Покупка дома часто признается важной вехой в жизни. Хотя радость обнаружения идеальной собственности естественна, для новых покупателей важно понять полные финансовые последствия владения домом. Многие эксперты считают, что покупатели жилья должны учитывать расходы, связанные с домовладельцем при принятии этого важного решения.
CA Nitin Kaushik в недавнем посте написал, что, владея домом, обеспечивает безопасность, важно быть в полной мере осознавать реальную стоимость долгосрочных заимствований. Дополнительный кредит распространяет ваш платеж на протяжении многих лет — но с процентами, что составляет гораздо больше, чем цена наклеек.
Он разрушает это: цена дома: 1 крор рупий
Домохонный кредит EMI: 90 000 рупий в месяц
Срок службы ссуды: 20 лет
Более 20 лет ваш общий погашение будет:
90 000 x 12 месяцев x 20 лет = 2,16 крор рупий
Это более чем вдвое больше стоимости дома.
«𝐌𝐢𝐥𝐥𝐞𝐧𝐧𝐢𝐚𝐥𝐬 & 𝐇𝐨𝐦𝐞𝐬: Домашняя стоимость: 1 крор; EMI: 90 000 фунтов стерлингов/месяц; годы: 20; вы платите 2+ крор за дом 1 крор.
Аренда умнее, не сложнее », — написал Каушук.
Он добавил, что аренда может иметь более высокий финансовый смысл, особенно на ранних стадиях вашей карьеры или, если вы временно живете в городе.
Аренда дает вам:
> Больше гибкости
> Нижний ежемесячный выход
> Свобода инвестировать избыточные деньги в другом месте (например, взаимные фонды, акции или даже пенсионные планы)
Реальная стоимость покупки дома
В отчете на Национальном жилищном банке на 2023 году подчеркивается, что более 90% покупателей жилой недвижимости в Индии используют кредиты для финансирования своих домов. В то время как кредиты предлагают средства для создания ценного актива, они также вводят значительные затраты за пределы первоначальной цены на недвижимость. Многие новые покупатели сосредотачиваются на покупной цене, не полностью реализуя другие расходы, которые накапливаются с течением времени.
Одной из наиболее существенных скрытых затрат на владение домом является проценты, выплачиваемые по ипотечным кредитам. Например, займ в 50 рупий по процентной ставке 8% в течение 20 лет может увеличиться до 1 крор рупий. К концу срока их общее погашение, включая проценты, может превышать 1 крор рупий, эффективно удвоив стоимость имущества. Такие сценарии подчеркивают, как процентные платежи могут значительно раздуть общие расходы. По словам Найта Фрэнка, когда рассматриваются все факторы, такие как проценты, юридические сборы и обслуживание, реальная стоимость владения домом может превзойти первоначальную цену покупки до 40–50% в течение 15–20 лет.
Помимо процентов, различные дополнительные расходы еще больше влияют на общую стоимость владения домом. В частности, юридические и брокерские сборы вносят свой вклад в обследования консультантов по недвижимости Anarock и Knight Frank, в которых указываются на юридические сборы, как правило, составляют около 0,75% стоимости имущества. Брокерские сборы в крупных индийских городах могут варьироваться от 1% до 1,5%, в то время как гербовый сбор и регистрация могут составить 6% от покупной цены. Кроме того, сборы за обработку ипотечного кредита обычно варьируются от 0,5% до 1% от суммы кредита. Эти начальные затраты в сочетании с текущими расходами могут застигнуть ничего не подозревающих домовладельцев врасплох.
После того, как он поселился в свои новые дома, покупатели сталкиваются с текущими затратами, такими как налоги на недвижимость, сборы за обслуживание и ремонт. Это обычные, неизбежные расходы, которые становятся частью бюджета домовладельца. Найт Фрэнк оценивает, что годовые затраты на техническое обслуживание и ремонт могут варьироваться от 0,5% до 1% от стоимости недвижимости, подчеркивая необходимость учета этих повторяющихся расходов. При расчете отдачи от инвестиций жизненно важно учитывать все связанные затраты, включая проценты и техническое обслуживание, поскольку они могут снизить эффективную рентабельность инвестиций на 1–2% в год.
