Мне 25 лет, который собирается приступить к моей первой работе, и я ищу советы от людей с опытом на этой стадии жизни. Моя фиксированная годовая заработная плата составляет 12,5 рупий с 10% -ным переменным компонентом, и у меня есть ежемесячный займ для образования в размере 38 тысяч рупий. Учитывая, что я буду жить в Мумбаи, я понимаю, что расходы могут быстро расти.
Это отмечает мое первоначальное предприятие в управлении всеми аспектами моей жизни независимо, включая аренду, еду, сбережения и инвестиции. Моя цель — начать с скромных и умных подходов, с стремлением переходить из режима выживания как можно более быстро.
Я был бы очень признателен за любые рекомендации на:
· Рекомендации по бюджетированию, адаптированные к Мумбаи
· Идеальные ежемесячные целевые показатели сбережений/инвестиций
· Стратегии для управления погашением кредита, не становясь перегруженным
· Совет по поддержанию здорового образа жизни и психического благополучия в начале своей карьеры
Кроме того, я заинтересован в изучении любых пониманий или советов, которые вы хотели бы знать, когда начали свою первую работу. Ваша помощь была бы очень ценной для меня.
Консультации Раджани Тандейла, старшего вице -президента, взаимного фонда по адресу 1 финансы
Начать свою первую работу и самостоятельное управление своими финансами может быть захватывающим, но ошеломляющим опытом. В 25 лет, с фиксированной годовой зарплатой LPA 12,5 рупий, финансовое путешествие, которое вы собираетесь провести в Мумбаи, поставляется со своим собственным набором проблем, особенно в управлении затратами и строительством прочной основы на будущее. Вот подробное руководство, которое поможет вам начать с правильной записи:
1. Рекомендации по бюджетированию для Мумбаи
Жизнь в Мумбаи может быть дорогой, и понимание вашего денежного потока будет ключом к эффективному управлению вашими финансами. Вот базовая структура бюджета:
> Фиксированные расходы:
o Образовательный кредит EMI: 38 000 рупий в месяц, что составляет 4,56 рупий. Учитывая, что это фиксированные расходы, он должен быть приоритет в вашем бюджете.
o Аренда: аренда в Мумбаи может сильно различаться в зависимости от места. Разумная оценка для 1 BHK может варьироваться от 25 000 до 50 000 рупий в месяц, в зависимости от того, выбираете ли вы общую квартиру или сольную единицу. Выбор общего жилья значительно снизит эту стоимость.
> Переменные расходы:
o Food & Proceries: 10 000 рупий — 15 000 рупий в месяц для базовой, но сбалансированной диеты.
o Транспортировка: в зависимости от вашего способа путешествий, это может варьироваться от 2000 рупий до 8000 рупий в месяц. Местная сеть поездов и общественный транспорт Мумбаи предлагает экономический выбор; Тем не менее, использование услуг по обмену ездами может привести к более высоким расходам.
> Сбережения и инвестиции:
o Целью сэкономить не менее 20-30% от вашей ежемесячной зарплаты, которая составляет приблизительно от 25 000 до 30 000 рупий в месяц. Когда вы начинаете, постарайтесь сделать сбережения привычки перед потраченными.
2. Идеальные ежемесячные целевые показатели сбережений/инвестиций
Любой солидный финансовый план должен начинаться с аварийного планирования, которое включает в себя:
· Медицинское страхование: важно иметь личный план медицинского страхования в дополнение к любому корпоративному покрытию. В идеале стремиться к покрытию 5-10 лакхов рупий, так как это обеспечит безопасную сеть для неожиданных расходов, связанных со здоровьем.
· Страхование срока: Если у вас есть лица, которые полагаются на вашу финансовую поддержку или если вы обязаны погасить кредит, желательно подумать о страховании срока покупки. Хотя детали вашего нынешнего займа неясны, желательно иметь срок в плане с покрытием, по крайней мере, 1-2 крор в будущем.
· Аварийные фонды: в идеале от 6 месяцев до 1 года ваших расходов следует припарковаться в безопасном активе, таких как фиксированный депозит (FD) или жидкие фонды. Если у вас этого еще нет, начните создавать его, настраивая SIP специально для вашего аварийного фонда, чтобы он накапливался с течением времени.
3. Стратегии для управления погашением кредита
Благодаря ежемесячному образовательному кредиту EMI в размере 38 000 рупий, управление погашением вместе с ежедневными расходами может быть сложным. Вот несколько стратегий:
· Поскольку ваш образовательный кредит составляет 30% от вашей заработной платы, крайне важно расставить приоритеты в его очистке, особенно если он имеет высокую процентную ставку и не предоставляет налоговые льготы (при условии, что вы находитесь в новом налоговом режиме).
o Распозите платежи по ссудам: поскольку это фиксированные расходы, убедитесь, что ваше погашение кредита всегда является главным приоритетом. Одним из способов управления этим является автоматизация ваших платежей EMI, гарантируя, что они не мешают вашему денежному потоку.
o Предоплата по ссуде: как только у вас есть аварийный фонд и начнете последовательно экономить, рассмотрите возможность случайных предоплат к своему образовательному кредиту, чтобы снизить общую процентную нагрузку.
o Исследуйте реструктуризацию кредита: если ваша ставка кредита особенно высока, расспрашивайте с вашим банком о рефинансировании или реструктуризации кредита на более управляемые платежи.
4. Поддержание здорового образа жизни и психического благополучия
Если ваши финансовые показатели отсортированы, ваша производительность увеличивается, и вы можете больше сосредоточиться на своей карьере и личностном росте. Следовательно, это улучшает ваше общее психическое здоровье.
5. Инвестиционные стратегии: начните простые и умные
После того, как вы взяли на свои основные расходы и создали аварийный фонд, пришло время начать инвестировать:
· Взаимные фонды: начните с Nifty 50 индексных фондов или фонда Flexicap, если у вас есть избыток каждый месяц. Вы можете выделить небольшую часть на золотые ETF для диверсификации. Важно не усложнять ваш портфель, добавив фонды с небольшой капитализацией, средней капитализацией или отраслевыми фондами.
· Планирование выхода на пенсию: Когда вы начинаете, рассмотрите возможность участия в корпоративной национальной пенсионной схеме (NP) для долгосрочного пенсионного планирования.
6. Понимание или советы, которые я хотел бы знать, когда начал свою первую работу
Вот несколько дополнительных советов, которые я хотел бы знать, когда начал свою карьеру:
· Сеть: инвестируйте время в создание сети коллег и наставников, которые могут предложить руководство как на профессиональном, так и в личном росте.
· Налоговое планирование: понимать возможности для экономии налогов на ранних стадиях, например, 80C вычеты (PPF, ELSS, NPS) и HRA, чтобы уменьшить ваше налоговое обязательство.
· Развитие карьеры: не фокусируйтесь исключительно на зарплате; Ищите возможности роста в компании. Развитие навыков и карьерное развитие так же важны.
· Будьте финансово внимательны: избегайте ненужных расходов на обновления образа жизни (например, дорогие гаджеты), пока ваш финансовый фонд не станет безопасным.
Следуя этим стратегиям, вы можете не только управлять своими финансами, но и подготовить почву для финансово безопасной и полноценной карьеры. Важно отметить, что инициирование процесса планирования раньше приведет к более плавному финансовому путешествию. Удачи в вашей карьере и подключитесь, если вам нужен более точный финансовый план.
