Инвестиции в ФД: Резервный банк Индии (RBI) пересмотрел нормативную базу для инвестирования в HFC (компании жилищного финансирования) и NBFC (небанковские финансовые компании). В циркуляре RBI скорректировал правила приема государственных депозитов, например, касающиеся номинаций, погашения государственных депозитов для покрытия определенных расходов непредвиденного характера, уведомления вкладчиков о сроках погашения депозитов и многое другое.
Одним из ключевых изменений является повышение минимального размера ликвидных активов для депозитных ЖФК с 13 до 15 процентов от депозитов населения.
В дополнение к этому, HFC теперь обязаны обеспечить полное покрытие активов для государственных депозитов и получить рейтинг «инвестиционного уровня» от кредитных рейтинговых агентств на ежегодной основе. Важно отметить, что HFC ограничены в возможности продлевать существующие депозиты или принимать новые, пока они не получат кредитный рейтинг инвестиционного уровня.
Более того, государственные депозиты должны иметь срок погашения от минимум 12 месяцев до максимум 60 месяцев. Строгие меры, принятые RBI, подчеркивают важность финансовой стабильности и соблюдения нормативных требований в секторе жилищного финансирования.
RBI заявил: «На основании обзора существующих правил, применимых к HFC, предписанных в Главном руководстве – Небанковская финансовая компания – Компания по жилищному финансированию (Резервный банк) Директивы от 2021 года, было принято решение о выпуске пересмотренных правил, подробно изложенных в Части A Приложения. В рамках этого мероприятия были также пересмотрены некоторые правила, применимые к NBFC, а пересмотренные правила подробно изложены в Части B Приложения. Пересмотренные правила вступают в силу с 1 января 2025 года».
Вот новые правила:
1. Небольшие депозиты: Центральный банк заявил, что если депозиты небольшие (т. е. депозиты, стоимость которых не превышает 10 000 рупий), они могут быть выплачены вкладчикам досрочно, если вкладчик подаст запрос до истечения трех месяцев с даты принятия таких депозитов, в полном объеме и без процентов.
2. Другие депозиты: Для других депозитов частные лица могут запросить досрочное снятие до 50% от основной суммы или 5 лакхов рупий, в зависимости от того, что меньше, в течение трех месяцев с момента принятия депозита, без процентов, как указано в циркуляре RBI. Оставшаяся сумма с накопленными процентами будет соответствовать правилам, применимым к публичным депозитам.
Согласно циркуляру Резервного банка Индии, «В случае других государственных депозитов не более пятидесяти процентов от суммы основного депозита или 5 лакхов рупий, в зависимости от того, что меньше, может быть досрочно выплачено индивидуальным вкладчикам по запросу вкладчиков до истечения трех месяцев с даты принятия таких депозитов без процентов; оставшаяся сумма с процентами по договорной ставке регулируется положениями действующих инструкций, применимыми к государственным депозитам».
3. Процесс выдвижения кандидатов
NBFC было предложено разработать подходящий процесс подтверждения получения правильно заполненной формы для номинации, отмены и/или изменения номинации. Это подтверждение должно быть предоставлено всем клиентам, независимо от их предпочтений.
4. Возможность выдвижения кандидатур
Небанковским финансовым организациям рекомендуется внедрить практику указания статуса номинационного фонда на сберегательных книжках/квитанциях с пометкой «Номинация зарегистрирована», а также имени номинанта на сберегательной книжке/квитанции, если на это получено согласие клиента.
5. В случае критического заболевания
В случае серьезного или критического заболевания вкладчики-физические лица могут потребовать досрочную выплату 100% основной суммы своего депозита до истечения трехмесячного срока без начисления процентов. Это положение также применяется к действующим депозитным договорам, по которым досрочное снятие обычно не допускается в течение первых трех месяцев.
6. Бедствия
Непредвиденные расходы могут возникнуть в связи с неотложной медицинской ситуацией или в результате стихийного бедствия, объявленного правительством.
7. Текущие соглашения
Указанная сумма будет также применяться к текущим депозитным договорам, по которым вкладчику не разрешается досрочно изымать депозит в течение трех месяцев.
8. Подробности срока погашения
RBI заявил, что NBFC должна информировать вкладчика о деталях срока погашения не менее чем за 14 дней до даты погашения. Ранее это было не менее чем за два месяца до даты погашения. RBI сократил этот период с двух месяцев до 14 дней. В результате NBFC должна уведомить вкладчика о дате погашения депозита не менее чем за 14 дней.
Последние нормативные изменения направлены на гармонизацию руководящих принципов для деятельности филиалов и представителей по сбору депозитов. Компаниям жилищного финансирования (HFC), имеющим филиалы или агентов, работающих за пределами их зарегистрированных государственных границ, запрещено принимать или возобновлять депозиты, если они не выполняют особые требования.
Более того, центральный банк расширил инвестиционные ограничения на некотируемые акции, которые изначально были нацелены на небанковские финансовые компании (NBFC), включив в них также и HFC. HFC, принимающие депозиты, обязаны устанавливать внутренние лимиты, одобренные советом директоров, для инвестиций в некотируемые акции организаций, которые не являются дочерними компаниями или не связаны с HFC.
