Центр не пересматривал процентные ставки по программам небольших сбережений за первый квартал (апрель-июнь) 25 финансового года. Схемы почтовых отделений включают Государственный резервный фонд (PPF), Суканья Самриддхи Йоджана (SSY), Программу сбережений пожилых людей (SCSS), Срочные депозиты, Схему ежемесячного дохода почтового отделения (POMIS) и другие.
В меморандуме, опубликованном 8 марта, Министерство финансов заявило: «Процентные ставки по различным схемам малых сбережений на первый квартал 2024-25 финансового года, начиная с 1 апреля 2024 года и заканчивая 30 июня 2024 года, останутся неизменными с те, которые уведомлены за четвертый квартал (с 1 января 2024 г. по 31 марта 2024 г.) 2023–2024 финансового года».
Последний раз процентные ставки пересматривались 31 декабря 2023 года. Примечательно, что процентная ставка Фонда государственного страхования (PPF) не изменилась и составила 7,1% даже в течение предыдущего квартала.
Ожидается, что в этом квартале правительство может скорректировать процентные ставки, что подтолкнет инвесторов. Процентные ставки по схемам небольших сбережений оцениваются и корректируются правительством ежеквартально.
Существующие процентные ставки
Малые сберегательные схемы Процентные ставки на апрель-июнь 2024 г.
Сберегательные вклады 4
Срочные депозиты сроком до 1 года 6,9
Срочные вклады сроком на 2 года 7
Срочные депозиты сроком на 3 года 7.1
Срочные вклады сроком на 5 лет 7,5
5-летние регулярные депозиты 6,7
Схема ежемесячного дохода 7.4
Национальный сберегательный сертификат 7.7
Схема сбережений пенсионеров 8.2
Схема государственного резервного фонда 7.1
Кисан Викас Патра 7,5
Счет Суканья Самриддхи 8.2
Как рассчитываются процентные ставки?
Комитет Шаймала Гопинатх отвечает за рекомендации методологии пересмотра ставок. Комитет рекомендует, чтобы процентные ставки по этим схемам были установлены в диапазоне от 25 до 100 базисных пунктов выше, чем доходность государственных облигаций.
Ставки рассчитываются по установленной формуле для надбавок к средней доходности соответствующих G-Sec с сопоставимыми сроками погашения в течение трех месяцев, предшествующих каждому кварталу.
Какими могут быть процентные ставки на этот раз?
В формуле, установленной Минфином в 2016 году, указано, что процентная ставка НПФ на 25 б.п. выше базовой доходности. Учитывая, что базовая доходность 10-летних облигаций составляет в среднем 7,02% с марта по май 2024 года, ставка PPF должна составить 7,27% с июля 2024 года, исходя из этой формулы. Таким образом, можно ожидать, что правительство может повысить процентную ставку PPF до 7,27% в этом квартале.
PPF: выгодный инвестиционный инструмент
PPF — это эффективный инвестиционный продукт, позволяющий сэкономить на налогах и подпадающий под тройную категорию освобождения от налогов, обычно называемую «Освобождение-Освобождение-Освобождение» (EEE). Это означает, что налоговые льготы предоставляются на этапах инвестирования, начисления и вывода.
Одним из основных преимуществ PPF является то, что инвестиции, сделанные в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге 1961 года, на сумму до 1,5 лакха в течение каждого финансового года, имеют право на вычет. Кроме того, проценты, полученные по счету PPF, также не облагаются налогом.
Более того, когда вы снимаете накопленную сумму в конце срока, она не облагается налогом, что обеспечивает еще один уровень налоговых льгот. Это освобождение распространяется как на основную сумму инвестиций, так и на полученные проценты. Это делает PPF предпочтительным выбором инвестиций для многих людей, которые хотят сэкономить на налогах, одновременно обеспечивая свое финансовое будущее.
В своем блоге Дев Ашиш, инвестиционный консультант, зарегистрированный в SEBI, и основатель StableInvestor.com, подчеркнул, что более высокие активы под управлением (AUM) PPF могут привести к значительным затратам правительства из-за необлагаемого налогом процентного бремени. . Это может быть еще одной потенциальной причиной, почему правительство не хочет повышать процентные ставки по PPF.
Будет ли повышение процентной ставки на этот раз?
Сиддхарт Маурья, основатель и управляющий директор Vibhavangal Anukulakara Private Limited, сказал, что процентные ставки по PF, ESAF и схемам небольших сбережений являются чувствительными политическими вопросами для правительства. «Хотя существует давление с целью повышения ставок, чтобы принести пользу миллионам мелких вкладчиков, особенно в периоды инфляции, более высокие ставки приведут к увеличению государственных расходов и, возможно, к увеличению бюджетного дефицита».
Вишал Дхаван, CFA и основатель PlanAhead.com, сказал Economic Times: «На наш взгляд, норма малых сбережений также вряд ли претерпит какие-либо существенные изменения, поскольку бюджет Союза, представленный во второй половине июля, вероятно, даст большую ясность по как правительство планирует найти компромисс между политикой, ориентированной на экономический рост, и финансовым контролем».
