С праздничным сезоном, без затрат на EMI на кредитных картах вновь доминируют в индийском торговом ландшафте. Объект позволяет клиентам покупать продукты премиум -класса и распространять платежи в удобных ежемесячных платежах, по -видимому, без каких -либо дополнительных процентов. От смартфонов до ноутбуков и телевизоров, идея «платить позже, не заплатив больше», ощущается как бесплатные деньги. Но это действительно?
По словам дипломированного бухгалтера Нитина Каушика, который недавно поделился пониманием X (ранее Twitter), цифры раскрывают другую историю. «В Amazon Prime Day 25% продаж произошли через EMI, и из них почти 90% были на бесплатных EMI»,-отметил он.
Скрытые затраты
Возьмите пример Рохана, который купил ноутбук 1,28 лакха на бесплатную EMI. Его банк предложил ему скидку в размере 8 000 рупий и разделил платежи на 10 000 рупий в месяц. «Нет интереса», — подумал он.
Но когда его законопроект прибыл, он показал «интерес». Спросив, банк пояснил:
Цена ноутбука была разделена на основную сумму + проценты.
Проценты, как правило, 15–20%, был взимался, но компенсировал соответствующую скидку.
На бумаге казалось так, как будто не было интереса.
Вот где уловка лежит:
GST взимается за проценты, даже если он скидка (18%).
Плата за обработку в размере 100 — 1000 рупий является обычным явлением.
Более длинные EMI увеличивают эти скрытые затраты.
В случае Рохана, после учета GST по процентам (3600 рупий) и сборов (118 рупий), фактическая стоимость выросла до 1,23,718 рупий. Чистая выгода? Всего 4300 рупий — не полные 8000 рупий.
Долговая ловушка
Большая опасность — психологическая. Этот ноутбук 1,2 лакха в сознании покупателя как «10 тысяч рупий в месяц». Добавьте смартфон, наушники и телевизор, и вдруг 25 000 — 30 000 рупий доходов исчезают в EMI каждый месяц.
Если один платеж пропущен, все уравнение рушится:
Процентные ставки могут взлетать до 30–50% в год.
Кредитные результаты побивают.
В некоторых случаях скидки скинуты назад.
«Вот почему банки и розничные продавцы любят давние EMI»,-объяснил Каушик.
Когда это имеет смысл?
Каушик подчеркивает, что EMI не злые. Они могут помочь, если:
Вы хотите сохранить деньги для чрезвычайных ситуаций.
Чистый расчет по -прежнему предлагает реальную скидку после добавления GST и сборов.
Но он предупреждает: «Всегда сравнивайте аванскую цену с ценой EMI, добавляйте GST по процентам, проверьте плату за выкуп и рассмотрим срок владения. Более длительные сроки более рискованные».
Несоответствующие EMI обычно предлагаются на короткие сроки (3–6 месяцев). Растяжение их до года или чаще привлекает интерес, устраняя «без стоимости» обещания.
Большой вопрос
По своей сути, бесплатный EMI просто позволяет покупателям разделять платежи, не платя больше, чем цена наклеек. Но восприятие доступности может вводить в заблуждение.
«Настоящий вопрос не:« Могу ли я позволить себе 10 000 рупий в месяц? », — заключил Каушик. «Это можно позволить себе сегодня 1,2 лакха?» Одно только это мышление может удержать вас от долговых ловушек ».
Поскольку праздничные скидки заманивают миллионы покупателей, финансовые эксперты предупреждают: сделайте математику, посмотрите мимо глянцевого «без затрат» и рассматривать EMI как инструмент, а не бесплатные деньги.
