После тщательного рассмотрения я принял решение вернуться в Индию из США, поскольку мой отец нездоровый. В 33 года у меня около 10 крор после налогов в США, которые я планирую вернуть в Индию.
Я рассматриваю возможность разделения средств в соотношении 80-20 или 70-30 и инвестиция в недорогие взаимные фонды Sensex, а также фиксированные депозиты. Моя цель — уйти в отставку по моему возвращению в Индию с расчетными ежемесячными расходами на проживание в 1 лакх. У меня есть полностью оплачиваемая квартира в Хайдарабаде, и мои родители являются финансово независимыми. Я открыт для предложений по более эффективной стратегии управления моими финансами.
Консультации Раджани Тандейла, старшего вице -президента, взаимного фонда по адресу 1 финансы
Распределение активов — это практика распространения вашего инвестиционного портфеля на различных классах активов, таких как акции, облигации и денежные средства. Решение о том, как распространять эти активы, очень индивидуализировано и должно учитывать ваш временной горизонт и терпимость к риску. Наиболее подходящее распределение активов для вас будет варьироваться в зависимости от вашей нынешней стадии жизни.
Возвращение в Индию с корпусом 10 крор и планирование досрочного выхода на пенсию требует хорошо структурированного и эффективного инвестиционного подхода для обеспечения финансовой безопасности и устойчивости. Вот оптимизированная стратегия, чтобы максимально использовать ваши средства:
Стратегия распределения активов
Ваше разделение 70-30 или 80-20 между акциями и фиксированными отложениями является прочной основой, но слегка утонченное распределение может предложить лучшую прибыль и диверсификацию рисков:
Экспозиция на акции: 55-60%
> Инвестировать 6 крор рупий в недорогих индексных фондов Sensex или Nifty 50, чтобы извлечь выгоду из долгосрочного роста рынка и доходности с поправкой на инфляцию.
> Используйте систематический план передачи (STP) в течение 12-15 месяцев от жидкого фонда, чтобы постепенно выходить на рынок и снизить риски сроков.
Распределение с фиксированным доходом: 35-40%
> Задолженные взаимные фонды (динамические облигации или корпоративные фонды облигаций) для долгосрочной стабильности и налоговой эффективности или
> RBI Плавающие ставки облигации / государственные облигации для безопасной, относительно лучшей прибыли, чем FDS.
Распределение золота: Около 5%
> Золотые ETF или суверенные золотые облигации (SGB) могут выступать в качестве изгородью от инфляции и рыночной волатильности.
Международная диверсификация: 5%
> Поддерживайте некоторую глобальную экспозицию через ETFS США или международные индексные фонды, чтобы выдерживать амортизацию INR и получить доступ к возможностям на мировом рынке.
Стратегия отмены
> Ваши ежемесячные расходы на проживание 1 рупия (12 лакхов в год) легко управляемы с этим корпусом.
> Ставка снятия средств на 4% предполагает, что ваш портфель ₹ 10 крор может генерировать 40 лакхов в год, комфортно покрывая расходы.
> Сохранение 30-40 лакхов в качестве аварийного фонда в ликвидных активах обеспечивает финансовую стабильность в непредвиденных ситуациях.
Другие важные соображения
Страхование здоровья и жизни: убедитесь, что у вас есть достаточное медицинское страхование в Индии, чтобы избежать неожиданных медицинских расходов. Термин «полис страхования жизни» также может помочь обеспечить иждивенцев, если это необходимо.
Планирование недвижимости: с большим корпусом важно создать завещание или доверие, чтобы обеспечить плавный план преемственности и избежать юридических осложнений.
Финальный вынос
Это широкий и фундаментальный инвестиционный план, основанный на доступных данных. Для полностью оптимизированной и персонализированной стратегии рекомендуется проконсультироваться с финансовым консультантом, зарегистрированным в SEB, который может адаптировать план к вашим конкретным потребностям, налоговой ситуации и профилю риска.
(Просмотры, выраженные экспертом по налогам/инвестициям, являются его собственными. Отправьте нам свои инвестиционные запросы по адресу [email protected]. Мы получим ваши запросы, ответившие на нашу группу экспертов.)
