Ипотечный кредит EMI может вырасти на 817 фунтов стерлингов
Для заемщиков ипотечного кредита непосредственный эффект от повышения ставки РЕПО будет зависеть от кредитора и ориентира, к которому привязан кредит.
Адхил Шетти, генеральный директор BankBazaar, заявил, что воздействие на заемщиков будет «измеренным, а не разрушительным». По его оценкам, при ипотечном кредите в размере 50 лакхов фунтов стерлингов под 7,5% сроком на 25 лет EMI в размере около 36 950 фунтов стерлингов может вырасти примерно на 817 фунтов стерлингов в месяц после увеличения на 25 базисных пунктов.
В результате EMI составит около 37 766 фунтов стерлингов, если предположить, что все повышение ставки перейдет на заемщика, а срок владения останется неизменным.
За полный 25-летний срок пребывания в должности дополнительные выплаты по процентам могут составить около 2,45 лакха. Заемщики с кредитами, связанными с репо, могут увидеть сброс своих ставок в течение нескольких месяцев. Шетти посоветовал заемщикам рассмотреть возможность небольшого увеличения EMI или частичной досрочной оплаты, чтобы снизить общее процентное бремя.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: повышение ставки репо RBI на 25 б.п. может увеличить проценты по ипотечному кредиту на 2,45 лакха в течение 25 лет; вот расчет
Расчет жилищного кредита: влияние повышения ставки репо на 25 б.п.
Иллюстрация: кредит на сумму 50 лакхов | 25-летний срок полномочий | Ставка повышается с 7,50% до 7,75%.
| Подробности | Перед походом | После повышения на 25 б.п. | Влияние |
|---|---|---|---|
| Сумма жилищного кредита | 50 лакхов ₹ | 50 лакхов ₹ | — |
| Процентная ставка | 7,50% | 7,75% | +0,25 процентного пункта |
| Срок кредита | 25 лет | 25 лет | — |
| Ежемесячный EMI | ₹36,950 | 37 766 ₹ | +₹817 |
| Общая сумма погашения | ₹1,11 крор | ₹1,13 крор | +₹2,45 лакха |
| Общая сумма процентов к уплате | 60,85 лакхов ₹ | ₹63,30 лакхов | +₹2,45 лакха |
Расчет предполагает: полное повышение ставки на 25 б.п. передается заемщику, срок кредита остается неизменным и составляет 25 лет, и в дальнейшем ставка остается постоянной.
Что происходит с существующими ФД?
Влияние на срочные депозиты различно.
Если RBI поднимет ставку репо, банки могут постепенно повысить ставки по новым FD и возобновляемым депозитам. Однако существующий срочный депозит будет продолжать приносить доход по ставке, по которой он был забронирован, до момента погашения.
Например, FD на сумму 10 лакхов, забронированный после повышения ставки на 25 б.п., потенциально может принести примерно на 2500 фунтов больше годовых процентов до уплаты налогов, если банк примет решение о полном повышении.
Это означает, что инвесторы ФД, чьи депозиты приближаются к сроку погашения, могут получить выгоду от ожидания более высоких ставок, хотя фактические предлагаемые ставки будут зависеть от отдельных банков и сроков депозитов.
ТАКЖЕ ЧИТАЙТЕ: Малые финансы против частных банков против банков PSU: объяснение разницы в ставках старшего FD в октябре 2026 года перед встречей по ставкам RBI
Расчет FD: влияние повышения ставки на 25 б.п.
Иллюстрация: ₹ 10 лакхов FD | 1 год | Ставка повышается на 0,25 процентного пункта
| Подробности | Перед походом | После повышения на 25 б.п. | Влияние |
|---|---|---|---|
| Сумма вклада | 10 лакхов ₹ | 10 лакхов ₹ | — |
| процентная ставка ФД | 7,00% | 7,25% | +0,25 процентного пункта |
| Проценты, полученные за 1 год* | ₹70,000 | 72 500 ₹ | +₹2500 |
| Сумма погашения* | 10,70 лакхов ₹ | ₹10,725 лакхов | +₹2500 |
*Иллюстративный расчет простых процентов для годового FD до уплаты налогов. Фактическая процентная ставка и стоимость погашения зависят от частоты начисления сложных процентов банком и конкретных условий FD.
Малые финансовые банки в настоящее время предлагают более высокие ставки
Ставки уже существенно различаются в разных банках. Данные, собранные BankBazaar, по депозитам на срок менее 1–2 лет на сумму менее 1 крора фунтов стерлингов показали, что по состоянию на 2 октября ставки составляли 6,60% в Bank of Baroda, 7% в Yes Bank и до 8,10% в Utkarsh Small Finance Bank.
| Категория банка | Самый высокий показатель в сравнении |
|---|---|
| Государственные банки | 6,60% |
| Частные банки | 7,00% |
| Малые финансовые банки | 8,10% |
Таким образом, для инвесторов повышение ставок может сигнализировать о начале более привлекательной среды FD, особенно для тех, кто использует лестницу FD и продлевает депозиты в разное время.
Тем не менее, RBI может также оставить ставку РЕПО без изменений. Окончательное решение, принятое 7 октября, определит, столкнутся ли заемщики с более высокими EMI, а вкладчики получат потенциальную поддержку от повышения ставок по депозитам.
ПРОЧИТАЙТЕ: Ставка репо RBI: Crisil говорит, что India Inc может выдержать повышение ставок на 50 б.п., поскольку корпоративные балансы остаются сильными
