Будучи индийским налогоплательщиком, вам необходимо ежегодно подавать декларацию о подоходном налоге (ITR). ITR включает подробную информацию о вашем годовом доходе и соответствующем налоге, подлежащем уплате правительству за этот год. Физические лица постоянно ищут эффективные методы минимизации своих налоговых обязательств. Благодаря разумному налоговому планированию вы можете добиться существенной долгосрочной экономии. Умное налоговое планирование не только позволяет вам максимизировать свой доход, но и позволяет достичь ваших финансовых целей.
Налоговое планирование предполагает стратегическое и законное управление своими финансовыми делами, направленное на минимизацию налоговых обязательств. Этот процесс включает в себя использование различных положений и вычетов, предусмотренных налоговым законодательством, для оптимизации налогового бремени при строгом соблюдении правовых параметров.
Проще говоря, налоговое планирование – это умелое управление вашими финансами с целью сокращения подлежащих уплате налогов. Это предполагает принятие обоснованных решений относительно расходов, сбережений и инвестиций в рамках существующих правил, чтобы законно сохранить большую часть ваших доходов. Как частные лица, так и предприятия практикуют эту практику, принимая стратегии, которые эффективно снижают их общие налоговые расходы.
«Налоговое планирование необходимо каждому налогоплательщику для минимизации налоговых обязательств и оптимизации финансовых ресурсов. Понимание доступных вычетов и освобождений имеет решающее значение, поскольку они могут значительно снизить налоговое бремя. Используя такие положения, как Раздел 80C, для инвестиций в инструменты экономии налогов, такие как ELSS , PPF и FD, налогоплательщики могут максимизировать вычеты и сэкономить на налогах. Кроме того, такие льготы, как HRA и вычеты по страховым взносам в соответствии с разделом 80D, предоставляют дополнительные возможности для экономии налогов. Важно заранее планировать налоги, принимать обоснованные инвестиционные решения. использовать доступные варианты экономии налогов для создания надежного финансового портфеля при минимизации налоговых обязательств», — сказал Маникандан С. из ClearTax.
RichWeNews побеседовал с Маниканданом С. из ClearTax, который упростил процесс налогового планирования. Вот несколько важных советов, которые помогут сэкономить деньги на налогах.
> Закон о подоходном налоге 1961 года предоставляет налогоплательщикам несколько вариантов уменьшения суммы уплачиваемого налога. Различные разделы предлагают налоговые вычеты, из которых раздел 80C является наиболее популярным. Среди исключений широко используемым является получение пособия на аренду дома (HRA). Лучший способ сэкономить на налогах — составить финансовый план на случай пересмотра вашей зарплаты и придерживаться его.
Кроме того, очень важно делать инвестиции, позволяющие сэкономить на налогах, в первой половине финансового года, чтобы не принимать поспешных инвестиционных решений в конце года. Кроме того, было бы полезно, если бы вы потребовали все льготы и вычеты, на которые вы имеете право. Для этого вы должны знать и понимать различные доступные льготы и вычеты.
Примечание. Следует отметить, что если вы выберете новый налоговый режим, вам будут разрешены ограниченные вычеты и льготы.
Раздел 80С
Раздел 80C является самым популярным разделом Закона о подоходном налоге 1961 года. Он предусматривает положения, позволяющие налогоплательщикам экономить до 46 800 рупий в год на налогах. Раздел 80C охватывает несколько вариантов инвестирования, позволяющих сэкономить на налогах, и инвесторы могут выбрать любой из вариантов, чтобы получить вычет до 46 800 рупий в год. Лучшим вариантом экономии налогов в соответствии с разделом 80C является схема сбережений, привязанных к акционерному капиталу (ELSS). Это схема взаимного фонда, ориентированная на акционерный капитал, предлагающая двойную выгоду: экономию налогов и рост благосостояния.
Раздел 80Д
Раздел 80D предоставляет налогоплательщикам налоговые вычеты по страховым взносам, уплаченным по полисам медицинского страхования для себя, родителей, супруга и детей. Налогоплательщики могут претендовать на следующие суммы в качестве вычетов в соответствии с разделом 80D: i) До 25 000 рупий на страховой взнос по медицинскому страхованию, доступному для себя, супруга и детей. ii) Если физическое лицо или любой из членов его семьи является пожилым гражданином, допускается максимальный вычет в размере 50 000 рупий. iii) Если один из ваших родителей является пожилым гражданином, на которого распространяется политика медицинского страхования, максимально допустимый вычет составляет 50 000 рупий.
Раздел 80Е
Те налогоплательщики, которые воспользовались кредитами на образование, могут воспользоваться положениями раздела 80E, чтобы сэкономить на налогах. Налогоплательщики могут требовать вычета процентов, уплаченных за образование, в течение восьми лет, начиная с даты погашения. Кредит должен был быть получен в признанном банке или небанковском финансовом учреждении для получения высшего образования. Ограничений по сумме вычета нет. Вся сумма, уплаченная в качестве процентов, может быть вычтена из налогооблагаемого дохода.
Раздел 80CCD(1B)
Раздел 80CCD(1B) предусматривает дополнительный вычет в размере до 50 000 рупий за взносы в НПС. Дополнительный вычет в размере рупий. 50 000/- в соответствии с разделом 80CCD(1B) доступны сверх льготы в размере 1,50 лакха рупий в соответствии с разделом 80CCD(1).
Примечание. Совокупная сумма вычета по разделам 80C, 80CCC и 80CCD(1) ограничена рупиями. 1,50,000.
Раздел 80 ЕЭБ
Раздел 80EEB Закона о подоходном налоге позволяет вам претендовать на налоговую экономию в размере до 1,5 лакха на процентах, уплаченных по кредиту, выданному специально для покупки электромобиля. Кредит должен был быть одобрен банком или указанным НБФК в период с 1 апреля 2019 года по 31 марта 2023 года.
Зачем планировать исходящие налоги
По словам Маникандана, эффективное налоговое планирование служит стратегическим инструментом как для частных лиц, так и для предприятий, позволяющим структурировать свои финансы таким образом, чтобы минимизировать налоговые обязательства и одновременно максимизировать доход или прибыль после уплаты налогов.
Это включает в себя различные решения, связанные с инвестициями, расходами, организацией бизнеса и другими финансовыми аспектами. Целью является достижение оптимальной налоговой эффективности при обеспечении полного соблюдения действующего налогового законодательства в Индии.
> Минимизируйте налоговые обязательства и максимизируйте экономию
Основным вектором налогового планирования является законное снижение налоговых отчислений. Благодаря многочисленным вычетам, льготам и кредитам люди и предприятия могут ежегодно экономить довольно много денег, а те, кто придерживается точного налогового планирования, могут вносить свои ресурсы и сбережения в свое благосостояние вместо государства.
> Оптимизация инвестиций и финансовых решений
Налоговое планирование является важной частью принятия инвестиционных решений частным лицом или предприятием. Планирование налогов позволяет всем сторонам изучить налоговые последствия своих инвестиций и транзакций. В результате могут быть реализованы эффективные с точки зрения налогообложения инвестиционные стратегии, которые помогут налогоплательщикам достичь своих финансовых целей и получить более высокую отдачу от инвестиций.
> Налоговые льготы и вычеты в соответствии с законодательством
Индийское правительство предлагает многочисленные налоговые льготы и вычеты, чтобы стимулировать целенаправленную деятельность и инвестиции. Осуществляя налоговое планирование, люди и предприятия могут получать выгоду от этих льготных вычетов. Сюда входят вычеты расходов, включая внутренние кредиты, оплату медицинских услуг, плату за образование, благотворительные взносы и многое другое. В Индии сложная налоговая система с разнообразными налоговыми законами и политикой. Людям и компаниям может быть сложно ориентироваться в сложной налоговой ситуации без правильного планирования. Применяя планы налогообложения, налогоплательщики могут обеспечить соблюдение руководящих принципов налогового законодательства, избежать последствий или юридических проблем и сохранить очень хорошую репутацию в налоговом правительстве.
> Эффективно управляйте денежными потоками
Налоговое планирование позволяет частным лицам и предприятиям правильно сбалансировать свои денежные потоки. Выравнивая прибыли и расходы, налогоплательщики могут обеспечить чистоту бюджета в течение года. Это позволяет предотвратить кризис денежных средств и обеспечивает денежную стабильность.
> Достигайте долгосрочных финансовых целей
Планы экономии налогов являются фундаментальной частью долгосрочного финансового планирования. Размышляя о налоговых последствиях различных денежных решений, отдельные лица и группы могут согласовать свои методы со своими долгосрочными целями. Сюда входят пенсионные планы, планирование наследства, планирование преемственности и другие аспекты управления денежными средствами.
> Планирование выхода на пенсию
Планирование выхода на пенсию должно быть частью финансового плана каждого человека. Очень важно накопить достаточно средств, чтобы позаботиться о себе и своих иждивенцах после выхода на пенсию. Как только вы выйдете на пенсию, ваш доход прекратится. Если у вас нет сбережений или инвестиций, на которые можно было бы опереться, вам будет трудно выжить. Поэтому разумно заранее планировать выход на пенсию и рассмотреть возможность инвестирования в схемы экономии налогов. Закон о подоходном налоге 1961 года предусматривает различные вычеты и льготы, специально предназначенные для стимулирования пенсионного планирования, такие как Национальная пенсионная схема (NPS), Государственный резервный фонд (PPF), Программа сбережений пожилых людей (SCSS) и т. Д.
> Управление соблюдением требований и избежание штрафов
Налоговое планирование дает двойную выгоду: обеспечивает соблюдение налогового законодательства и позволяет избежать штрафов. Проактивно управляя налоговыми делами, частные лица и предприятия могут преодолевать сложности, минимизировать ошибки в налоговой отчетности и снижать риск штрафов и начисления процентов.
