Ранее на этой неделе министр финансов Союза Нирмала Ситхараман призвала финансовые учреждения разрабатывать инновационные депозитные продукты для повышения привлекательности клиентов. В последнем бюллетене RBI, выпущенном в понедельник, губернатор Шактиканта Дас также подчеркнул, что доля банковских депозитов снизилась, поскольку домохозяйства направляют сбережения в паевые инвестиционные фонды и пенсионные фонды.
«Наблюдается, что альтернативные инвестиционные пути становятся все более привлекательными для розничных клиентов, а банки сталкиваются с трудностями на фронте финансирования, поскольку банковские депозиты отстают от роста кредитования. В результате банки все чаще прибегают к краткосрочным нерозничным депозитам и другим инструментам ответственности для удовлетворения растущего спроса на кредиты», — отметил губернатор.
Дас подчеркнул сдвиг в сбережениях домохозяйств, отметив, что, хотя банковские депозиты остаются доминирующим финансовым активом, их доля снижается, поскольку домохозяйства все больше вкладывают средства в паевые инвестиционные фонды, страхование и пенсионные фонды.
Этот шаг был вызван растущей обеспокоенностью вокруг «несоответствия» в соотношении кредитов к депозитам (CD), наблюдаемом среди банков. Существующий сценарий выявил тенденцию, когда банки выдают больше кредитов, чем объем депозитов, которые они накапливают. Этот дисбаланс несет потенциальные риски, потенциально вызывая проблемы с ликвидностью, и может повлиять на способность Резервного банка Индии (RBI) эффективно удовлетворять потребности в наличных деньгах.
В настоящее время коэффициент CD составляет 0,79%, что превышает исторический средний показатель в 0,75%, согласно данным 360 ONE Asset Management Ltd.
На этом фоне Suryoday Small Finance Bank заявил, что планирует увеличить максимальный срок срочного депозита (СД) до более чем 20 лет по сравнению с 10 годами, которые банки предлагают в настоящее время.
«В настоящее время банки предлагают FD на срок до 10 лет. Мы работаем над FD на более длительный срок», — сказал Р. Баскар Бабу, управляющий директор и генеральный директор Suryoday SFB.
Главные пункты
1. Suryoday Small Finance Bank (SFB) планирует ввести новую схему срочных депозитов (FD) со сроком действия более 20 лет. Для сравнения, текущий средний срок срочных депозитов ограничен 10 годами.
2. Инновационная схема FD будет включать в себя систематический план изъятия средств, вводимый в середине продленного срока, предлагая клиентам уникальную и стратегическую возможность финансового планирования.
3. Долгосрочный продукт FD может быть похож на аннуитетный план, предлагаемый компаниями по страхованию жизни, но в течение ограниченного периода.
4. Процентная ставка по этому продукту FD может быть привязана к 10-летнему эталону G-Sec. В настоящее время доходность по этой ценной бумаге составляет 6,85%.
5. Р. Баскар Бабу сказал: «Продукт находится на стадии тестирования. Мы смотрим на риск процентной ставки и все такое… Так что, если клиент сберегает, скажем, 50 000 рупий в месяц в течение 10–11 лет, после 11-го года он может выбрать системный план изъятия, который, скажем, в два раза превышает инвестированную сумму, автоматически в течение следующих 11 лет».
6. В настоящее время Государственный банк Индии (SBI) является, возможно, единственным банком, предлагающим схему аннуитетных депозитов на три/пять/семь или 10 лет.
7. В рамках схемы Государственного банка Индии клиент имеет возможность разместить единовременный депозит и взамен получить возврат в виде ежемесячных аннуитетных платежей. Эти платежи будут состоять из части основной суммы вместе с накопленными процентами.
8. Аннуитетные платежи планируются на годовщину месяца, следующего за месяцем депозита. Применяемая процентная ставка соответствует ставкам, предлагаемым для срочных депозитов как для населения, так и для пожилых людей.
Текущие ставки по депозитам, предлагаемые Suryoday Small Finance Bank
| Период | Процентная ставка (В год) |
Годовая доходность° (%) |
Ставка для пенсионеров # (В год) |
Годовая доходность° (%) |
|---|---|---|---|---|
| 7 дней — 14 дней | 4.00% | 4.00% | 4,50% | 4,50% |
| 15–45 дней | 4,25% | 4,25% | 4,75% | 4,75% |
| 46 дней — 90 дней | 4,50% | 4,50% | 5.00% | 5.00% |
| 91 день – 6 месяцев | 5.00% | 5.00% | 5.50% | 5.50% |
| От 6 до 9 месяцев | 5.50% | 5.61% | 6.00% | 6.14% |
| Более 9 месяцев до менее 1 года | 6.00% | 6.14% | 6.50% | 6.66% |
| 1 год* | 6.85% | 7.03% | 7,35% | 7,56% |
| От 1 года до 15 месяцев | 8.25% | 8,51% | 8,75% | 9,04% |
| От 15 месяцев до 2 лет | 8,50% | 8,77% | 9.00% | 9,31% |
| От 2 лет до 2 лет 1 день | 8.60% | 8,88% | 9.10% | 9,42% |
| 2 года и 2 дня | 8,65% | 8,93% | 9.10% | 9,42% |
| 2 года 3 дня до 3 лет | 8.60% | 8,88% | 9.10% | 9,42% |
| Более 3 лет, но менее 5 лет | 6,75% | 6.92% | 7,25% | 7,45% |
| 5 лет | 8.25% | 8,51% | 8,75% | 9,04% |
| От 5 до 10 лет | 7,25% | 7,45% | 7,75% | 7,98% |
