При определении соответствующего распределения вашего общего чистого капитала для фиксированных депозитов (FDS) — часто считаются беззащитными, безрисковыми активами, — важно найти баланс между сохранением капитала и потенциалом роста. Фиксированные депозиты предлагают стабильность и безопасность во время спада на рынке, обслуживая другие цели, чем инвестиции в акции.
В то время как взаимные фонды, ETF и инструменты, связанные с акциями, приобрели популярность за свой долгосрочный потенциал возврата, многие инвесторы по-прежнему ценят надежность активов с низким уровнем риска, таких как FDS.
Недавняя волатильность фондового рынка вызвала возобновление интереса к традиционным инвестициям с низким уровнем риска, таких как фиксированные депозиты. Тем не менее, не все финансовые эксперты рекомендуют полагаться исключительно на безрисковые активы, такие как FDS.
CA Nitin Kaushik, в посте на X, поделился тем, что для лиц в возрасте от 20 до 40 лет распределение на фиксированные депозиты не должно превышать 20% от вашего общего чистого капитала. Он сказал, что инвесторы должны исследовать акционер, недвижимость и товары, в зависимости от риска.
«Какую часть вашего общего чистого капитала, как вы думаете, следует инвестировать в фиксированные депозиты, то есть, ресурсы без риска, возвращаются?
Зачем вкладывать деньги в менее рискованные активы, может быть не выгодным в долгосрочной перспективе
1. Ограниченный потенциал роста
Фиксированные депозиты, в то время как низкий уровень риска и предложение гарантированных доходов, как правило, генерируют процентные ставки, значительно ниже, чем другие инвестиционные пути, такие как акции, недвижимость и товары. В возрасте, когда у вас есть время, чтобы вытащить волатильность на рынке, размещение большой части вашего богатства в FDS может означать упущенные возможности для более высокой доходности в более динамических классах активов.
2. Инфляция и возврат
Одной из ключевых проблем с фиксированными месторождениями является их уязвимость к инфляции. Хотя процентные ставки FD могут показаться привлекательными (обычно от 5% до 7,5%), инфляция может разрушить реальную стоимость доходности с течением времени. Для молодых инвесторов более высокая доходность от акций и недвижимости может значительно опережать инфляцию, что приведет к лучшему долгосрочному накоплению богатства.
3. потребности в ликвидности и сеть безопасности
Хотя значительная часть богатства должна быть инвестирована для роста, одинаково важно поддерживать сеть безопасности. Фиксированные депозиты предлагают ликвидность, хотя и с штрафом за преждевременное снятие. Наличие 20% вашего богатства в FDS гарантирует, что часть вашего чистого капитала остается доступной и стабильной, не подвергаясь чрезмерному воздействию рыночных колебаний.
4. Терпимость риска и диверсификация
Будучи молодым инвестором, способность к рисков, как правило, выше, и это идеальное время для использования активов роста, таких как капитал, недвижимость и товары, которые, как правило, обеспечивают гораздо более высокую прибыль в долгосрочной перспективе по сравнению с фиксированными отложениями.
Сделано акциями: акции, взаимные фонды и ETF предлагают потенциал для высокой прибыли, но поставляются с рыночным риском. Однако, со временем, вы можете погодные колебания рынка и отражать значительный потенциал роста.
Недвижимость: недвижимость может предложить как долгосрочную оценку капитала, так и доход от аренды, что делает ее привлекательным классом активов для создания богатства. Ключ должен рассмотреть местоположение, рыночные условия и доступность.
Товары: такие товары, как золото или серебро, могут выступать в качестве изгородь против инфляции и диверсифицировать портфель. Для тех, кто ищет еще больший потенциал роста, другие товары, такие как нефть или сельскохозяйственная продукция, могут быть вариантами, хотя они могут быть более волатильными.
5. Долгосрочные цели
Для инвесторов в возрасте от 20 до 40 лет, сосредоточившись главным образом на инвестициях с высокой доходностью, таких как акции и недвижимость, идеально подходит для долгосрочного накопления богатства. FDS должен играть благоприятную роль, обеспечивая стабильность и обеспечивая защиту части вашего богатства, но они не должны доминировать в вашем портфеле.
Таким образом, сохраняя не более 20% вашего чистого капитала в фиксированных депозитах, достигает здорового баланса. Это может обеспечить финансовую безопасность, не жертвуя потенциалом роста, который возникает из-за большего риска в классах активов с более высокой доходностью, таких как акции, недвижимость и товары. Остальные средства должны быть выделены в соответствии с вашей толерантностью к риску и финансовыми целями, стремящимися к диверсификации для снижения риска и максимизации долгосрочной прибыли.
