Можете ли вы действительно после выхода на пенсию получать 80 000 фунтов стерлингов в месяц, практически не облагаясь налогами, не полагаясь на высокорисковые инвестиции? Согласно тематическому исследованию, проведенному консалтинговой фирмой TheFynprint, один инженер на пенсии из Вадодары делает именно это, используя разумное сочетание наиболее недоиспользуемой функции Национальной пенсионной системы (NPS): систематического вывода единовременных выплат (SLW).
Аджай Агарвал, 60-летний инженер ONGC на пенсии, который превратил свой пенсионный фонд стоимостью 1,2 крора фунтов стерлингов в дисциплинированный и эффективный с точки зрения налогообложения поток дохода, используя гибкость NPS после выхода на пенсию.
В то время как большинство пенсионеров забирают свои накопления или помещают средства на срочные депозиты, Аджай пошел другим путем. После перевода всего своего корпуса PRBS (Схема пенсионных пособий) в NPS в 2020 году он продолжал вносить вклады в течение пяти лет и разработал структурированный план после выхода на пенсию, рассчитанный на выплату 90 000 фунтов стерлингов в месяц, из которых 50 000 фунтов стерлингов будут получены из SLW, начиная с 2026 года, и 40 000 фунтов стерлингов из совместной пожизненной ренты.
TheFynprint, в котором задокументирована его стратегия, подчеркивает, как SLW позволяет пенсионерам поэтапно выводить 60% неаннуитетной части своего NPS до достижения 75-летнего возраста, в то время как баланс продолжает накапливаться — в основном без уплаты налогов. Аджай выбрал ежегодное увеличение SLW на 6%, что позволит его ежемесячному доходу постепенно увеличиваться с годами. Между тем, его корпус инвестируется на 90% в долг и на 10% в акционерный капитал, ориентируясь на годовую доходность около 9%.
Важно отметить, что его ежемесячный доход диверсифицирован:
- 40% от SLW (снятие без налогов)
- 30% от аннуитета (6,79% годовых за совместную жизнь с RoP)
- 30% из других источников, таких как SCSS, банковские депозиты и взаимные фонды.
«Я хотел контроля, низких затрат и предсказуемости. NPS дал мне это», — говорит Аджай, который управляет своим доходом, чтобы он не превышал налоговую категорию в 12 лакхов рупий.
Несмотря на то, что большинство специалистов по финансовому планированию упускают его из виду (в основном из-за отсутствия комиссий), NPS стал центральным элементом пенсионной стратегии Аджая. Его сын, увидев результаты, также выбрал корпоративную NPS.
Хотя налогообложение роста SLW остается «серой зоной», структура предлагает гибкость, комплексное начисление процентов и контроль — трижды соответствующие пенсионные инструменты. А для тех, кто стремится получить ежемесячный пенсионный доход в размере 75 000–80 000 фунтов стерлингов, план Аджая предлагает практичную схему действий с низким уровнем риска.
