Рост ставок по депозитам, более широкий разрыв в процентных ставках для пожилых людей и специальные схемы вкладов банков вызвали значительный рост вкладов среди пожилых людей.
Правительственные инициативы, такие как увеличение лимита и ставки в рамках Сберегательной схемы для пожилых людей (SCSS) и Сберегательного сертификата Махила Саммана, также способствовали этой тенденции.
По оценкам отчета SBI Research Ecowrap, в стране насчитывается около 74 миллионов срочных депозитных счетов, принадлежащих пожилым людям, с общей суммой вкладов в 34 миллиона крор рупий. Это означает существенное увеличение по сравнению с примерно 41 миллионом счетов с общей суммой депозитов в 14 миллионов крор рупий в 19 финансовом году, что указывает на рост количества счетов на 81% и рост суммы депозитов на 143% за период 5 лет.
Средний остаток на этих счетах также значительно увеличился на 38,7%, увеличившись с 3,3 млн рупий до 4,6 млн рупий.
Одним из движущих факторов роста вкладов пожилых людей является предложение банков предоставить дополнительные 50 базисных пунктов сверх ставки по карте для населения в целом. Более того, такие банки, как SBI и HDFC, ввели специальные схемы фиксированных депозитов с более высокими процентными ставками в 75 базисных пунктов для пожилых людей по сравнению со ставками по обычным картам. Кроме того, такие схемы, как срочный депозит в зеленой рупии SBI, предлагают дополнительные 100 базисных пунктов для розничных депозитов сроком на 2222 дня.
Недавно Резервный банк Индии (RBI) на своем первом заседании Комитета по денежно-кредитной политике (MPC) в 2024-25 финансовом году сохранил ставку репо без изменений на уровне 6,5%, стремясь сохранить фокус на укреплении экономики. Это седьмое заседание подряд, на котором банк решил оставить ставку репо без изменений. Несмотря на то, что банки удерживают ставки с февраля 2023 года, банки привлекают депозиты за счет повышения процентных ставок.
Банки государственного сектора стали лидерами, предложив вкладчикам конкурентоспособные ставки, «что привело к сдвигу в поведении вкладчиков в сторону извлечения выгоды из разницы процентных ставок между основными и срочными депозитами». Из 74 миллионов счетов почти 73 миллиона попадают в диапазон до 15 лакхов рупий. Если предположить, что процентная ставка по банковским вкладам пожилых людей составляет 7,5%, можно получить около 2,6 млн крор рупий в виде процентов.
Общая сумма процентов, заработанных пожилыми людьми, оценивается в 2,7 крор рупий, из них 13 299 крор рупий от SCSS и 2,5 крор рупий от банковских депозитов пожилых людей. Согласно отчету, если предположить, что пожилые люди уплачивают средний налог в размере 10%, правительство может получить около 27 106 крор рупий в виде налогов со вкладов пожилых людей.
В 24 финансовом году банковский бизнес продемонстрировал уверенный рост во втором полугодии: банковский кредит увеличился на 20,2% по сравнению с 15,0% в 23 финансовом году. Совокупные депозиты также выросли на 13,5% по сравнению с ростом прошлого года на 9,6%. Согласно отчету, зарегистрированные коммерческие банки увеличили средневзвешенные внутренние ставки по срочным депозитам (WADTDR) по непогашенным депозитам на 96 базисных пунктов и средневзвешенные ставки по срочным депозитам по новым депозитам на 22 базисных пункта, в то время как во всех банковских группах переход к WADTDR Ставки по свежим и непогашенным депозитам были выше для банков государственного сектора / PSB, чем для банков частного сектора / PVB.
Промсвязьбанки впитали в себя дух конкуренции в истинном смысле этого слова, предлагая оптимальные ставки взыскательным вкладчикам, стремящимся удовлетворить растущий спрос на кредиты со стороны экономики. Ощутимым сдвигом в поведении вкладчиков стала склонность капитализировать разницу в процентных ставках между основными и срочными депозитами, при этом дополнительная доля TD увеличилась до 93% (оценка), а доля CASA снизилась до 7% в 24 финансовом году, согласно отчету. .
