Недавно я начал свою первую работу с зарплаты в размере 50 000 рупий в месяц. Благодаря проживанию компании и страховым покрытием для моей семьи, мои личные расходы составляют около 5000–8 000 рупий, и я перечисляю 10 000 рупий своим родителям, оставляя существенную ежемесячную экономию. Я ищу руководство о том, как эффективно структурировать эти сбережения. Какое оптимальное распределение между аварийным фондом, взаимными фондами, акциями, фиксированными депозитами или другими инструментами? Должен ли я начать участвовать в долгосрочных вариантах выхода на пенсию, таким как PPF или NPS в начале? Я ищу стратегический инвестиционный план, чтобы максимизировать создание богатства при управлении рисками с самого начала.
Совет Ахила Рати, глава — финансовый консультативный консультации по адресу 1 финансы
Да, создание богатства должно быть приоритетом, но до этого решает создание прочного финансового фонда.
1. Первым шагом является создание аварийного фонда, охватывающего не менее шести месяцев ваших расходов на проживание и обязательств, включая поддержку, которую вы оказываете своим родителям.
2. Health Proct: Несмотря на то, что ваш работодатель обеспечивает медицинскую страховку, целесообразно взять личное медицинское покрытие и основной полис страхования жизни на раннем этапе. Работодатели часто предоставляют корпоративную медицинскую страховку в качестве удобной сети безопасности для работников, а иногда и для их ближайших членов семьи. Хотя это преимущество предлагает основное медицинское покрытие, полагаться исключительно на него может быть не самым финансово разумным подходом, особенно в условиях растущих расходов на здравоохранение, которые увеличиваются на 10-15% в год. Корпоративные планы, как правило, имеют ограничения, исключения и суб-лимиты, которые могут оставить работников подвергаться существенным расходам на личность во время крупного медицинского мероприятия.
Одним из ключевых соображений является то, что медицинское страхование, предоставляемое работодателем по своей сути, является временной. Покрытие связано с вашим статусом занятости, что означает, что оно заканчивает, когда вы уходите в отставку, уйдут на пенсию или прекращаются. Во время перехода между рабочими местами нет никакой гарантии, что страховка вашего нового работодателя будет предлагать те же преимущества или покрывать дополнительных членов семьи, таких как стареющие родители. Этот разрыв может привести к неожиданному финансовому бремени в критические времена.
Более того, с возрастом люди, страховые взносы за медицинское страхование, как правило, значительно растут. Обеспечение индивидуальной политики здравоохранения в более молодом возрасте может заблокировать более низкие премии и обеспечить непрерывность охвата, независимо от изменений в занятости. В то время как корпоративные планы могут быть дополнены планом супер пополнения для продления покрытия, важно отметить, что в случае потери работы вы будете нести ответственность за выплату франшизы или любых обнаруженных претензий из кармана. Например, многочисленные госпитализации, требующие по 5 рупий, каждый может быстро стать финансовым напряжением.
Еще одним соображением является масштаб корпоративных планов. Многие исключают определенные методы лечения, ранее существовавшие условия или амбулаторные процедуры, оставляя сотрудников приносить дополнительные расходы. Индивидуальные полисы медицинского страхования, с другой стороны, обеспечивают гибкость в выборе пределов покрытия, включают членов семьи и настраивают льготы в соответствии с потребностями в личном здравоохранении. Это обеспечивает защиту от непредвиденных ситуаций и мешает вам погрузиться в ваши сбережения или инвестиции в случае чрезвычайных ситуаций.
После того, как фонд зайдет, вы можете стратегически развернуть свои сбережения. Для краткосрочных целей фиксированные месторождения или жидкие фонды могут обеспечить стабильность и легкий доступ.
3. Долгосрочные инвестиции
Для долгосрочного создания богатства, капитальные взаимные фонды через SIP являются умным выбором, учитывая ваш молодой возраст и способность принять более высокий риск. Инструменты, ориентированные на пенсию, такие как NPS, также могут быть начаты рано, чтобы получить выгоду от обстановки на протяжении десятилетий. Идея состоит в том, чтобы сбалансировать ликвидность, безопасность и рост-постепенно смещение избытка в сторону акционерного капитала для долгосрочного богатства, сохраняя при этом часть безопасной для немедленных потребностей.
