Лучшие фиксированные ставки по пятилетним депозитам в июле: Suryoday SFB предлагает 8%, СБМ Банк лидирует среди частных кредиторов

Срочные депозиты (FD) остаются одним из самых популярных способов инвестирования для инвесторов, не склонных к риску, благодаря их гарантированной доходности и защите капитала. Среди различных сроков погашения пятилетний срочный депозит особенно привлекателен для долгосрочного финансового планирования, предлагая относительно более высокие процентные ставки и предсказуемый доход.

В июле 2026 года малые финансовые банки (SFB) продолжают доминировать на графиках процентных ставок, в то время как несколько банков частного сектора также предлагают привлекательную доходность как для обычных граждан, так и для пожилых людей.

Согласно последним ставкам, Suryoday Small Finance Bank предлагает самую высокую процентную ставку в размере 8,00% годовых по пятилетним срочным депозитам как для обычных граждан, так и для пожилых людей. Среди зарегистрированных коммерческих банков СБМ Банк лидирует в категории с 7,00% годовых для обычных граждан и 7,50% годовых для пожилых людей.

Лучшие 5-летние ставки FD среди банков

Банки частного сектора продолжают предлагать более выгодные ставки, чем большинство кредиторов государственного сектора. YES Bank предлагает 6,75% обычным клиентам и 7,50% пенсионерам, а RBL Bank — 6,70% и 7,20% соответственно. Axis Bank предлагает 6,60% для обычных граждан и 7,20% для пожилых людей.

Среди крупных частных банков HDFC Bank предлагает 6,15% для обычных граждан и 6,65% для пожилых людей. ICICI Bank предлагает 6,50% и 7,00% соответственно.

Банки государственного сектора остаются относительно консервативными в своих предложениях. Государственный банк Индии (SBI) предоставляет 6,05% для обычных граждан и 7,05% для пожилых людей, в то время как Национальный банк Пенджаба, Банк Бароды и Индийский банк предлагают 6,00% для обычных клиентов по пятилетним депозитам.

Малые финансовые банки предлагают более высокую доходность

Малые финансовые банки продолжают превосходить более крупные аналоги по ставкам по депозитам, поскольку они стремятся привлечь розничные депозиты.

Помимо лидирующей на рынке ставки Suryoday Small Finance Bank в размере 8%, Equitas Small Finance Bank предлагает 7,00% для обычных граждан и 7,50% для пожилых людей. AU Small Finance Bank предлагает 6,75% и 7,25%, а Jana Small Finance Bank и Ujjivan Small Finance Bank предоставляют 6,50% для обычных клиентов и 7,00% для пожилых людей.

Однако специалисты по финансовому планированию советуют инвесторам перед инвестированием оценить не только процентную ставку, но и такие факторы, как финансовая устойчивость банка, страхование вкладов, потребности в ликвидности и штрафы за преждевременное снятие средств.

Вклады на сумму до 5 лакхов на каждого вкладчика в банке застрахованы Корпорацией страхования и кредитных гарантий депозитов (DICGC), что обеспечивает дополнительный уровень безопасности.

Инвесторы также должны учитывать, что проценты, полученные по срочным депозитам, облагаются налогом в соответствии с применимой налоговой таблицей. Тем, кто стремится оптимизировать прибыль после уплаты налогов, следует сравнивать эффективную доходность, а не полагаться исключительно на общие процентные ставки.

Поскольку процентные ставки остаются относительно привлекательными, пятилетние срочные депозиты продолжают привлекать пенсионеров, консервативных инвесторов и частных лиц, желающих диверсифицировать свои портфели с помощью вариантов инвестирования с низким уровнем риска.

Самые высокие 5-летние ставки FD (для обычных граждан)

Лучшие 5-летние ставки FD (пенсионеры)