В 28 лет я вносил 15 000 рупий в месяц до четырех LIC ULIP в течение последних пяти лет и 65 000 рупий в год в ULIP с термином (Tata AIA Smart Sampoorna Raksha) в течение двух лет. Наряду с 7-летним автомобильным кредитом в размере 6 рупий в 7,5% ПА и управляю чрезмерным портфелем взаимных фондов, распространяемых на несколько агентов, которые я сейчас консолидирую под одним советником. Поскольку я восстанавливаю контроль над своим финансовым путешествием, я стремлюсь к ясности о том, следует ли продолжать страховые взносы ULIP, налоговые последствия их прекращения и оптимальную стратегию балансировки страхования, погашения долга и инвестиций для повышения долгосрочного создания богатства.
Экспертные понимание Ануджа Мехты, вице -президента, партнера успеха в 1 финансы
ULIPS следует в основном рассматриваться как страховые продукты, а не инвестиционные инструменты. Поскольку 5-летняя блокировка вашего LIC ULIPS закончилась, разумный выбор состоит в том, чтобы остановить дальнейшие премии и сдать эти политики. Выручка будет не налогом в соответствии с разделом 10 (10d) Закона о подоходном налоге. Эти средства могут либо уменьшить бремя вашего автомобильного кредита, либо, если позволяет денежный поток, быть перенаправленным на патологические инвестиционные фонды для получения превосходной долгосрочной прибыли.
Для Tata Aia Smart Sampoorna Raksha Ulip, выполнив только два года, желательно продолжить, пока 5-летний замок не завершится. Это избегает сборов разрыва и сохраняет налоговую эффективность. Если вы остановите премии сейчас, стоимость уже сделанных взносов получит лишь скромную доходность, аналогичную сберегательному счету, до зрелости.
Ваш нынешний портфель взаимных фондов чрезмерно диверсифицируется, что ослабевает доходность и усложняет надзор. Консолидация под единым платным консультантом является важным шагом. Опросить не более 3–4 схемы взаимного взаимного фонда для эффективности затрат и более четкого отслеживания производительности. Перед тем, как наращивать экспозицию, убедитесь, что у вас есть надежный аварийный корпус.
Замена ULIPS на простые сроки страхования настоятельно рекомендуется, так как сроки обеспечивают значительно более высокую защиту при гораздо более низких затратах, освобождая капитал для дисциплинированных инвестиций. Квалифицированный консультант может помочь определить приоритетные резервы в чрезвычайных ситуациях, адекватное страхование и распределение активов, установив курс для более эффективной, долгосрочной стратегии благосостояния.
ULIP инвестиции
План страхования, связанный с подразделением (ULIP), сочетает в себе страхование жизни с инвестициями, связанными с рынком. Часть вашего страхового покрытия премиального фонда, в то время как баланс инвестируется в акционерный капитал, долг или сбалансированные средства. Менеджеры профессиональных фондов справляются с этими инвестициями, избавляя вас от постоянного отслеживания рынка. ULIPS также разрешает переключение между долгами и акционерными фондами, предлагая гибкость на основе вашего профиля риска.
В то время как ULIPS имеет минимальную 5-летнюю блокировку (с 3 года продлена от 3 лет в 2010 году), реальные льготы набирают за 10–15-летний горизонт, когда они работают и страховые покрытия в тандеме.
ULIPS предлагает двойные преимущества: финансовая защита для иждивенцев и налоговых льгот. Премии квалифицируются в соответствии с разделом 80C, в то время как погашение погашения не облагаются налогом в соответствии с разделом 10 (10d). Они делают их подходящими для долгосрочных целей, таких как пенсии, образование детей или систематическое создание богатства.
ULIP доступны по категории акций, долгов и сбалансированных категорий, с пособиями на смерть как в планах типа I, так и типа II, обеспечивая безопасность для кандидатов, при этом неуклонно строит богатство.
Вещи, которые нужно помнить, прежде чем покупать ULIPS
Определите финансовые цели — пенсию, образование детей или создание богатства.
Сравните планы ULIP — сборы, варианты фондов, производительность и гибкость премиум -класса.
Оценка аппетита риска-фонды акционерного капитала-это высокий уровень риска/высокий уровень, долговые фонды безопаснее, но доходны меньше.
Понять блокировку-минимум 5 лет, но оптимальные преимущества составляют более 10–15 лет.
Гибкость переключения — ограниченные свободные переключатели, доступные между долгами и капиталом.
Баланс покрытия и инвестиции — убедитесь, что компонент страхования удовлетворяет потребности семьи.
Остерегайтесь ранней капитуляции — выход раннего эрода возвращает и снижает общие преимущества.
