Некоторые банки в настоящее время предлагают фиксированные процентные ставки по депозитам (FD) в размере 7% и выше, что делает их привлекательными для консервативных инвесторов. Но прежде чем вкладывать свои деньги в FD, стоит сравнить эти доходы со схемами почтовых отделений, поддерживаемыми государством, такими как Государственный резервный фонд (PPF), Национальный сберегательный сертификат (NSC) и Схема сбережений пожилых людей (SCSS), которые также предлагают привлекательную доходность наряду с преимуществами в области налогообложения и безопасности.
Поскольку процентные ставки остаются повышенными, многие мелкие финансовые банки предлагают ставки FD до 8,1%, в то время как некоторые частные банки предлагают ставки выше 7% на отдельные сроки. В то же время сберегательные схемы почтовых отделений продолжают предлагать доходность в диапазоне от 7,1% до 8,2%, подкрепленную государственной гарантией.
Итак, куда следует инвестировать?
Ответ зависит не только от процентных ставок, но и от вашего инвестиционного горизонта, налогового планирования, потребностей в ликвидности и финансовых целей.
Возврат: кто предлагает больше?
На первый взгляд кажется, что некоторые банковские FD соответствуют доходам почтовых отделений или даже превышают их. Например, Suryoday Small Finance Bank и Utkarsh Small Finance Bank предлагают до 8,1%, а Jana Small Finance Bank предлагает до 8% на отдельные сроки владения.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: 1-летние, 3-летние и 5-летние фиксированные депозиты: какой срок владения FD сегодня дает самую высокую доходность?
Среди схем почтовых отделений SCSS и Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) в настоящее время предлагают 8,2%, NSC предлагает 7,7%, а PPF предлагает 7,1%.
Схемы почтовых отделений против 7%+ банковских ФД
| Инвестиции | Процентная ставка | Срок владения | Налоговая льгота |
|---|---|---|---|
| ППФ | 7,1% | 15 лет | Раздел 80C + Безналоговый срок погашения |
| НСК | 7,7% | 5 лет | Раздел 80С |
| СКСС | 8,2% | 5 лет | Раздел 80С |
| Суканья Самриддхи Йоджана | 8,2% | 21 год | Раздел 80C + Безналоговый срок погашения |
| Малый финансовый банк ФД | До 8,1% | Варьируется | Имеет право только 5-летняя налоговая льгота FD |
| Крупные частные/государственные банковские ФО | Около 6–7,35% | Варьируется | Имеет право только 5-летняя налоговая льгота FD |
Налоговые льготы имеют значение
Процентная ставка — это только одна часть уравнения
PPF и Sukanya Samriddhi пользуются статусом освобожденных-освобожденных-освобожденных (EEE), что означает, что инвестиции имеют право на вычет по разделу 80C, а полученные проценты и доходы от погашения не облагаются налогом.
NSC и SCSS также имеют право на вычет по разделу 80C, хотя проценты облагаются налогом в соответствии с налоговой плитой инвестора.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: Планируете 3-летний фиксированный депозит? Эти банки и НБФК предлагают лучшие процентные ставки по FD в 2026 году.
Для сравнения, проценты, полученные по банковским FD, облагаются налогом. Только инвестиции в пятилетние налоговые FD имеют право на вычет в соответствии с разделом 80C.
Налоговый режим
| Инвестиции | Раздел 80С | Проценты, облагаемые налогом | Срок погашения |
|---|---|---|---|
| ППФ | ✔ | Нет | ✔ |
| НСК | ✔ | Да | Нет |
| СКСС | ✔ | Да | Нет |
| Суканья Самриддхи | ✔ | Нет | ✔ |
| Банк ФД | Только 5-летняя налоговая экономия | Да | Нет |
Какой из них вам подходит?
Схемы почтовых отделений разработаны для конкретных финансовых целей.
PPF подходит для долгосрочного пенсионного планирования. SCSS идеально подходит для пожилых людей, ищущих регулярный доход, а NSC подходит инвесторам, стремящимся к гарантированной пятилетней доходности. «Суканья Самриддхи» предназначена для родителей, планирующих будущее девочек.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: SBI против других банков государственного сектора: какой банк PSU предлагает самые высокие процентные ставки FD в июле 2026 года?
Банковские ФД, с другой стороны, предлагают большую гибкость. Инвесторы могут выбрать срок владения от нескольких месяцев до 10 лет, а досрочное снятие средств обычно разрешено, хотя и со штрафом.
Какую инвестицию выбрать?
| Если вы… | Лучший вариант |
|---|---|
| В поисках безналогового долгосрочного богатства | ППФ |
| Пенсионер, ищущий регулярный доход | СКСС |
| Экономия на будущее дочери | Суканья Самриддхи |
| Ищем гарантированные инвестиции на 5 лет. | НСК |
| Нужна ликвидность и гибкий срок владения | Банк ФД |
| В погоне за самой высокой процентной ставкой | Выберите Малый финансовый банк ФД (после оценки лимитов безопасности и страхования вкладов) |
Итог
Хотя ставки FD 7%+ могут показаться привлекательными, их не следует сравнивать только по процентной ставке. Схемы почтовых отделений, поддерживаемые государством, предлагают дополнительные преимущества, такие как государственная поддержка, налоговые льготы и целевое инвестирование.
Для инвесторов, стремящихся к максимальной безопасности и долгосрочному созданию богатства, PPF, SCSS и NSC остаются сильными вариантами. Те, кто отдает приоритет ликвидности или хочет зафиксировать высокие ставки на более короткие периоды, могут найти банковские FD более подходящими. Сбалансированный портфель может включать в себя и то, и другое, в зависимости от ваших финансовых целей.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: Объяснение распределения золота: вот какая часть вашего портфеля стоимостью 10 лакхов или 50 лакхов рупий должна быть в золоте.
