Пенсионный кризис молча варится в Индии. Поскольку пенсионные активы составляют только 3%ВВП, страна значительно отстает от развитых стран, таких как Япония (31%) и США (98%). Для большинства индейцев это означает одно: государство не позаботится о вас в старости — вам придется сделать это самостоятельно.
«Большинство индейцев не могут полагаться на структурированные пенсионные системы, и им нужно будет финансировать свою собственную пенсию»,-пишет стратег пенсионного стратега из Мумбаи Милинд Деогаонкар на LinkedIn. «Вот почему личное пенсионное планирование более важно, чем когда -либо».
Согласно отчету пенсионного фонда DSP, разрыв в пенсии в Индии — разница между тем, что нужно пенсионерами и тем, что они имеют, — растут на 10% ежегодно и может достигать 96 триллионов долларов к 2050 году. В отличие от стран с устойчивым пенсионным покрытием, индийские пенсионеры сталкиваются с борьбой с трудом, часто вынужденной зависеть от личных сбережений, семьи или продолжения работы.
Пробелы структурные. «Пенсионный рынок Индии остается недоразвитым, потому что большинство людей либо не имеют доступа к официальным пенсионным схемам, либо не знают об их важности», — отмечает Деогаонокр. Экономическое обследование повторяет это, указывая на то, что только 12% рабочей силы Индии охватывается любым формальным планом пенсионных сбережений.
Он также подчеркивает, как культурные ожидания сталкивались с изменением реалий. «Традиционно индийские пенсионеры зависели от своих детей от финансовой и эмоциональной поддержки», — пишет он. «Но меняющиеся семейные структуры нарушают эту модель». С ядерными семьями и городской миграцией теперь нормой, многие пожилые родители оказываются без систем поддержки, которые они когда -то воспринимали как должное.
Удаление проблемы является отсутствием осознания. Deogaonkar говорит, что многие недооценивают, насколько им понадобится после выхода на пенсию. Медицинские расходы, рост инфляции и более длительный срок службы могут истощать даже значительные сбережения. «Тем не менее, большинство индейцев не планируют эти расходы, пока не станет слишком поздно», — предупреждает он.
Сообщение ясно: будь вам за 30, 40 или 50 лет, время для планирования сейчас. «Человек, ушедший в отставку в 60, сегодня, возможно, потребуется финансировать 25–30 лет расходов на проживание», — предупреждает Деогаонкар. Без структурированного пенсионного плана или инвестиционной стратегии «деньги могут закончиться задолго до того, как вы это сделаете».
