Резервный банк Индии предписал банкам и НБФК быть бдительными в отношении аспекта «умышленного дефолта» во всех неработающих счетах активов с непогашенными суммами в размере 25 лакхов рупий и более. Это было упомянуто в последнем Главном указании RBI по обращению с умышленными неплательщиками и крупными неплательщиками и будет применяться ко всем регулируемым организациям. Эти указания вступят в силу через 90 дней с момента их выпуска сегодня, сообщил RBI.
Резервный банк Индии заявил, что кредитор будет идентифицировать и классифицировать человека как «умышленного неплательщика», следуя указанной процедуре. Доказательства умышленного неплатежа будут рассмотрены идентификационным комитетом, согласно указанию. «Умышленный неплательщик» означает заемщика или гаранта, совершившего умышленный неплатеж, и непогашенная сумма составляет 25 лакхов рупий и более.
Резервный банк Индии заявил, что это правило будет применяться и в случае, если заемщик перенаправил средства, полученные по кредитной линии, от кредитора или вывел средства, полученные по кредитной линии, или даже продал недвижимое или движимое имущество, предоставленное в целях обеспечения кредитной линии, без одобрения кредитора.
Сюда также относятся случаи, когда заемщик или учредитель не выполнили своего обязательства перед кредитором по внесению капитала, несмотря на то, что имели возможность внести капитал.
«Кредитор должен время от времени проверять все счета NPA на предмет «умышленного дефолта» с непогашенной суммой в 25 лакхов рупий и более», — говорится в заявлении.
Резервный банк Индии (RBI) ввел структурированный механизм для идентификации и классификации умышленных неплательщиков. Этот процесс включает проверку Комитетом по идентификации, который должен изучить историю заемщика, чтобы убедиться, что дефолт был преднамеренным и умышленным.
Если есть подозрение на преднамеренное невыполнение обязательств, заемщику, поручителю, учредителю или директору направляется уведомление с изложением причин, дающее им 21 день на ответ и возможность изложить свою позицию.
Если в ходе внутренней предварительной проверки будет выявлен факт преднамеренного невыполнения обязательств, кредиторы завершат процесс классификации/объявления заемщика преднамеренным невыполнителем обязательств в течение шести месяцев с момента классификации счета как неплательщика.
«Никакой дополнительный кредит не может быть предоставлен ни одним кредитором злостному неплательщику или любой организации, с которой связан злостный неплательщик», — добавили в нем.
Решение о классификации лица или организации как злостного неплательщика принимается Комитетом по рассмотрению, который рассмотрит рекомендации Комитета по идентификации, заявления, представленные заемщиком, а также любые письменные заявления и личные слушания, прежде чем принять окончательное решение.
«Комитет по рассмотрению должен предоставить возможность личного слушания также заемщику/гаранту/промоутеру/директору/лицам, которые отвечают за управление делами организации. Однако, если возможность не будет использована или если на личном слушании не будут присутствовать заемщик/гарант/промоутер/директор/лица, которые отвечают за управление делами организации, Комитет по рассмотрению должен, после оценки фактов или материалов, содержащихся в протоколе, включая письменное представление, если таковое имеется, рассмотреть предложение Комитета по идентификации и принять решение», — заявил RBI.
Запрет на предоставление дополнительной кредитной линии злостному неплательщику или любому лицу, с которым связан злостный неплательщик, будет действовать в течение одного года после того, как имя злостного неплательщика будет исключено кредитором из Списка злостных неплательщиков (LWD).
