Мой отец, 51 год, на данный момент не имеет инвестиций. Он владеет двумя объектами недвижимости и имеет один текущий кредит в размере 20 лакхов рупий. Он хранит свои деньги в Фонде обеспечения персонала. Его годовой доход составляет 10 лакхов. Недавно представитель банка предложил схему, согласно которой ему нужно будет инвестировать по 2 лакха в год в течение следующих 10 лет. Взамен он будет получать 1,61 лакха ежегодно до конца своей жизни, а после него такое же пособие будет распространяться и на мою мать.
Учитывая эту новую инвестиционную возможность, какова будет лучшая стратегия для моего отца при планировании своих инвестиций в будущем?
Имя скрыто
Ответ и инвестиционные советы Раджани Тандейла, старшего вице-президента взаимного фонда 1 Finance.
Обеспечение надежного выхода на пенсию является фундаментальным компонентом эффективного финансового планирования. В Индии стандартный пенсионный возраст составляет 60 лет, что побуждает людей в возрасте 40 лет задуматься о своем будущем финансовом благополучии. Очень важно тщательно спланировать свою пенсионную стратегию, чтобы наслаждаться финансово стабильной и комфортной жизнью после выхода на пенсию.
По данным исследования пенсионного индекса Индии (IRIS), 31% городских жителей Индии не имеют знаний о необходимых пенсионных накоплениях для поддержания нынешнего образа жизни. Последние результаты IRIS 4.0 подчеркивают важность начала пенсионного планирования на ранней стадии. По сравнению с IRIS 3.0, процент индийцев, считающих, что пенсионное планирование следует начинать до 35 лет, увеличился с 38% до 44%. Более того, 93% респондентов старше 50 лет выражают сожаление по поводу отсрочки планирования выхода на пенсию.
Учитывая текущее финансовое положение вашего отца, важно применять структурированный подход к его инвестициям и обязательствам. Его существующий кредит в размере 20 лакхов должен быть первым приоритетом, особенно если процентная ставка высока. Более быстрая погашение этого кредита может высвободить средства в долгосрочной перспективе, уменьшив общую сумму выплачиваемых процентов и обеспечивая большую финансовую гибкость.
Рекомендованная банком схема, которая требует от него инвестировать 2 лакха рупий ежегодно в течение 10 лет в обмен на фиксированные 1,61 лакха рупий в год пожизненно, кажется привлекательной на первый взгляд. Однако такая политика часто предлагает низкую доходность (около 3-4%) и не учитывает инфляцию, а это означает, что, хотя они и обеспечивают предсказуемый доход, им не хватает потенциала роста и они могут со временем подорвать покупательную способность. Эти полисы, включая схемы пожертвований и возврата денег, обычно продаются банками из-за высоких комиссионных, которые они приносят, но не всегда могут быть лучшим выбором для финансового роста инвестора.
Альтернативным подходом было бы инвестирование 2 лакхов рупий в год в долгосрочные взаимные фонды, такие как индексные фонды или фонды с гибкой капитализацией, которые исторически приносили около 12% прибыли. За 10 лет эти инвестиции потенциально вырастут примерно до 39,31 лакха, что значительно превысит доходы от банковской схемы.
По истечении этого 10-летнего периода ваш отец мог бы составить План систематического вывода средств (SWP), выводя 2 лакха рупий ежегодно, чтобы создать стабильный поток дохода, позволяя при этом оставшемуся корпусу продолжать расти. За 20 лет вывода средств он все еще мог сохранить капитал на сумму около 2,35 крор рупий благодаря возможности начисления сложных процентов. Этот подход SWP также эффективен с точки зрения налогообложения, поскольку налогом облагается только часть прибыли от каждого вывода средств, что дополнительно оптимизирует прибыль.
Подводя итог, сосредоточив внимание на погашении кредита, избегании политики низкой доходности и использовании взаимных фондов для более высокого роста с поправкой на инфляцию, вы можете обеспечить как финансовую безопасность, так и гибкость для будущего вашего отца. Этот подход лучше согласуется с долгосрочным созданием богатства и хорошо подходит для покрытия растущих расходов, особенно в пенсионном возрасте.
(Мнения, высказанные экспертом, являются его собственными. Присылайте нам свои инвестиционные запросы по адресу [email protected]. Наша группа экспертов ответит на ваши вопросы.)
