Деньги — это больше, чем просто валюта, это зеркало наших привычек, эмоций и приоритетов. Хотя финансовый успех часто выглядит как цифра на вашем банковском счете, истинное финансовое здоровье заключается в уверенности и контроле над своими деньгами. Дипломированный бухгалтер Нитин Кошик недавно раскрыл это в вирусной публикации на X (ранее Twitter), обрисовав пять уровней финансового здоровья — от выживания до свободы — и то, как каждый может подняться по лестнице.
Уровень 1: Жить от зарплаты до зарплаты
На этом этапе выживание доминирует над каждым решением. Заработная плата исчезает в течение нескольких дней после ее зачисления, а долг становится спасательным кругом. «Ваши кредитные карты или кредиты покрывают пробелы, а мысли о деньгах вызывают беспокойство», — говорит Кошик.
Ключевые признаки: отсутствие резервного фонда, высокие комиссии по кредитным картам и отсутствие ясности в отношении ежемесячных расходов.
Как повысить уровень: отслеживайте расходы в течение 30 дней, отделяйте нужды от желаний и создайте небольшой резервный фонд в размере 15 000–50 000 рупий.
Фокус: Осведомленность и базовая стабильность.
Уровень 2: Поиск баланса
Эта фаза приносит первое чувство облегчения. Счета оплачиваются вовремя, и долг начинает сокращаться. Финансовый контроль начинает обретать форму.
Основные признаки: резервный фонд составляет около одного месяца расходов; выплаты по долгу превышают минимальные взносы; и существует простая бюджетная система.
Следующие шаги: держите постоянные расходы на уровне ниже 50% дохода, сначала займитесь кредитами под высокие проценты и откладывайте не менее 10–15% своего ежемесячного дохода.
Фокус: Последовательность и дисциплина.
Уровень 3: Создание систем безопасности
Вы больше не в одном кризисе от хаоса. Сбережения и инвестиции — это обычное дело, и ваше управление деньгами кажется структурированным.
Ключевые признаки: резервный фонд покрывает расходы на 3–6 месяцев; долг под высокие проценты практически равен нулю; и вы отслеживаете свой собственный капитал.
Следующие шаги: автоматизировать сбережения и SIP, оптимизировать расходы и регулярно обновлять страхование здоровья и жизни.
Фокус: Безопасность и системы.
Уровень 4: Создание богатства
Деньги начинают работать на вас. Инвестирование становится долгосрочной игрой, а не краткосрочным решением.
Ключевые признаки: инвестирование 20–30% дохода; диверсифицированный портфель (паевые инвестиционные фонды, акции, недвижимость); ежемесячные финансовые обзоры заменяют ежедневное беспокойство.
Следующие шаги: обеспечить, чтобы рост активов опережал рост образа жизни, обеспечивайте доход с помощью страховки и завещаний, а также изучайте новые источники дохода, такие как аренда или побочные предприятия.
Фокус: Рост и защита.
Уровень 5: Финансовая свобода
На последнем уровне деньги больше не контролируют вас — вы контролируете их. Работа становится выбором, а не принуждением.
Ключевые признаки: пассивный доход покрывает все расходы; пожертвования и инвестиции соответствуют личным ценностям; и денежные решения кажутся спокойными, а не напряженными.
Следующие шаги: вдумчиво расширяйте инвестиции, сосредоточьтесь на цели и благотворительности и учите других тому, чему вы научились.
Фокус: Самореализация и свобода.
Кошик заключает: «Большинство из нас начинают с уровня 1. Для продвижения вверх требуются ошибки, долгие ночи и обучение, но это путешествие делает вас уверенными, а не боязливыми в отношении денег. Знания равны свободе».
