«Плохое налогообложение убивает вас…»: Финфленсер взвешивает высокие налоги на прирост капитала, связанные с этими планами и их будущим

Выход на пенсию является решающим периодом в жизни, и для людей, независимо от того, являются ли они самозанятыми или наемными работниками, важно уделять приоритетное внимание финансовой безопасности в свои золотые годы. Многие финансовые эксперты подчеркивают важность налоговой экономии при финансовом планировании для людей с любым уровнем дохода, включая пожилых людей. При планировании выхода на пенсию важно учитывать налоговые последствия различных инвестиционных инструментов, таких как взаимные фонды, долговые фонды и акции, с учетом налога на прирост капитала.

В бюджете на 2024 год увеличены налоги на прирост капитала для краткосрочных и долгосрочных приростов капитала по различным капитальным активам. Кроме того, в бюджете пересмотрены периоды владения краткосрочными и долгосрочными приростами капитала. Это изменение повлияет на ваши инвестиции в взаимные фонды (MF).

Основатель Finfluencer и Wisdom Hatch Акшат Шривастава в сообщении на X отметил, что инвесторы делают инвестиции и SIP сегодня, думая, что налог на прирост капитала всегда будет составлять 12,5%. Он задавался вопросом, что ставка налога может измениться примерно через 10 лет. Если налоги на прирост капитала будут увеличены, это может серьезно повлиять на окончательный пенсионный фонд.

Шривастава отметил: «1) Вы делаете сегодня свои SIP, думая, что налог на прирост капитала останется на уровне 12,5%.

2) Но:-

15 лет назад было 0
Год назад это было 10%.
Сейчас 12,5.

3) Кто знает, какой будет эта налоговая ставка через 10 лет?

Факт таков: если вы трудолюбивый и честный человек, ваши шансы разбогатеть в Индии близки к 0.

Вы можете заниматься своими SIP всю жизнь, работая по 70-70 часов в день.

Рост вашего портфеля может быть компенсирован = налогообложением + инфляцией».

Он также предлагает решения тем, кто хочет создать надежный корпус.

Шривастава сказал: Если вы хотите создать настоящее богатство, поймите эти мощные тенденции. И примите соответствующие меры. Первый ключевой шаг к созданию богатства: если у вас более 50-60 литров операционного дохода в год, эффективно структурируйте налоги».

Налоги на прирост капитала

Чтобы претендовать на статус краткосрочных или долгосрочных капитальных активов, необходимо учитывать два периода владения: 12 месяцев для ценных бумаг, котирующихся на индийских фондовых биржах, и 24 месяца для всех других классов активов. С 23 июля 2024 года котируемые ценные бумаги будут классифицироваться как долгосрочные, если они удерживаются более 12 месяцев, в то время как все другие классы активов должны будут удерживаться более 24 месяцев, чтобы считаться долгосрочными.

Согласно новым правилам, долгосрочный прирост капитала (LTCG) будет облагаться единой ставкой налога в размере 12,5% для всех классов активов. Предыдущая льгота по индексации для инвесторов была отменена в бюджете на 2024 год. До этих изменений некоторые активы облагались налогом по ставке LTCG в размере 20% с индексацией и 10% без индексации. Пересмотренная ставка налога LTCG без индексации вступила в силу 23 июля 2024 года.

Краткосрочный прирост капитала от акций, фондов акций и паев бизнес-трастов (InvIT и REIT) теперь будет облагаться налогом по ставке 20% по сравнению с предыдущими 15%. Это изменение, вступающее в силу 23 июля 2024 г., не распространяется на другие активы.

Кроме того, прибыль, полученная от долговых взаимных фондов, долговых ETF, рыночных долговых обязательств, некотируемых облигаций и долговых обязательств, не будет считаться краткосрочным приростом капитала, независимо от того, как долго они удерживаются.