До конца 2025-2026 финансового года осталось всего несколько дней, и многие налогоплательщики спешат сделать в последнюю минуту инвестиции, чтобы сэкономить на налогах. Однако налоговое планирование не должно осуществляться в режиме паники, говорит Гаурав Бхагат, основатель Академии Гаурав Бхагат, который советует налогоплательщикам сначала проанализировать свой общий доход, вычеты и налоговый режим, прежде чем принимать какое-либо решение.
По словам Бхагата, самая большая ошибка, которую люди совершают каждый март, — это слепое инвестирование в соответствии с разделом 80C, не проверяя, действительно ли старый налоговый режим выгоден для них. Поскольку новый налоговый режим теперь используется по умолчанию, налогоплательщики должны сравнить оба режима, прежде чем инвестировать, просто чтобы потребовать вычеты.
«Первым шагом должен стать расчет общей суммы ваших отчислений. Если ваши отчисления при старом режиме недостаточно высоки, новый режим с более низкими налоговыми ставками может привести к меньшим налогам даже без инвестиций», — говорит Бхагат. Он добавляет, что налогоплательщикам следует избегать покупки страховки или вложения денег в долгосрочные продукты только для того, чтобы сэкономить небольшую сумму налогов.
Тем, кто продолжает использовать старый налоговый режим, Бхагат предлагает выйти за пределы базового лимита в 1,5 лакха в соответствии с разделом 80C. Одним из наиболее полезных вариантов является взнос в Национальную пенсионную систему (NPS), который позволяет дополнительно вычитать 50 000 фунтов стерлингов в соответствии с разделом 80CCD (1B). Этот дополнительный вычет может помочь еще больше снизить налогооблагаемый доход и часто игнорируется лицами, получающими зарплату.
Медицинское страхование является еще одной важной областью, которую налогоплательщики должны проверить до 31 марта. В соответствии с разделом 80D вычеты доступны для страховых взносов, уплаченных за себя, супруга, детей и родителей. Бхагат отмечает, что расходы на медицинское обслуживание растут с каждым годом, поэтому приобретение адекватной медицинской страховки следует рассматривать в первую очередь как финансовую защиту, а уже во вторую — экономию на налогах. Более высокие лимиты вычетов доступны, если родители являются пожилыми людьми, о чем многие налогоплательщики забывают заявить.
Бхагат также советует налогоплательщикам проверять прирост капитала и инвестиционный портфель до закрытия финансового года. Регистрация убытков по неэффективным инвестициям до 31 марта может помочь компенсировать налогооблагаемую прибыль, а тщательное планирование продаж может помочь оставаться в пределах освобождений, доступных для долгосрочного прироста капитала.
Наемным работникам также следует пересмотреть структуру заработной платы и компенсаций. Некоторые льготы, такие как пособие на отпуск (LTA), возмещение расходов на пользование Интернетом или телефоном и другие льготы, предоставляемые работодателем, по-прежнему могут быть востребованы, если доказательства будут представлены до истечения установленного срока. Их отсутствие может привести к более высокому налоговому вычету у источника (TDS).
Еще одна распространенная ошибка, по словам Бхагата, — ждать до последней недели марта, чтобы начать действовать. «В идеале налоговое планирование должно начинаться в начале финансового года, но даже сейчас налогоплательщики могут снизить свое налоговое бремя, тщательно проанализировав вычеты, страхование, инвестиции и льготы работодателя», — объясняет он.
Он подчеркивает, что целью должно быть не просто сэкономить на налогах в течение одного года, а построить долгосрочную финансовую стабильность. «Не покупайте продукт только потому, что кто-то говорит, что он экономит налоги. Если инвестиции не соответствуют вашим финансовым целям, лучше заплатить налог, чем запереть свои деньги не в том месте», — говорит Бхагат.
С приближением крайнего срока 31 марта налогоплательщики, которые тщательно планируют, а не торопятся, с большей вероятностью смогут правильно сэкономить на налогах, а также укрепят свое общее финансовое положение.
