МФ по экономии налогов: 3 крупнейших фонда ELSS, обеспечивших годовую прибыль более 17%; стоит ли инвестировать?

Инструменты налоговой экономии: Сберегательные схемы, связанные с акциями (ELSS), также известные как паевые инвестиционные фонды, позволяющие экономить на налогах, предоставляют инвесторам возможности или более высокую прибыль, а также предлагают налоговые преимущества для инвесторов. Четверг, с января по март, является решающим временем для многих налогоплательщиков, которые решают сделать свои инвестиции, позволяющие сэкономить на налогах, изучая вариант и изучая 80C Закона о подоходном налоге.

Этот раздел допускает налоговый вычет в размере до 1,5 лакхов за финансовый год при инвестициях в определенные указанные инструменты. Если вы стремитесь уменьшить свои налоговые обязательства в текущем финансовом году, подходящим инвестиционным выбором могут стать ELSS или паевые инвестиционные фонды, позволяющие сэкономить на налогах. Инвестируя в эти инструменты, вы можете воспользоваться налоговыми льготами в соответствии с разделом 80C Закона об информационных технологиях с максимальным лимитом инвестиций в ELSS в размере 1,5 лакха в год, что позволяет вам ежегодно претендовать на налоговые льготы по своим инвестициям.

Фонды ELSS требуют обязательного трехлетнего периода блокировки и не имеют максимального инвестиционного лимита. Вы можете начать инвестировать всего с 500 рупий через единовременную выплату или систематический инвестиционный план (SIP).

Вот список 5 лучших фондов ELSS, которые можно рассмотреть для инвестиций, на основе данных Value Research.

Фонд экономии налогов Quant ELSS – Прямой план

Инвестирование в Quant ELSS Tax Saver Fund – Direct Plan уже 10 лет становится прибыльным. Например, если бы человек начал систематический инвестиционный план (SIP) на сумму 10 000 рупий в этом фонде, он накопил бы корпус на сумму 41,94 лакха рупий со среднегодовой доходностью 23,65%. С другой стороны, единовременное вложение в этот фонд 1 лакха рупий также принесло бы значительную прибыль.

Тест: BSE 500 TRI.
Уровень рискометра: Очень высокий
Коэффициент расходов: 0,59%
Годовая доходность фонда за 10 лет: 20,88%.
Годовая доходность Benchmark за 10 лет: 13,86%.
Доходность фонда за 10 лет по SIP: 23,65%

Фонд экономии налогов ELSS Банка Индии – прямой план

Инвестируя 10 000 рупий через SIP, вы потенциально можете увеличить свой капитал до 35,22 лакха рупий за 10 лет. Если десять лет назад вы сделали единовременную инвестицию в размере 1 лакха рупий, сейчас она стоила бы 5 лакхов рупий с среднегодовой доходностью 17,55%.

Тест: BSE 500 TRI.
Уровень рискометра: Очень высокий
Коэффициент расходов: 0,84%
Годовая доходность фонда за 10 лет: 17,55%.
Годовая доходность Benchmark за 10 лет: 13,86%.
Доходность фонда за 10 лет SIP (в годовом исчислении): 20,42%.

Фонд экономии налогов JM ELSS – Прямой план

Инвестируя в этот фонд через Систематический инвестиционный план (SIP) с ежемесячным взносом в размере 10 000 рупий в течение последних 10 лет, ваши инвестиции теперь будут стоить 34,04 лакха рупий.
Единовременная инвестиция в размере 1 лакха, сделанная 10 лет назад, теперь будет оценена в 4,81 лакха рупий, что принесет годовую прибыль в размере 17,01%.

Тест: BSE 500 TRI.
Уровень рискометра: Очень высокий
Коэффициент расходов: 1,27%
Годовая доходность фонда за 10 лет: 17,01%.
Годовая доходность Benchmark за 10 лет: 13,86.
Доходность фонда за 10 лет SIP (в годовом исчислении): 19,79%.

Инвестирование в фонды ELSS

Фонды ELSS могут обеспечить более высокую прибыль в долгосрочной перспективе. Это связано с тем, что схемы экономии налогов в основном инвестируют в акции, которые исторически имеют тенденцию приносить более высокую прибыль в течение длительных периодов времени. Например, категория ELSS принесла среднюю доходность примерно 16,38% за 10-летний период.

По сравнению с другими инвестициями, позволяющими сэкономить на налогах, фонды ELSS имеют самый короткий период фиксации — всего три года. Инвестиционные варианты, поддерживаемые государством, в рамках корзины 80С, как правило, имеют более длительные периоды фиксации. Например, Государственный резервный фонд (PPF) требует обязательств сроком на 15 лет с возможностью частичного снятия средств через шесть лет, в то время как Национальный сберегательный сертификат (NSC) имеет период блокировки в пять лет.

Если вы ожидаете, что доступ к вашим средствам потребуется в течение трех лет, фонды ELSS будут наиболее подходящим выбором. Однако важно отметить, что краткосрочная прибыль может быть не столь впечатляющей. Инвестирование в акционерный капитал идеально подходит для частных лиц с долгосрочным инвестиционным горизонтом от пяти до семи лет, и поэтому инвестирование в паевые инвестиционные фонды следует рассматривать с учетом этих сроков.

Инвестирование в фонды ELSS предполагает инвестирование в акции, что несет в себе более высокий уровень риска. Важно учитывать этот фактор, особенно для тех, кто впервые инвестирует в паевые инвестиционные фонды. В отличие от традиционных инвестиций, таких как государственные резервные фонды или национальные сберегательные сертификаты, ELSS не гарантируют доходность и могут привести к убыткам во время спада на рынке.

Инвестиции в размере до 1,5 лакхов в Программу сбережений, связанных с акциями (ELSS) в течение финансового года имеют право на налоговые льготы в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге 1961 года. При продаже паев после трехлетнего периода блокировки, любая полученная прибыль классифицируется как долгосрочный прирост капитала (LTCG). LTCG не облагается налогом на сумму до 1,25 лакха в финансовом году; однако налог LTCG в размере 12,5% применяется к прибыли, превышающей этот порог.