Когда дело доходит до инвестирования в будущее вашей дочери, вариантов может быть много. Что следует выбрать: Суканья Самриддхи Йоджана (SSY), Национальную пенсионную систему Ватсалья (NPS Ватсалья) или взаимные фонды? Каждое инвестиционное направление предлагает уникальные преимущества и преимущества. В то время как SSY — это поддерживаемая государством схема, обеспечивающая налоговые льготы и гарантированный доход, NPS Vatsalya предлагает сочетание акционерного и долгового риска для долгосрочного роста.
Взаимные фонды обеспечивают гибкость и профессиональное управление, но сопряжены с рыночным риском. Лучший выбор зависит от ваших финансовых целей, терпимости к риску и возраста вашей дочери.
Учитывая, что Суканья Самриддхи Йоджана (SSY) является самым безопасным вариантом с гарантированной доходностью, он предлагает дополнительное преимущество в виде налогового режима EEE (освобождение-освобождение-освобождение), при котором доходы от погашения полностью не облагаются налогом. Однако ключевым ограничением является то, что срок погашения SSY составляет 21 год, после чего доходы, вероятно, придется реинвестировать в другие инструменты, которые могут не пользоваться такими же налоговыми льготами. Кроме того, доходность ниже по сравнению с другими вариантами, такими как NPS Vatsalya или взаимные фонды, которые предполагают определенный уровень риска.
Самриддхи Йоджана (SSY)
Цель: Содействовать финансовой безопасности и расширению прав и возможностей девочек, поощряя родителей откладывать деньги на их будущее образование и расходы на брак.
Право на участие: Родители или опекуны могут открыть счет для девочки в возрасте 10 лет или младше.
Депозиты: Минимальный депозит составляет 250 рупий в год, а максимальный — 1,5 лакха в год.
Процентная ставка: Текущая процентная ставка составляет 8,2% годовых.
Зрелость: Срок действия счета составляет 21 год с даты открытия, но депозиты требуются только в течение первых 15 лет.
И NPS Vatsalya, и взаимный фонд несут инвестиционный риск, но уровнем риска можно управлять посредством выбора инвестором способа распределения активов. «Учитывая длительный инвестиционный горизонт, инвесторы могут сделать выбор в пользу более рискованных активов, таких как акции, для потенциально более высокой доходности. Однако NPS требует гибридного подхода, который может привести к более низкой доходности по сравнению с агрессивным портфелем взаимных фондов, который может иметь 100% долю участия в капитале», — сказал Нехал Мота, соучредитель и генеральный директор Finnovate.
НПС Вацаля
Цель: Содействовать финансовой безопасности детей, позволяя родителям или опекунам откладывать деньги на пенсию своих детей с раннего возраста.
Право на участие: Родители или опекуны могут открыть счет для своих несовершеннолетних детей (до 18 лет). Сюда входят граждане Индии, NRI и OCI.
Депозиты: Минимальный годовой взнос составляет 1000 рупий, верхний предел суммы депозита не ограничен.
Переход на NPS уровня I. Когда ребенку исполняется 18 лет, учетная запись NPS Vatsalya автоматически переходит в обычную учетную запись NPS уровня I, которой ребенок затем может управлять самостоятельно.
Распределение активов: Распределением активов по умолчанию для схемы NPS Vatsalya является Фонд умеренного жизненного цикла (LC-50), который инвестирует 50% в акции.
Атул Шингхал, основатель и генеральный директор Scripbox, сказал: «Для многих семей планирование образования детей, брака и выхода на пенсию имеет приоритет над назначением пенсии для своих детей. Следовательно, схема NPS Vatsalya может оказаться нежизнеспособным вариантом для значительной части населения. Мы считаем, что более разумно инвестировать в детские схемы, предлагаемые взаимными фондами, которые обеспечивают большую гибкость».
Взаимные фонды предлагают полную ликвидность и гибкость, в отличие от НПС Ватсалья, где после 18 лет ребенка только 20% корпуса можно вывести единовременно, а оставшаяся сумма переводится в аннуитетный план. По достижении 60-летнего возраста 60% корпуса NPS доступны в виде необлагаемой налогом единовременной выплаты, а оставшаяся сумма в обязательном порядке инвестируется в аннуитетный план. «NPS Vatsalya может быть привлекательным для тех, кто ищет долгосрочный дисциплинированный подход к финансовому планированию будущего своего ребенка», — сказал Мота.
МФ- Детский фонд
Цель: Обеспечить долгосрочный прирост капитала путем инвестирования в сочетание долевых и долговых инструментов.
Распределение активов по умолчанию: Как правило, эти фонды придерживаются сбалансированного подхода: около 60-70% приходится на акции, а остальная часть – на долговые инструменты и инструменты денежного рынка. Это распределение направлено на то, чтобы сбалансировать потенциал роста с управлением рисками.
Период блокировки: Многие детские фонды имеют период блокировки до достижения ребенком определенного возраста, часто 18 лет.
Учитывая эти факторы, эксперты считают, что следует придерживаться взвешенного подхода. Эта стратегия позволяет вам извлечь выгоду из высокой потенциальной доходности и ликвидности взаимных фондов, а также воспользоваться преимуществами дисциплинированного, долгосрочного механизма накопления богатства NPS с его функцией блокировки.