Паевые инвестиционные фонды и небольшие SIP: Инвестирование в паевые инвестиционные фонды часто рассматривается как более безопасный вариант по сравнению с фондовым рынком из-за его диверсифицированной природы и профессионального управления. Систематические инвестиционные планы (SIP) служат популярными инвестиционными инструментами в сфере паевых инвестиционных фондов, помогая людям достигать финансовых целей на различных этапах их жизни. Более того, они помогают развивать дисциплинированные инвестиционные привычки, тем самым способствуя накоплению богатства на долгосрочную перспективу.
Примечательные данные за август 2024 года указывают на значительный рост взносов SIP, достигнув рекордного максимума в 23 547 крор рупий. Кроме того, активы SIP выросли на 2,3%, составив 13,39 лакха крор рупий. Количество счетов SIP превысило 9,61 крор, а ежемесячное чистое приращение составило 27,40 лакха счетов, что подчеркивает широкое признание и внедрение SIP в инвестиционном ландшафте.
Совет по ценным бумагам и биржам Индии (SEBI) заявил, что он будет выпускать микросистематические инвестиционные планы (SIP) для обслуживания более широкого сегмента инвесторов. Эти микро-SIP предназначены для того, чтобы позволить людям инвестировать минимальную сумму в 250 рупий ежемесячно. Эта инициатива направлена на включение в инвестиционный ландшафт лиц с низкими доходами, таких как лица, получающие ежедневную заработную плату, домохозяйки и пожилые люди с ограниченными финансовыми ресурсами. Снижая входной барьер, микро-SIP стремятся содействовать финансовой инклюзивности и поощрять сбережения и инвестиции среди более широкой демографической группы.
«SIP за 250 рупий будет не только реальной, но и чрезвычайно прибыльной для промышленности, поэтому мы увидим финансовую инклюзивность, а также повышенную прибыльность, потому что именно этим мы занимаемся в Индии… Волшебство заключается в упаковке наших продуктов в пакеты; точно так же, как у нас есть пакеты в продуктах FMCG, SBI MF собирается сделать это реальностью. Цель состоит в том, чтобы заставить граждан участвовать в создании богатства страны и создать пути для формирования капитала», — заявил в июле руководитель Sebi Мадхаби Пури Бух.
Регулярное инвестирование даже небольших сумм в течение долгого времени может существенно повлиять на ваш финансовый портфель. Это означает, что вам не нужно ждать большой суммы денег, чтобы начать инвестировать. Например, инвестирование 250 рупий ежемесячно в Micro SIP в течение 25 лет, что в общей сложности составляет 75 000 рупий, может потенциально вырасти примерно до 6 лакхов рупий с ожидаемой годовой доходностью 14%. Эта сумма, по сравнению с первоначальными инвестициями, может оказаться ценной для будущих нужд, таких как выход на пенсию или непредвиденные расходы.
«Micro SIP — это хорошая инициатива для привлечения большего числа мелких инвесторов, студентов, помощников по дому и других групп с низким доходом. Она также помогает им ощутить преимущества SIP, такие как усреднение затрат в рупиях, финансовая дисциплина и т. д. Это также поможет в более широком финансовом включении этого сегмента инвесторов. Эта группа инвесторов была вдали от рынка и не испытала силу сложного процента, которая приходит с SIP. Большинство этих инвесторов делают краткосрочные фонды, ежедневные инвестиции в неорганизованные кредитные общества, с этим шагом их инвестиции начнут поступать в организованные паевые инвестиционные фонды. SEBI также намекнул, что не будет никаких требований KYC, если годовые инвестиции составляют менее 50 тыс., этот шаг также будет способствовать более широкому включению инвесторов из этой группы», — сказал Нитин Рао, руководитель отдела продуктов и предложений Epsilon Money Mart
SIP, безусловно, являются эффективным методом инвестирования в фондовые рынки благодаря своей способности усреднять стоимость входа, тем самым минимизируя влияние неудачного выбора времени на единовременные инвестиции в периоды рыночной волатильности. Взяв на себя обязательство ежемесячно инвестировать от 250 рупий, люди, включая тех, кто находится за чертой бедности, могут начать свой инвестиционный путь.
Этот уровень доступности создает возможность для людей постепенно накапливать сбережения, что позволяет им создать прочную финансовую основу для смягчения непредвиденных событий, таких как потеря работы, чрезвычайные ситуации со здоровьем или выход на пенсию. Такая финансовая устойчивость может привести к повышению финансовой независимости в более поздние годы, тем самым уменьшая их зависимость от социального обеспечения или минимальных программ социального обеспечения.
«Сокращение суммы SIP — это хорошо, и это может помочь большему количеству инвесторов инвестировать или даже сегменту инвесторов попробовать, как работают паевые инвестиционные фонды. Но ключ в том, чтобы научить инвесторов связывать свои инвестиции в паевые инвестиционные фонды со своими целями и продолжать вносить регулярные взносы. Как точка входа это нормально, но даже если инвестиции в размере 250 рупий принесут более высокую прибыль, они все равно будут играть меньшую роль в общих финансах инвесторов. Следовательно, обучение и привязка инвестиций в паевые инвестиционные фонды к финансовым целям важнее, чем просто снижение суммы SIP», — сказал Харшад Четанвала, соучредитель MyWealthGrowth.
Даже для пожилых людей микро-SIP удовлетворяют их особые потребности, позволяя им достигать скромных финансовых целей. Кроме того, эти инициативы способствуют финансовой интеграции малообеспеченных слоев населения, помогая им в постановке и достижении достижимых целей для различных целей.
Более того, микро-SIP позволяют студентам накапливать средства для получения высшего образования и прохождения профессиональных курсов, одновременно помогая инвесторам диверсифицировать свои портфели для покрытия непредвиденных обстоятельств и планирования выхода на пенсию.
