Недавняя финансовая информация, которой поделился CA Нитин Кошик, вызвала важную дискуссию о том, насколько хорошо молодые специалисты действительно защищают свои финансовые мечты.
В сообщении на X (ранее Twitter) Кошик рассказал о своем опыте общения с 28-летним инженером-программистом из Бангалора — амбициозным профессионалом, надеющимся купить дом с 1 спальней в течение пяти лет. На бумаге клиент делал все «правильно». Он инвестировал 30 000 фунтов стерлингов в месяц — около 40% своей зарплаты — во взаимные фонды и ETF, поддерживал низкие расходы и следовал дисциплинированному плану сбережений.
Но когда Кошик проверил свою страховку, он обнаружил опасный пробел, который мог перевернуть эти хорошо продуманные планы.
«У него было 2-3 полиса на срок и медицинское страхование, все они были куплены через онлайн-порталы, рекомендованные друзьями. Он подумал: «Я застрахован», — написал Кошик. «Пробел? Страхование критических заболеваний».
У клиента был один полис, покрывающий серьезные заболевания, но только на сумму до 15 лакхов рупий — и он считал, что этого будет достаточно. Кошик оспорил это предположение: «Смогут ли 15 лакхов действительно спасти вашу мечту о доме и ваш образ жизни на следующие 5–10 лет?»
Этот вопрос сильно ударил. В Индии, отметил Кошик, лечение серьезных заболеваний, таких как рак или болезни сердца, может легко обойтись в 25–50 лакхов. И это без учета потери дохода, EMI и ежедневных домашних расходов. В этом свете 15 лакхов были едва ли не подушкой безопасности — это была трещина в финансовом фундаменте.
Кошик помог клиенту разработать более реалистичный план защиты:
- Изучите текущую политику на предмет пробелов в охвате.
- Рассчитайте истинные финансовые последствия критического заболевания, включая потерю дохода и затраты на лечение.
- Скорректируйте покрытие, объединив адекватное срочное страхование, защиту от критических заболеваний и медицинское страхование, чтобы сохранить сбережения и достичь долгосрочных целей.
Послание, подчеркнул Кошик, простое, но мощное: игнорирование пробелов в страховании ради экономии денег – это не разумное финансовое планирование, а скрытый риск. «Это может разрушить ваш финансовый прогресс, сорвать инвестиции и задержать приобретение жилья», — предупредил он.
Молодые люди часто сосредотачиваются на раннем инвестировании, и это похвально, но пример Кошика показывает, что создание богатства без защиты похоже на строительство дома на неустойчивом фундаменте. Страхование – это не просто оформление документов, это щит вашей мечты.
Кошик прекрасно подытожил это: «Действие равносильно душевному спокойствию. Вы продолжаете приумножать свое богатство, преследуете свои мечты и знаете, что одно потрясение со здоровьем не испортит все». Его заключительный вопрос служит тревожным звонком для каждого профессионала: «Вы действительно защищены или просто «записаны на бумаге»?»
