Министр финансов Нирмала Ситхараман поручила банкам государственного сектора активизировать усилия по мобилизации депозитов после опасений, что рост депозитов отстает от роста кредитования на 3–4% в последние месяцы. Признавая прогресс, достигнутый банками в улучшении качества активов, при этом чистые неработающие активы снизились до 0,76% в 2023–2024 годах, Ситхараман подчеркнула необходимость более надежного подхода к мобилизации депозитов для обеспечения устойчивого роста кредитования.
В ходе недавнего обзора деятельности банков государственного сектора Ситхараман вновь подчеркнула важность усиления мобилизации депозитов. Она призвала банки проводить специальные кампании и обращаться к клиентам, особенно в сельских и полугородских районах, чтобы собирать больше депозитов. Министр также посоветовал банкам вернуться к традиционному подходу привлечения небольших сумм от широкой базы вкладчиков, а не полагаться в основном на массовые корпоративные депозиты.
Правительство вместе с Резервным банком Индии (RBI) подталкивает банки к решению проблемы дисбаланса между ростом депозитов и кредитов. Этот вопрос также обсуждался на заседании центрального совета RBI 10 августа, где Ситхараман подчеркнул важность обеспечения небольших депозитов для укрепления банковской системы.
В ответ на отставание в росте депозитов банки все чаще обращаются к альтернативным источникам финансирования, таким как коммерческие бумаги и депозитные сертификаты. Согласно августовскому бюллетеню RBI, объем эмиссии депозитных сертификатов составил 3,49 лакх крор рупий в 2024-25 годах (до 9 августа), что значительно больше, чем 1,89 лакх крор рупий за тот же период предыдущего года. Объем эмиссии коммерческих бумаг также вырос до 4,86 лакх крор рупий в 2024-25 годах (до 31 июля), что обусловлено более высокими заимствованиями от небанковских финансовых компаний (NBFC).
Глава Резервного банка Индии Шактиканта Дас выразил обеспокоенность тенденцией смещения сбережений домохозяйств в сторону альтернативных направлений инвестирования, призвав банки использовать свои обширные филиальные сети для предложения инновационных продуктов и услуг по привлечению депозитов. «Банки все чаще прибегают к краткосрочным нерозничным депозитам и другим инструментам ответственности для удовлетворения растущего спроса на кредиты. Это, как я уже подчеркивал в другом месте, может потенциально подвергнуть банковскую систему проблемам структурной ликвидности», — предупредил Дас.
Помимо сосредоточения на мобилизации депозитов, Ситараман также призвала банки государственного сектора улучшить обслуживание клиентов, в частности, путем укрепления отношений с клиентами в сельских и полугородских районах. Она подчеркнула важность эффективного предоставления услуг и призвала банки обеспечить активное взаимодействие своих сотрудников с клиентами.
В бюллетене RBI также отмечалось, что доходность внутренних облигаций снизилась, что отражает позитивные настроения после включения индийских государственных ценных бумаг в глобальный индекс облигаций и другие благоприятные фискальные показатели. Системная ликвидность оставалась избыточной в июле и августе, чему способствовали возросшие государственные расходы, возврат валюты в банковскую систему и валютные операции RBI. Среднесуточное чистое поглощение в рамках механизма корректировки ликвидности (LAF) выросло до 1,52 лакх крор рупий в период с 16 июля по 15 августа 2024 года.
