно правы, чтобы взвесить долгосрочную полезность владения домом в начале жизни. Это зрелая дилемма, и та, с которой борются больше миллениалов. Но прежде чем сделать вывод, что домовладение ограничивает, рассмотрите целостное воздействие — как осязаемое, так и нематериальное — иметь собственную крышу над головой.
Эмоциональные и личные преимущества: невысказанная ценность — владение домом делает больше, чем обеспечивает безопасность — это формирует вашу личность и образ жизни:
· Это прививает чувство стабильности и ответственности, укрепляя уверенность в ежедневном принятии решений.
· Душевное спокойствие, которое происходит от наличия пространства, которое действительно ваше, уменьшает подсознательный стресс, который улучшает сон, ясность в душераздирании и эмоциональное благополучие.
· Это повышает производительность в вашей профессиональной жизни — вы больше не беспокоитесь о продлении арендной платы, переезде или проблемах арендодателя.
· Это даже укрепляет личные отношения — обеспечивая основу для планирования семьи, общих целей и долгосрочного мышления.
Эти преимущества не могут быть измерены в денежном выражении, но их влияние глубокое и длительное.
Финансовое планирование является решающим фактором, а не возрастом
Домовладение становится бременем, а не благословением, когда все сделано без звукового планирования. Вот метрики, которые вы должны оценить, прежде чем сделать решающий шаг:
1. Отношение ответственности к аспекту Какую часть вашего чистого капитала займет кредит?
2. Отношение ответственности к доходу это помогает вам решить, сколько EMI вы можете себе позволить.
3. Отношение соотношения расходов к доходу, сколько вашего дохода используется с помощью фиксированных и переменных расходов.
4. Коэффициент инвестиций к доходу. Вы постоянно инвестируете в акционерный капитал, долги и альтернативы? Если нет, оптимизируйте, прежде чем совершать ипотечный кредит.
5. Подача в авансовом платеже.
Вышеоэованное соотношение должно быть рассчитано на основе многих факторов, таких как ваш доход, образ жизни, город, иждивенцы, профиль вашего поколения, и это очень уникально для каждого человека, сидите с финансовым консультантом для целостного анализа.
В то время как аренда кажется гибкой, инфляция аренды является реальной — арендная плата в городах увеличивается на 8 — 9% в год, опережая рост заработной платы во многих секторах. Между тем, ваши инвестиции могут столкнуться с волатильностью. Если ваши долгосрочные затраты на аренду и волатильность рынка разрушают экономию, вы можете заплатить больше, не набрав какого-либо актива.
Распределение активов: недвижимость — это всего лишь один кусок. Ваш общий портфель должен быть диверсифицирован со следующими активами
· Собственный капитал: для долгосрочного роста (взаимные фонды, акции)
· Долг: для стабильности (FDS, долги взаимные фонды, PPF)
· Недвижимость: для физических активов и арендного потенциала
· Инструменты пассивного дохода: как REIT или дивиденды
· Альтернативы: золото, серебро,
Эта диверсифицированная база повышает вашу безопасную скорость снятия средств после выхода на пенсию, предоставляя вам стабильный доход, не полагаясь исключительно на повышение квалификации или эффективность рынка.
Купите свой первый дом не потому, что это культурная веха — а потому, что это стратегический шаг. Сделано правильно, это обеспечивает эмоциональный мир, финансовую дисциплину и будущее рычаги. Но не спешите в это.
Пусть ваши цифры, а не ваши эмоции, направляют решение. Хорошо спланированная покупка в конце 20 или в начале 30-х годов часто лучше, чем реакционная в ваших 40-х годах, когда гибкость начинает сузить.
(Просмотры, выраженные экспертом, являются его/ее собственными. Отправьте нам свои инвестиционные запросы по адресу [email protected]. Мы получим ваши запросы, ответившие на нашу группу экспертов.)
