Экономия на налогах в 2026 году. Если вы инвестируете в акции или взаимные фонды акций, дни до 31 марта имеют решающее значение для снижения ваших налоговых обязательств. Поскольку финансовый год скоро заканчивается, у вас еще есть время использовать сбор налогов — стратегию, которая позволяет вам легально снизить налог на прирост капитала, планируя регистрацию прибылей или убытков. Волатильность рынка в последние недели привела как к прибылям, так и к убыткам во многих портфелях, поэтому сейчас самое время пересмотреть свои инвестиции и действовать до истечения срока.
Сбор налогов просто означает продажу избранных инвестиций, чтобы контролировать размер налога, который вы платите с прироста капитала. Вместо того, чтобы пассивно удерживать все свои инвестиции, вы можете продать некоторые из них, чтобы либо использовать необлагаемый налогом лимит прибыли, либо компенсировать прибыль убытками. Если все сделано правильно, вы можете сократить свои налоговые выплаты, не меняя свою долгосрочную инвестиционную стратегию.
Сбор налоговых поступлений
Если ваши инвестиции в акционерный капитал принесли прибыль, вы можете использовать сбор налоговой прибыли, чтобы воспользоваться налоговым освобождением, доступным для долгосрочного прироста капитала.
Согласно действующим правилам, долгосрочный прирост капитала (LTCG) от котируемых акций и взаимных фондов акций на сумму до 1,25 лакха за финансовый год не облагается налогом при условии уплаты налога на операции с ценными бумагами (STT). Любая прибыль, превышающая этот лимит, облагается налогом по ставке 12,5%.
Вы можете продать инвестиции, приносящие долгосрочную прибыль до 1,25 лакха рупий, зафиксировать прибыль, а затем реинвестировать деньги. Таким образом, вы продолжаете инвестировать, но по-прежнему используете безналоговый лимит за год. Многие инвесторы игнорируют это освобождение и в конечном итоге платят ненужный налог позже.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: Внимание налогоплательщиков: структура вашей зарплаты может измениться с 1 апреля — вот почему
Сбор налоговых потерь
Если у вас уже есть налогооблагаемая прибыль в этом году, вы можете использовать сбор налоговых убытков, чтобы уменьшить налог, который вам придется платить.
При использовании этого метода вы продаете инвестиции, которые в настоящее время приносят убыток, и используете этот убыток для компенсации прибыли, зарегистрированной в других частях вашего портфеля. Краткосрочные потери капитала могут быть зачтены как в счет краткосрочной, так и в счет долгосрочной прибыли, в то время как долгосрочные потери капитала могут быть зачтены только в счет долгосрочных прибылей. Если ваши убытки превышают прибыль, вы можете перенести их на срок до восьми лет при условии, что вовремя подадите декларацию о подоходном налоге.
Эта стратегия особенно полезна на волатильных рынках, где некоторые акции могут оказаться в убытке, хотя весь ваш портфель находится в прибыли.
Почему не стоит ждать до 31 марта
Вы должны завершить сбор налогов до 31 марта 2026 года, чтобы они были учтены в текущем финансовом году. Однако ожидание до последнего дня может быть рискованным, поскольку для урегулирования сделок требуется время. Если сделка не будет завершена в срок, налоговая льгота может не применяться в этом году.
Лучше просмотреть свой портфель за несколько дней вперед, подсчитать общие прибыли и убытки, а затем решить, какие инвестиции продать.
НЕ ПРОПУСТИТЕ: Старый налоговый режим 2026 года: с 1 апреля требования HRA становятся более строгими для налогоплательщиков; вот как
Не занимайтесь сбором налогов вслепую
Хотя сбор налогов может сэкономить деньги, вам не следует продавать инвестиции только для того, чтобы сэкономить на налогах, не думая о своих долгосрочных целях. Продажа хороших инвестиций только ради снижения налогов может повредить вашим будущим доходам.
Прежде чем предпринять какой-либо шаг, вам следует проверить, как транзакция повлияет на ваш портфель, распределение активов и ваши потребности в денежных потоках. Если расчеты сбивают с толку, может помочь совет профессионала.
Если вы тщательно планируете, сбор налогов до 31 марта может стать для вас одним из самых простых способов снизить налог на прирост капитала, сохраняя при этом инвестиции в долгосрочной перспективе.
