Трастовое агентство Digital India: как эта инициатива RBI может упорядочить кредитные приложения

Резервный банк Индии (RBI) планирует создать публичный реестр кредитных приложений, внесенных в белый список, чтобы обуздать угрозу незаконных кредитных приложений в стране. В рамках нового шага центральный банк планирует создать агентство Digital India Trust Agency (DIGITA), которое будет обеспечивать проверку приложений цифрового кредитования и вести публичный реестр проверенных приложений.

После запуска DIGITA будет поручена проверка приложений цифрового кредитования. Приложения, не имеющие «проверенной» подписи DIGITA, должны считаться неавторизованными для целей правоохранительных органов, сообщили источники, добавив, что это послужит ключевым контрольно-пропускным пунктом в борьбе с финансовыми преступлениями в цифровой сфере.

Тщательный процесс проверки поможет обеспечить большую прозрачность и подотчетность в растущем секторе цифрового кредитования, который в последнее время стал свидетелем всплеска мошеннических действий и недобросовестных действий.

«Трастовое агентство Digital India — это долгожданный шаг для отрасли. Оно будет играть решающую роль в построении доверия и подотчетности в быстро расширяющейся сфере цифрового кредитования Индии, обеспечивая правильное управление отечественными кредитными приложениями. Ведущий технологический рынок продолжает развиваться. Благодаря надежной системе проверки кредитных платформ DIGITA обеспечит большую защиту потребителей, поможет обуздать кибермошенничество и остановить рост нелегальных кредитных приложений, знаменующих новую эру доверия в сфере цифрового кредитования Индии», — сказал Ракеш Каул, генеральный директор Clix Capital.

Как это будет работать

Предлагаемая организация предназначена для аутентификации заявок на цифровое кредитование и поддержания общедоступного списка сертифицированных приложений. Центральный банк распространил сборник из 442 различных приложений цифрового кредитования. Целью предлагаемой организации является проверка подлинности приложений цифрового кредитования и управление общедоступным реестром проверенных приложений.

В соответствии с директивами центрального банка и Департамента финансовых услуг министерства финансов, Google в настоящее время реализует политику, одобряющую только те приложения, которые выставляются организациями, регулируемыми RBI, в PlayStore или в сотрудничестве с такими регулируемыми организациями.

Следует отметить, что с сентября 2022 года по август 2023 года Google удалила из своего магазина приложений более 2200 приложений цифрового кредитования (DLA).

Это изменение политики Google произошло по запросу Резервного банка Индии (RBI) и Департамента финансовых услуг (DFS) Министерства финансов.

Действия RBI были предприняты на фоне множества сообщений о том, как сомнительные кредитные приложения рекламируют себя в Instagram и Facebook, и, несмотря на все фильтры, которые, как утверждают платформы, используют, многие такие приложения, в том числе отмеченные красным флажком правительства, продолжают предлагать свои услуги.

«Часто, когда люди говорят о киберпреступности, львиную долю обсуждения занимают технологии. Но не менее важен и «человеческий фактор». Согласно исследованию киберинцидентов по всему миру, почти две трети из них также произошли по вине человеческого фактора. Именно поэтому во многих киберпреступлениях присутствует элемент социальной инженерии. Вы можете легко распознать электронное письмо от нигерийской лотереи с просьбой о деньгах как мошенничество, но если оно пришло от вашего начальника с просьбой о срочной помощи, вы иногда можете не заметить, что идентификатор электронной почты написан неправильно, и все равно стать жертвой мошенничества. В этом отношении возможность проверить, что является кошерным, а что нет – например, синяя галочка в Твиттере – это очень долгожданный шаг, и объявление RBI о создании агентства цифрового доверия является большим шагом в этом направлении», – сказала Ниту Читкара, управляющий директор. и партнер BCG.

«Подобное ужесточение правил и мер по защите от злоупотреблений будет способствовать созданию более безопасной финансовой среды. В некотором смысле, в результате этого шага регулируемые организации также будут лучше защищены от связи с недобросовестными субъектами. RBI сможет укрепить доверие и стабильность в финансовом секторе», — сказал Авишек Гупта, управляющий директор и генеральный директор компании «Caspian Debt».