Жертвы фишинга, фальшивого мошенничества KYC, мошенничества с UPI и других мошенничеств с цифровыми банковскими операциями вскоре могут получить финансовую помощь в рамках новой системы вознаграждений Резервного банка Индии (RBI). Однако дипломированный бухгалтер Кэнан Бахл говорит, что многие люди могут упустить выгоду просто потому, что они не могут действовать в течение крайне важного пятидневного окна отчетности.
Новая система компенсаций RBI вступает в силу 1 января 2027 года в качестве пилотного проекта сроком на один год и направлена на усиление защиты потребителей, одновременно повышая ответственность банков за цифровое мошенничество. Он применяется к мошенническим электронным банковским операциям с участием индивидуальных клиентов и индивидуальных предпринимателей.
«Люди сосредотачиваются на сумме компенсации, но самая важная часть — это сроки отчетности», — сказал Баль. «У вас есть только пять календарных дней с момента мошенничества, чтобы сообщить о нем. Упустите это окно, и вы ничего не получите».
Две жалобы обязательны.
По словам Баля, одного только сообщения о мошенничестве банку будет недостаточно.
Жертвы должны уведомить свой банк и Национальную линию помощи по борьбе с киберпреступностью (1930) в течение пяти календарных дней с момента обнаружения мошеннической транзакции. Несообщение об инциденте любому органу власти в течение оговоренного периода может лишить клиента права на компенсацию в рамках системы RBI.
Строгие сроки отчетности призваны повысить шансы заморозки мошеннических транзакций и возврата украденных средств до того, как они будут переведены через несколько счетов.
Кто может требовать компенсацию?
Система RBI охватывает мошеннические электронные транзакции, такие как мошенничество с UPI, мошенничество с интернет-банкингом, фишинговое мошенничество, поддельные запросы KYC и другие виды мошенничества с цифровыми платежами, при условии, что ущерб не превышает 50 000 фунтов стерлингов.
Клиенты, соответствующие критериям, могут получить 85% своего чистого убытка после корректировки любой возмещенной суммы или 25 000 фунтов стерлингов, в зависимости от того, что меньше. Компенсацию можно запросить только один раз в течение жизни клиента.
Например, клиент, потерявший 20 000 рупий без какого-либо возмещения, получит 17 000 рупий. Если чистый убыток составляет 50 000 фунтов стерлингов, максимальная выплачиваемая компенсация составит 25 000 фунтов стерлингов.
Банки должны доказать халатность
Баль сказал, что еще одним важным изменением является то, что бремя доказывания перешло от клиентов к банкам.
«До сих пор банки часто могли отклонить претензии, заявив, что клиент проявил халатность. С января 2027 года банк должен доказывать халатность. Если он не может этого сделать, клиент получает право на компенсацию в соответствии с этой системой», — пояснил он.
В случаях, когда мошенничество происходит из-за собственных ошибок банка (например, из-за нарушений внутренней безопасности, участия сотрудников или неспособности отправить оповещения о транзакциях), ответственность клиента будет равна нулю, и банк возместит весь убыток без какого-либо верхнего предела.
Как выплачивается компенсация
Хотя клиенты будут получать компенсацию непосредственно от своего банка, выплаты будут разделены между несколькими заинтересованными сторонами.
По словам Баля, RBI возьмет на себя 65% компенсации, а банк клиента и банк, получивший мошеннические средства, внесут по 10%. Клиент понесет оставшиеся 15% убытков.
По оценкам Бала, поскольку индийцы ежедневно теряют более 60 крор фунтов стерлингов из-за онлайн-мошенничества, новая система знаменует собой важный шаг на пути к защите пользователей цифрового банкинга. При этом он подчеркнул, что компенсация не является автоматической.
«Самый главный вывод заключается не только в том, что доступна компенсация, но и в том, что люди должны немедленно сообщать о мошенничестве. Эти пять дней могут определить, вернете ли вы свои деньги или вообще потеряете выгоду», — сказал он.
