Я нахожусь в секторе ИТ, зарабатывающего 2,15 л в месяц, и я застрял между покупкой 3BHK (90L) или 2BHK (60L рупий). Я могу в любом случае сделать первоначальный взнос в размере 30 рупий. Я обеспокоен тем, будет ли 3BHK растянуть мои финансы слишком тонкими, особенно без аварийного фонда.
3BHK План: 60L кредита, 50 тыс. Рупий EMI + RS 50K дополнительное погашение = 1 л/месяц/месяц
2BHK PLAN: Кредит 30L RS, 25 тыс. Рупий EMI + RS 25K Extra Pelayment = 50K RS в месяц
Я также вкладываю 50 тысяч рупий в месяц через SIP и хочу построить в долгосрочной перспективе портфель рупий. В настоящее время у меня есть 16 -й рупий во взаимных фондах, к которым я не хочу прикасаться. Я планирую быстро построить аварийный фонд 10L рупий, учитывая неопределенность в нем.
После 3BHK я оставлюсь всего за 15 тысяч рупий в месяц после EMI, SIP и сбережений-против 65 тыс. В месяц, если я выберу 2BHK. Моя семья предпочитает большее пространство, но я беспокоюсь о финансовом напряжении и возможном риске работы. Квартиры не ценит, поэтому я хочу быстро закрыть кредит.
Стоит ли 3BHK сжатие или 2BHK более умным, более безопасным вариантом для долгосрочного богатства и душевного спокойствия? Честные вклад ценятся.
Консультации Раджани Тандейла, старшего вице -президента, взаимного фонда по адресу 1 финансы
Стоит ли растягиваться на 3BHK или согласиться на 2BHK? Вот целостный финансовый объектив. Строительство аварийного корпуса в 10 лакх должно быть вашей первой финансовой вехой, которая охватывает от 6 до 9 месяцев общих ежемесячных обязательств, включая расходы на проживание, SIP, EMI, страховые взносы и отток коммунальных услуг. Этот буфер становится еще более критичным, учитывая растущую неопределенность работы в ИТ -секторе.
1. Страхование: часто подписываемый столб
В дополнение к фонду чрезвычайных ситуаций ваша страховая защита — как срок службы, так и здоровье — необходимо устойчивать. Внезапная потеря работы или неотложная медицинская помощь могут сорвать финансовые планы гораздо больше, чем пропущенный SIP или EMI.
Банки обычно могут клубные сроки с заявками на ипотечные кредиты, часто в групповых полисах, которые могут не предлагать адекватного покрытия или мобильность. Вы вполне находитесь в своих правах, чтобы отказаться от этого объединения и вместо этого приобрести независимый план чистого срока, имеющего достаточную ценность (привлечь помощь консультанта) у доверенного страховщика. Аналогичным образом, убедитесь, что ваша семья охватывается в соответствии с комплексным планом медицинского страхования, отдельно от любого покрытия работодателя.
Выбор опции 2BHK дает вам запас для построения как вашего экстренного резерва, так и страхового покрытия в течение следующих 12–15 месяцев, не нарушая существующие скидки.
2. повышение цены на недвижимость
Важно отметить, что повышение цен на недвижимость в Индии значительно варьируется от города к городу. В городах уровня 1, согласно данным из 1-й финансовой недвижимости (https://indiamacroindicators.co.-goodicators.co.-goodcroindicators.co.co.co.co.co.co.co.co.co.co.co.co.co.co.co.co.co.co.co.co.co.
Кроме того, 3BHK квартиры, как правило, имеют более низкую ликвидность при перепродаже, чем компактные 2BHK единицы, особенно в связи с тем, что база городских покупателей все чаще включает в себя ядерные семьи. В то время как 3BHK может предложить немедленный комфорт образа жизни, его долгосрочный потенциал возврата не гарантирован, особенно если он приобретен в верхнем конце вашей доступности.
Ваша стратегия агрессивного предоплаты заслуживает похвалы, но стоит усомниться в том, оптимально ли отвлечение 1 лакха в месяц на погашение кредита, особенно за счет ликвидности, душевного спокойствия и долгосрочного составления.
3. SIPS против погашения кредита
Ваша цель построения инвестиционного портфеля 1 крор рупий через 50 000 рупий в месяц в SIPS полностью достижима. При 12% годовой доходной доходной доходе вы достигли отметки 1 крор примерно за 11 лет. Однако, если вы уменьшите или остановите глотки, чтобы приспособить большее бремя EMI, ваш корпус может потерпеть неудачу на 15–25%, в зависимости от задержки.
В сегодняшнем контексте этот компромисс становится еще более важным.
С процентными ставками по ипотечным кредитам, парящим около 7,5% (благодаря нескольким сокращениям ставок RBI), ваши глотки могут потенциально заработать больше, чем вы сэкономите в результате раннего погашения.
Это открывает альтернативный путь: поддерживать минимальный EMI и вместо предоплаты, продолжайте инвестировать агрессивно, позволяя вашему богатству. Нам нужно сделать расчеты, чтобы сравнить то же самое.
2 BHK может дать вам сохранить денежный поток, построить твердый аварийный фонд и страховую базу, а также продолжать создание долгосрочного богатства с помощью SIP. Сохранить душевное спокойствие во время карьеры или экономической неопределенности
Вы всегда можете рассмотреть возможность обновления до 3BHK через несколько лет, как только ваше кредитное бремя уменьшается или улучшится. На этом этапе вы также получите лучшие переговоры, больше сбережений и потенциально более высоких вариантов недвижимости — без тревоги по проверке оплаты жизни, чтобы заплатить чек.
Заключительная примечание
В то время как вышеуказанная рекомендация склоняется к варианту 2BHK, важно признать, что действительно точное финансовое решение должно учитывать ваш полный контекст. Некоторые из недостающих деталей, которые могут значительно повлиять на ваш план, включают:
· Троговая шкала вашего возраста и выхода на пенсию
· Количество финансовых иждивенцев (родители, дети, супруга)
· Ваш город (тенденции недвижимости сильно различаются)
· Любые другие источники дохода (внештатный, аренда, наследство)
· Общие ежемесячные расходы и обязательства
· Пособия работодателя, такие как ESOP, страхование, бонусы и т. Д.
Ваше право на получение кредита, аппетит риска и оптимальное распределение активов варьируются в зависимости от этих факторов. Если вы серьезно относитесь к созданию долгосрочного плана, консультация с зарегистрированным SEB-зарегистрированным финансовым планировщиком может быть достойной инвестицией.
