В нашем традиционном обществе стандартным пенсионным возрастом считалось 60 лет. Однако в последнее время все большее число людей оспаривают этот возрастной предел, выбирая досрочный выход на пенсию. Многие эксперты выступают за стремление к финансовой независимости, известной как FIRE (Финансовая независимость, ранний выход на пенсию), с целью выйти на пенсию намного раньше, чем обычно, возможно, даже в возрасте 30 или 40 лет. Достижение этой цели требует значительной экономии и существенных финансовых жертв.
Чтобы спланировать досрочный выход на пенсию, важно обеспечить финансовую стабильность, которая сможет удовлетворить ваши потребности на протяжении всей жизни. Сделайте осознанный выбор инвестиций, чтобы создать достаточный корпус и генерировать стабильный поток дохода. Начните инвестировать заранее, чтобы у ваших инвестиций было достаточно времени для роста.
Связался читатель из США Бизнес сегодня с запросом. Читатель, 32 года, неженатый, заявил, что не планирует ни женитьбу, ни детей в обозримом будущем. Он сообщил, что 55% его средств было инвестировано в фондовый рынок США, а остальные 45% — в ликвидные фонды.
Читатель поинтересовался, будет ли достаточно зарабатывать 70 000 рупий в месяц после переезда в Индию. Он объяснил: «Я веду скромный образ жизни в США и планирую вернуться в Индию, путешествуя по стране каждые 3-4 месяца. На правильном ли я пути в отношении своих инвестиций и планов на будущее?»
Мы поговорили с Чирагом Муни, исполнительным директором Anand Rathi Wealth Limited, который поделился своими советами по финансовому планированию и раннему выходу на пенсию.
«Предположим, вам 32 года, и вы планируете выйти на пенсию сегодня с капиталом в 2 000 00 000 рупий. Учитывая, что ежемесячные расходы, как ожидается, составят около 70 000 рупий, ваша норма вывода средств составит примерно 4%. Инвестируя в акции 70:30, к долгу, вы можете стремиться к долгосрочной доходности около 11%. Этот подход учитывает инфляцию, которая, как ожидается, составит в среднем около 6% в год. Индия, а это означает, что ваши годовые расходы будут постепенно расти», — сказал Муни.
«Например, если вам нужно 8,4 лакха рупий в первый год, в следующем году вам потребуется 8,9 лакха рупий. При ставке вывода средств 4% по текущему корпусу с доходностью 11% и инфляцией 6%, влияющей на ваши расходы, вы все равно сможете получайте достойную прибыль для расширения своего портфеля», — добавил он.
«Эта стратегия позволяет вам расширять свой портфель, одновременно управляя повседневными расходами в течение следующих 60 лет. Однако для этого потребуется поддерживать дисциплинированный образ жизни, создать резервный фонд и организовать комплексное медицинское страхование на случай непредвиденных обстоятельств». далее сказал он.
Финансовый план
Муни поделился, что инвестор может диверсифицироваться в активные взаимные фонды по таким категориям, как фонды с большой капитализацией, средней капитализацией, малой капитализацией, мультикапитализацией, «контра» и стоимостные фонды, чтобы построить свой корпус.
«Для вашего портфеля акций рассмотрите возможность диверсификации в активные взаимные фонды по таким категориям, как фонды с большой капитализацией, средней капитализацией, малой капитализацией, мультикапитализацией, фонды «против» и стоимостные фонды. Этот спред может дать доступ к различным секторам и помочь ориентироваться в различных Кроме того, имейте в виду, что необходимо поддерживать 55% вложений в фонды с большой капитализацией, а оставшуюся часть — в фонды средней и малой капитализации. Для долговой части выгодным выбором являются арбитражные фонды с налогообложением, подобным акционерному. Ежегодно планируйте перевод средств из акционерного капитала. и долг в ликвидные фонды через STP, сохраняя при этом распределение 70:30», — сказал Муни.
Финансовая стратегия FIRE ориентирована на достижение досрочного выхода на пенсию в качестве своей основной цели. Эта стратегия подчеркивает ключевые аспекты, в том числе:
Увеличение экономии: В этом плане досрочного выхода на пенсию первоочередное внимание уделяется экономии денег. Чтобы полностью принять стратегию FIRE, людям рекомендуется откладывать от 50% до 70% своего дохода. Также рекомендуется, чтобы люди экономили еще больше, если это возможно.
Скромный образ жизни: Чтобы максимизировать сбережения, крайне важно вести бережливый образ жизни. Это предполагает отдание приоритета основным расходам и сбережениям над дискреционными расходами. Следуя этому подходу, люди могут сэкономить значительную сумму денег.
Стратегические инвестиции. Средства, сэкономленные с помощью вышеупомянутых методов, следует тщательно инвестировать, чтобы не только защитить капитал, но и обеспечить рост капитала и накопление богатства до достижения желаемого пенсионного возраста.
