Центр столкнулся с большой критикой, когда принял Национальную пенсионную схему и постепенно отказался от Старой пенсионной схемы. С одной стороны, государственные служащие были недовольны изменением политики в отношении Национальной пенсионной схемы (NPS), несколько штатов и оппозиционных партий настаивали на возвращении OPS, чтобы привлечь избирателей.
В попытке сбалансировать все стороны Центр представил Единую пенсионную схему (UPS) в августе 2024 года, которая обещала стать сочетанием обеих существующих пенсионных схем. UPS объединяет гарантированные преимущества OPS с дополнительными преимуществами NPS, предоставляя государственным служащим более надежный и безопасный пенсионный план.
Устойчивость пенсионных схем стала предметом обсуждения среди политиков, экономистов и специалистов. Определенная пенсионная схема Benefit Old Pension Scheme (OPS) была одобрена работниками из-за ее надежности и гарантий. Однако она налагала на правительство значительную финансовую нагрузку.
В отличие от других схем, OPS не требовала взносов от сотрудников, что делало ее выгодной для сотрудников, но одновременно создавало существенную ответственность для правительства. Пенсионеры имели право на 50% от своей последней зарплаты в качестве пожизненной пенсии без внесения каких-либо взносов в течение срока их полномочий. Кроме того, OPS предоставляла скидку на дороговизну для учета инфляции и распространяла семейную пенсию на иждивенцев.
Национальная пенсионная схема (NPS) стала значительным событием, поскольку она ознаменовала начало системы с установленными взносами, в которой и работники, и правительство вносили взносы в пенсионный фонд по ставкам 10% и 14% от зарплаты работника соответственно. Взносы работников направлялись в ценные бумаги, привязанные к рынку, такие как акции, что означало, что окончательная сумма пенсии зависела от эффективности этих инвестиций.
Несмотря на то, что NPS предлагала инвестиционную гибкость и стремилась облегчить финансовые обязательства правительства, она подвергала людей рыночным рискам, создавая неопределенность относительно пенсионных выплат. В отличие от Older Pension Scheme (OPS), NPS не гарантировала конкретных выплат, что несколько снижало ее привлекательность среди работников.
NPS против UPS
«NPS — это план с установленными взносами, в котором риск долголетия и процентной ставки лежит на человеке. Это означает, что человек рискует тем, что сумма аннуитета окажется недостаточной, и тем, что человек переживет эти деньги. UPS — это комбинация плана с установленными взносами и плана с установленными выплатами, которая пытается сбалансировать особенности плана с установленными взносами, такого как OPS, с особенностями плана с установленными взносами, такого как NPS. UPS — это приятная новость для сотрудников, имеющих на нее право, поскольку она гарантирует пенсию на основе средней базовой зарплаты за последние 12 месяцев, а также привязана к индексу. Таким образом, UPS действительно снижает риск процентной ставки и долголетия для сотрудника, поскольку теперь его несет правительство», — сказала Прити Чандрашекхар, руководитель индийского подразделения по здравоохранению и благосостоянию Mercer.
Как выбрать идеальную пенсионную систему
Начиная с предстоящего финансового года, все государственные служащие, которые выйдут на пенсию до 31 марта 2025 года и имеют право на задолженность, будут иметь право на Единую пенсионную схему (UPS). Сотрудники Национальной пенсионной системы (NPS), которая применяется к лицам, поступившим на службу после 1 апреля 2004 года, имеют возможность выбора между двумя пенсионными схемами.
Для перехода с NPS на UPS сотрудники должны принять окончательное решение до запланированной даты внедрения. После того, как выбор в пользу UPS сделан, он становится необратимым, и возврат к NPS не допускается. Правительство утверждает, что более 99% сотрудников получат выгодные результаты благодаря принятию вышеупомянутой новой схемы.
«Выбирать UPS или продолжать работать в NPS будет зависеть от индивидуальных обстоятельств. UPS предъявляет минимальные требования к обслуживанию, поэтому молодые сотрудники, которым нужна большая гибкость и мобильность, все равно могут посчитать NPS более выгодным вариантом. Для более опытных сотрудников, которые приближаются к пенсионному возрасту, UPS будет иметь очевидное преимущество», — сказал Чандрашекхар.
Какая пенсионная схема будет более устойчивой
Недавно одобренная UPS призвана сбалансировать фискальную политику правительства и льготы для сотрудников, предлагая пенсию с установленными выплатами, похожую на OPS, сохраняя при этом взносный характер NPS. В рамках UPS государственные служащие будут получать гарантированную пенсию в размере 50% от их средней базовой заработной платы, полученной за последние 12 месяцев до выхода на пенсию.
Кроме того, схема UPS включает индексацию инфляции на основе Всеиндийского индекса потребительских цен для промышленных рабочих (AICPI-IW). В отличие от OPS, UPS требует взносов как от сотрудников (10% от зарплаты), так и от правительства (18,5% от зарплаты), что является увеличением по сравнению с предыдущими уровнями взносов в 14% от правительства в Национальной пенсионной схеме и 10% от сотрудников
«Пенсионные обязательства носят долгосрочный характер. Схемы с установленными взносами, такие как NPS, возлагают бремя обеспечения устойчивости пособия на отдельного человека. Устойчивость UPS, которая представляет собой пенсионные обязательства с установленными взносами, привязанные к индексу (с дополнительной семейной пенсией), будет очень сложной для правительства. Хотя схема подразумевает создание гарантированного резервного фонда для снижения подверженности правительства дополнительным взносам, инвестирование этих средств должно строго контролироваться посредством строгого управления инвестициями», — сказал Чандрашекхар.
