Мне 31 год, и я недавно решил, что я не хочу продолжать в корпоративной крысиной гонке на неопределенный срок. В результате я начал агрессивно инвестировать в SIP, распределяя 1 лакх рупий в месяц, с планами увеличить эту сумму на 20 000 рупий в год. У меня нет иждивенцев, я не собираюсь жениться и стремлюсь уйти в отставку в возрасте 42 лет в моем родном городе, городе уровня 2 в Уттар-Прадеш, где у меня есть домик наследия. Мои текущие ежемесячные расходы составляют менее 50 000 рупий, в том числе арендная плата в городе уровня 1, где я в настоящее время проживаю.
На данный момент мои активы включают 43 лакха во взаимных фондах, 7 лакх рупий на сберегательных счетах, 6 рупий в полисе страхования жизни и имущество стоимостью 1 крор рупий в национальном столичном регионе (NCR).
Я думал о том, что я буду делать во время выхода на пенсию, но я знаю, что эти планы не требуют дополнительного финансирования. Я ищу советы о том, действительно ли моя нынешняя инвестиционная стратегия позволит мне достичь финансовой независимости, уйти в отставку рано (пожар). Хотя я использовал калькуляторы, я ценю понимание людей, которые успешно провели этот путь.
Консультации Анимеша Хардия, старшего вице -президента, количественных исследований в 1 финансирование.
Неудивительно, что движение пожарной (финансовая независимость, рано уходит на пенсию) набирает обороты среди амбициозных специалистов Индии. Если вам 31 год, инвестирование 1 лакх в месяц в SIP (с планом увеличения на 20 000 рупий в год), и вы создали солидную базу активов — высказывания, вы уже впереди кривой. Но достаточно ли этого, чтобы «уйти в отставку» в 42 в вашем родном городе в штате Уттар -Прадеш, и жить комфортно в течение десятилетий?
Давайте разберем его, используя последние исследования и данные из 1 финансов, чтобы вы могли увидеть, где вы стоите и что вам может понадобиться.
Шаг 1: Где вы сегодня
· Паевые инвестиционные фонды: 43 лакха (при условии, что акционерный акционерный капитал, ориентированный на рост)
· Экономия: 7 рупий (жидкость, для чрезвычайных или краткосрочных потребностей)
· Страхование жизни: 6 рупий (традиционный полис, медленный, но устойчивый)
· NCR Propecty: 1 крор рупий (ценный актив, но со скромным будущим ростом)
· Нет иждивенцев, нет планов брака и четкое видение ухода на пенсию в начале города, живущего в вашем наследственном доме
Шаг 2: Проецируя ваше богатство на 42
В 1 финансирование мы используем реалистичные допущения возврата, а не просто оптимистичные. Вот что наше исследование и индекс общего объема прибыли 1 финансового жилья (который отслеживает как повышение цен, так и доходность аренды в NCR):
· Внешние фонды акций: 12% PA (исторический, но помните, рынки могут быть нестабильными)
· Экономия: 3% PA
· Страхование жизни: 4% PA
· Собственность NCR: 5%PA (консервативное, учитывая высокие текущие оценки; последние 10-летние доходы в городах NCR, таких как Гуруграм/Нойда, составляли 16%, больше NOIDA составляла 12%, а Дели/Газиабад составлял 11%; но будущее, вероятно, будет более скромным)
Если вы придерживаетесь своего плана SIP, наступите его ежегодно и избегаете серьезных снятий, ваш общий корпус к 2036 году (42 года) может достигать 8,2 крор рупий. За исключением собственности NCR (поскольку оно не может быть ликвидировано немедленно), у вас будет около 6,5 крор рупий в финансовых активах.
В таблице ниже приведены прогнозы справедливой стоимости для ваших активов в 2036 году.
Шаг 3: Что вам понадобится?
Теперь давайте посмотрим на другую сторону уравнения: ваши потребности в отставке.
1 Finance Research по затратам на проживание в городах уровня-1 и уровня 2 показывает, что для удобной пенсии с поправкой на инфляцию в 42, вам нужно: вам нужно:
· Город уровня 1: корпус 5,4 крор рупий (первые годы расходы: 17 рупий)
· Город уровня 2: корпус 4,2 крор рупий (первые годы расходы: 13 рупий)
Ваш план прожить в городе 2 уровня, без ипотеки, ставит вас в сильную позицию. Используя подход Safe Leatrail Screat (SWR) (золотой стандарт в пенсионном планировании), 1 финансы рекомендует SWR 3,75% для ранних пенсионеров с диверсифицированными портфелями. Это означает, что с корпусом 6,5 крор рупий вы могли бы безопасно снять около 24 рупий в первый год — почти удвоите ваши прогнозируемые расходы. И эта сумма может быть увеличена каждый год, чтобы не отставать от инфляции.
Что может сорвать ваш план?
Ни один финансовый план не является пуленепробиваемым. Вот некоторые риски и как их управлять:
1. Рыночные коррекции: доходность акций может резко раскачиваться. Когда вы подходите к выходу на пенсию, постепенно превращают некоторые активы на более безопасные инвестиции с более низкой волатильностью.
2. Ползучком образа жизни: по мере роста вашего богатства противостоят желанию раздуть ваш образ жизни за пределы ваших основных ценностей.
3. Неожиданные потребности: неотложная медицинская ситуация или семейные обязанности могут потребовать больших снятий. Держите надежный аварийный фонд и адекватную страховку.
4. Налоговые и нормативные изменения: оставайтесь в курсе и гибкими — выросли вокруг прироста капитала, взаимных фондов и имущества могут развиваться.
Практические шаги, чтобы оставаться на пути
1. Диверсифицируйте: не кладите все яйца в одну корзину. Смешайте капитал взаимных фондов с некоторыми долгами, золотом или даже глобальными фондами, когда вы подходите к дате пожара.
2. Обзор ежегодно: жизненные изменения, и ваш план должен. Сделайте привычку пересматривать свой портфель и цели каждый год.
3. Понять свою финансовую личность: вам комфортно с риском, или вы теряете сон во время спада на рынке? Соответствуют распределение активов соответственно.
4. Продолжайте учиться: оставайтесь любопытными в отношении новых финансовых продуктов, налоговых правил и инвестиционных стратегий.
Огонь в 42
Вы находитесь на сильном пути к достижению огня на 42, особенно с вашим дисциплинированным инвестированием и ясным подходом. Просто помните, что путешествие не заканчивается, когда вы попадаете в свой номер-финансово независимо-это постоянная бдительность, адаптивность и самосознание.
Если вы хотите пойти глубже и адаптировать свой план к своему уникальному финансовому поведению и стремлениям, рассмотрите возможность работы с квалифицированным финансовым консультантом. Но сейчас продолжайте в том же духе, оставайтесь гибкими и наслаждайтесь свободой, которую вы создаете для себя. Ваша история является доказательством того, что при правильном планировании финансовая независимость не просто мечта — это реальная, достижимая цель.
