Кангана Ранаут попала в заголовки газет во вторник, раскрыв свои обширные активы на общую сумму более 91 крора рупий, согласно сообщениям СМИ. Согласно ее показаниям, Ранаут владеет движимым имуществом на сумму 28,7 крор рупий и недвижимым имуществом на сумму 62,9 крор рупий. Примечательно, что у нее также есть долг в размере 17,38 крор рупий.
Хотя разнообразный портфель недвижимости Ранаут состоит из инвестиций в недвижимость, ее финансовый портфель также включает значительные инвестиции в страховые полисы, при этом на ее имя принадлежит 50 планов Корпорации страхования жизни (LIC).
Для простолюдинов иметь 50 и более страховых полисов — плохая идея. Венкатеш Найду, генеральный директор BajajCapital Insurance Broking Ltd, сказал: «Иметь 50 страховых полисов — это все равно, что пытаться жонглировать слишком большим количеством мячей одновременно. Это может сбивать с толку, дорого и в некоторых областях может даже оставить вас без защиты. Представьте, что у вас есть страховка. для вашего автомобиля, вашего дома, вашего здоровья и т. д., но у вас есть 50 отдельных полисов для каждой мелочи, за которыми нужно следить. Кроме того, вы можете в конечном итоге платить за одно и то же страховое покрытие несколько раз, даже не осознавая этого. когда придет время действительно воспользоваться страховкой, общение со всеми этими различными компаниями и полисами может стать настоящей головной болью».
Отслеживание страховых взносов, особенностей покрытия, дат продления и бенефициаров по каждому полису требует значительного времени и ресурсов. Подача претензий по множеству полисов может стать логистическим кошмаром. Вместо этого разумнее иметь несколько ключевых страховых полисов, которые покрывают все ваши важные основания, хотя вы покупаете их для защиты, а не для инвестиционных целей. Таким образом, вы получите необходимую защиту без дополнительных хлопот и затрат», — добавил Найду.
Вторя аналогичным взглядам, Ракеш Гоял, директор Probusinsurance.com, сказал: «Обширный набор из 50 страховых полисов на первый взгляд может показаться надежной системой безопасности. Однако реальность далека от обнадеживающей. Это похоже на поддержание запутанной паутины финансовых обязательств, каждое из которых имеет свой собственный набор сложностей и требований. Представьте себе логистический кошмар, связанный с отслеживанием выплат страховых взносов, пониманием нюансов различных политик и обеспечением соблюдения различных условий. Задача, которая не только отнимает драгоценное время и умственные способности, но и увеличивает риск упустить из виду важные детали или сроки. В случае претензии или когда эти политики созреют, административная нагрузка только увеличивается, что потенциально может привести к путанице, задержкам и даже финансовым последствиям. Таким образом, хотя разнообразие страхового покрытия имеет решающее значение, избыток полисов только неоправданно усложняет ситуацию».
Требуется покрытие
Сумма необходимого страхования жизни зависит от различных факторов, таких как финансовые обязательства, образ жизни и будущие цели. В целом эксперты полагают, что обычным людям следует рассмотреть возможность получения страхового полиса в 15-20 раз больше годового дохода, чтобы заменить свой доход в случае смерти, болезни или инвалидности, погасить долги и обеспечить финансовые потребности своих иждивенцев.
Важнейшим методом расчета суммы страхового покрытия является использование ценности человеческой жизни (HLV). Эта оценка учитывает различные финансовые обязательства, которые люди должны выполнять на протяжении всей своей жизни. Он включает в себя такие факторы, как оценка годового дохода, необходимого иждивенцам, продолжительность необходимой финансовой поддержки, непогашенные долги, расходы на образование детей, расходы на погребение, существующие сбережения, текущее страхование жизни, уровень инфляции и потенциальные изменения образа жизни.
Проверить HLV можно онлайн с помощью калькуляторов HLV, ответив на простые вопросы. Этот процесс оценки покрытия дает вам желаемое покрытие. Альтернативно, люди могут вручную рассчитать свои требования к страховому покрытию, суммируя свои финансовые обязательства и вычитая существующие активы, доступные для оплаты счетов.
«Для лиц с высоким доходом, таких как Кангана, с собственным капиталом более 90-100 крор, им может потребоваться меньшее страхование для возмещения дохода и погашения долга по сравнению с людьми с более низким собственным капиталом. Они могут выбрать инвестирование в традиционную инвестиционную политику и получить выгоду от сохранения богатства. , чтобы победить инфляцию и в целях повышения налоговой эффективности», — сказал Вивек Джайн, руководитель отдела инвестиций Policybazaar.com.
Как спланировать покупку страховых полисов
Одна из первых вещей, на которые следует обратить внимание при покупке полиса страхования жизни, — это необходимая сумма покрытия. Важно согласовать это решение с основной целью страхования жизни: обеспечение финансовой поддержки вашей семьи в случае вашей преждевременной смерти или неспособности работать из-за хронического заболевания.
Например, планы срочного страхования жизни предлагают кандидатам пособие в случае смерти либо в виде единовременной выплаты, либо в рассрочку, что делает их наиболее простым вариантом страхования жизни. Они популярны из-за своей доступности и большого охвата. Вариации нового века удовлетворяют конкретные потребности потребителей, таких как домохозяйки, самозанятые люди и т. д.
«Можно выбрать страховые планы Unit Linked Insurance Plans (ULIPs), которые исторически обеспечивают прибыль в размере 12-14% при благоприятных рыночных условиях. Они предлагают возможности создания богатства наряду с защитой жизни и налоговыми льготами», — сказал Джайн.
Другим вариантом могут быть гарантированные планы, которые набирают популярность благодаря своему ценовому предложению, обеспечивающему доходность до 7,5% без рыночных рисков. Они служат как инвестиционным, так и страховым вариантом, а также предлагают налоговые льготы.
Найду сказал: «Определите, ищете ли вы регулярный, долгосрочный доход или единовременную выплату для конкретных, не подлежащих обсуждению целей. Подумайте, нужен ли вам немедленный доход или вы можете его отложить. Решите, какой тип полиса вы желаете: гарантированные планы, которые обычно предложить гарантированную прибыль от 6 до 7%, не облагаемую налогом, предлагая гарантированный доход в долгосрочной перспективе без риска реинвестирования, поскольку вы можете зафиксировать сегодняшние процентные ставки или планы ULIP, которые предполагают риск за счет инвестиций в акционерный капитал».
«После того, как вы определили эти факторы, изучите различные компании и их предложения, сосредоточив внимание на функциях, которые соответствуют вашим потребностям. Ищите гибкость в вариантах премиальной оплаты, таких как разовые или регулярные платежи, охватывающие срок, начиная с 5-летнего срока, и настраивайте политику. продолжительность в соответствии с вашими целями и предпочтениями», — добавил Найду.
