Кредитные карты могут предложить удобство, вознаграждение и краткосрочную ликвидность, но они также могут стать чрезвычайно дорогими, если счета не будут тщательно управляться. Многие пользователи полагают, что банки взимают проценты только в том случае, если платежи полностью пропущены. Однако проценты по кредитной карте могут применяться в различных ситуациях, включая частичные платежи, снятие наличных и даже новые покупки, сделанные, когда старые взносы остаются невыплаченными.
В отличие от ежегодных сборов или сборов за вступление, проценты по кредитной карте зависят от использования и применяются в основном, когда пользователи не могут погасить весь свой непогашенный остаток в установленный срок.
Какова процентная ставка по кредитной карте?
Процентная ставка по кредитной карте — это стоимость, взимаемая банком за неоплаченные остатки после наступления срока платежа. Обычно это выражается как годовая процентная ставка (APR).
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: вы ухудшаете свой кредитный рейтинг, несмотря на своевременную оплату EMI?
Большинство банков начисляют проценты ежедневно или ежемесячно, а это означает, что невыплаченные остатки могут со временем быстро увеличиваться.
Обычно кредитные карты предлагают беспроцентный льготный период от 20 до 55 дней. В течение этого периода проценты не начисляются, если вся сумма счета оплачена вовремя.
Однако, как только пользователи производят частичные платежи или переносят взносы, проценты начинают применяться к оставшейся непогашенной сумме.
Когда начисляются проценты
Перенос непогашенного остатка
Наиболее распространенной причиной является неспособность оплатить полную сумму счета до наступления установленного срока.
Если пользователь оплачивает только часть счета, проценты начисляются на оставшуюся сумму с самой даты транзакции.
Оплата только минимального долга
Многие держатели карт считают, что выплата «минимальной суммы к оплате» предотвращает начисление процентов. Хотя это может помочь избежать штрафов за просрочку платежа, проценты продолжают накапливаться на неоплаченный остаток.
Со временем это может значительно увеличить бремя погашения долга из-за начисления сложных процентов.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: Стоит ли брать ипотечный кредит в экономике с высокими процентами?
Снятие наличных на кредитные карты
Выдача наличных является одной из самых дорогих форм использования кредитных карт.
Банки обычно взимают:
Немедленные проценты с даты вывода средств
Дополнительные комиссии за снятие наличных
Нет льготного периода
Это делает снятие наличных в банкоматах с помощью кредитных карт очень дорогостоящим.
Свежие покупки
Менее известное правило заключается в том, что новые покупки также начинают приносить проценты сразу же, если старые взносы не оплачены.
Это означает, что пользователи полностью теряют беспроцентный период, как только они начинают переносить остатки.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: Почему StanChart продает часть своего портфеля кредитных карт и какую выгоду от этой сделки получает Федеральный банк?
Акционные предложения
Схемы перевода баланса и предложения EMI с нулевой процентной ставкой, как правило, остаются действительными только в течение ограниченного рекламного периода.
По истечении срока действия предложения к любому ожидающему балансу применяются обычные процентные ставки.
Как рассчитываются проценты по кредитной карте
Проценты по кредитной карте обычно рассчитываются ежедневно на неоплаченный остаток.
Например:
Сумма транзакции: 10 000 рупий.
Дата сделки: 1 марта.
Дата заявления: 6 марта
Срок сдачи: 26 марта.
Ежемесячная процентная ставка: 3%
Минимальная сумма к оплате: 500 рупий.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: сброс вознаграждений по кредитным картам: льготы HDFC, SBI, Axis Cut; что это значит для тебя
Если выплачивается только минимальная сумма, проценты продолжают действовать на оставшуюся сумму в размере 9500 фунтов стерлингов до тех пор, пока не будет погашена вся сумма. Свежие покупки также могут сразу начать вызывать интерес.
Когда проценты не начисляются
Процентов обычно избегают, когда:
- Полная сумма задолженности выплачена досрочно
- Покупки совершаются в течение льготного периода.
- Транзакции отменены или отменены в течение платежного цикла.
- Действующие беспроцентные рекламные предложения активны
Финансовые эксперты говорят, что дисциплинированное погашение остается наиболее эффективным способом избежать высоких финансовых расходов и поддерживать здоровое использование кредита.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: Налоговое предупреждение: расходы по кредитной карте могут вызывать уведомления — Как избежать штрафов
