Каков ориентир процентных ставок по жилищному кредиту и почему мой поставщик кредита не полностью передает мне выгоду от снижения ставки репо?
Я слышал, что всякий раз, когда ставка репо RBI увеличивается или уменьшается, то же самое происходит с нашей существующей плавающей ставкой. Когда я спросил своего поставщика кредита, они ответили, что всякий раз, когда ставка снижается, например, если происходит снижение на 0,50%, процентная ставка по моему жилищному кредиту упадет всего на 0,20%, поскольку они являются частными кредиторами. Это правда?
Есть ли какая-либо ссылка для жалоб или вопросов относительно обновленных государственных правил и положений о жилищных кредитах?
Ответ: Рауль Капур, со-генеральный директор Andromeda Sales and Distribution Pvt Ltd.
Ориентир для процентных ставок по ипотечному кредиту может варьироваться в зависимости от кредитора и типа кредита. В основном в Индии есть несколько общих критериев:
MCLR (Кредитная ставка, основанная на предельной стоимости средств): это внутренняя базовая ставка, которая предполагает, что банк устанавливает процентные ставки на основе стоимости своих средств. Хотя ставка репо является важным фактором, влияющим на процентную ставку, другие факторы, такие как ликвидность банковской системы и наличие недорогих депозитов, также играют решающую роль в ее определении.
Ставка по кредиту, связанному с репо (RLLR): RLLR, или ставка по кредиту, связанному с репо, является внешним ориентиром, привязанным к ставке репо RBI. Любые корректировки ставки репо со стороны RBI, следовательно, повлияют на процентную ставку по вашему жилищному кредиту.
Что касается правил и положений для жилищных кредитов, как банки, так и небанковские финансовые компании (NBFC) или компании жилищного финансирования (HFC) обязаны придерживаться руководящих принципов, установленных Резервным банком Индии (RBI).
Хотя базовая нормативная база применяется как к банкам, так и к ГФУ, однако некоторые конкретные руководящие принципы или правила применяются только к НБФК, в зависимости от их нормативной классификации и характера их операций. Заемщики должны знать об этих правилах и обращаться за разъяснениями к кредиторам относительно любых конкретных условий, связанных с их соглашениями о жилищном кредите.
В то время как банки обычно внимательно следуют рекомендациям RBI и корректируют свои кредитные ставки в соответствии с изменениями ставки репо, HFC обычно обладают большей гибкостью в установлении своих процентных ставок.
При определении ставок по кредитам HFC могут учитывать различные факторы, в том числе стоимость средств, рыночные условия и конкурентное давление. В результате степень, в которой они передают изменения ставки РЕПО заемщикам, может отличаться от степени, в которой они передают заемщикам изменения в ставке РЕПО.
В описанном вами сценарии, когда ваш поставщик кредитов упомянул, что он снизит процентную ставку по ипотечным кредитам только на 0,20% на каждые 0,50% снижения ставки репо, это предполагает, что у них другой механизм передачи по сравнению с банками. Это может быть связано с различными причинами, такими как структура затрат, практика управления рисками и цели рентабельности.
Очень важно внимательно изучить условия вашего кредитного соглашения с вашим кредитором, чтобы понять, как определяются и сообщаются изменения процентных ставок. Если у вас есть какие-либо опасения или вопросы по поводу политики процентных ставок вашего кредитора, вы можете обсудить их напрямую со своим кредитором для получения разъяснений.
Что касается вашего запроса по ссылкам для жалоб или запросов, есть несколько способов подать жалобу или получить разъяснения относительно государственных правил и положений, касающихся жилищных кредитов. Вот некоторые распространенные каналы, которые вы можете использовать:
1. Вы можете посетить веб-сайт RBI и перейти в раздел «Жалобы» или «Образование и защита потребителей», чтобы найти информацию о том, как подавать жалобы или запросы, связанные с жилищными кредитами.
2. Вы также можете посетить веб-сайт Национального жилищного банка и изучить раздел «Жалобы» или «Жалобы потребителей», чтобы найти ресурсы для подачи жалоб или получения разъяснений по правилам жилищного финансирования. NHB также публикует циркуляры, рекомендации и часто задаваемые вопросы, касающиеся жилищного финансирования.
3. Форумы по защите потребителей. Вы можете обратиться на форумы по защите потребителей, такие как Национальная линия помощи потребителям (NCH) или местные форумы по разрешению потребительских споров, чтобы подать жалобу или получить рекомендации по вопросам, связанным с жилищным кредитом.
