Идея навсегда бросить работу и жить за счет своих сбережений заманчива, но досрочный выход на пенсию — это не просто накопление денег.
Основатель Zerodha Нитин Камат предупреждает, что, хотя тенденция «Финансовая независимость, ранний выход на пенсию» (FIRE) набирает популярность, слишком много людей ошеломлены скрытыми затратами — как финансовыми, так и эмоциональными.
«Нет ничего плохого в желании выйти на пенсию раньше, но выход на пенсию – это не только вопрос денег», – написал Камат в своем посте.
Так что же такое ОГОНЬ?
Энтузиасты FIRE стремятся активно экономить и инвестировать с целью создания сбережений, которые смогут поддерживать их на протяжении десятилетий. Общая формула: экономия корпуса примерно в 30 раз превышает ваши годовые расходы. Но реалистично ли это? Пратик Сингх из LearnApp оспаривает это, отмечая, что расходы не остаются фиксированными; они развиваются, особенно на протяжении десятилетий.
Сингх предупреждает, что люди часто недооценивают будущие расходы, такие как неотложная медицинская помощь и стоимость жизни дольше, чем ожидалось. «Вам понадобится существенный резервный фонд для решения этих непредсказуемых проблем», — говорит он, призывая к более консервативному финансовому плану.
Камат добавляет, что следует учитывать эмоциональный аспект. «Выход на пенсию – это не только финансовая веха; у этого есть и психологические аспекты», — отмечает он. Полноценная жизнь после выхода на пенсию требует планирования, которое выходит за рамки цифр в электронной таблице.
Например, 40-летнему человеку, планирующему выйти на пенсию в 45 лет, потребуется 6,5 крор вон, тогда как для ожидания до 60 лет потребуется колоссальные 14,7 крор вон. Расчет предполагает текущие ежемесячные расходы в размере 1 000 000 фунтов стерлингов, ожидаемую продолжительность жизни 90 лет, уровень инфляции 8% и доходность пенсионного фонда 9%, что дает реальную норму прибыли всего 0,93%.
Создание этого меньшего корпуса в более короткие сроки требует значительных инвестиций. Чтобы достичь 6,5 крор ₹ к 45 годам, нужно начать инвестировать в 25 лет, взяв на себя ежемесячный SIP в размере 65 300 ₹ или 33 000 ₹ с ежегодным увеличением на 10%. Напротив, для достижения 14,7 крор фунтов стерлингов к 60 годам требуется ежемесячный SIP всего в размере 22 700 фунтов стерлингов или 8 300 фунтов стерлингов с увеличением на 10%. Несмотря на более высокую цель сбережений для более позднего выхода на пенсию, более длительный инвестиционный горизонт делает накопление корпуса менее утомительным. Оба сценария основаны на годовой доходности в 12%, что подчеркивает критический баланс между временем, инвестиционными усилиями и силой начисления сложных процентов.
«Финансовая независимость имеет решающее значение, но идея досрочного выхода на пенсию часто не продумывается», — утверждает Дипак Шеной из Capitalmind. Многие предполагают, что они будут счастливы не работать, но реальность может быть иной.
В социальных сетях пользователи обсуждают подход FIRE. Некоторые предупреждают, что безопасная ставка вывода средств должна составлять не более 3% от вашего портфеля в год, чтобы избежать нехватки денег. Другие говорят, что 50-кратное увеличение ваших годовых расходов — более безопасный вариант, учитывая волатильность рынка и неопределенность продолжительности жизни.
Практические шаги к ПОЖАЛУ
- Оцените свое финансовое состояние и установите адаптируемые цели.
- Инвестируйте в защиту заработной платы для гарантии занятости.
- Баланс погашения долга и инвестиций в активы.
- Отдавайте приоритет сбережениям над расходами для создания долгосрочного богатства.
- Будьте бережливы, но не экономьте на таких вещах, как здравоохранение.
- Диверсифицируйте свои инвестиции для получения стабильного пассивного дохода.
