Новый свод правил IRDAI даст возможность одной из самых чувствительных демографических групп защитить их от серьезных проблем со здоровьем, хотя и с более высокими страховыми взносами.
Ранее возрастная группа старше 65 лет на большом уровне не могла воспользоваться льготами на лечение в современных медицинских учреждениях по множеству причин, основной проблемой была недоступность средств.
Однако с приходом новых реформ эта проблема теперь будет устранена из экосистемы.
Кроме того, сокращение периода ожидания с 4 до 3 лет в сочетании с охватом всех ранее существовавших состояний здоровья после периода ожидания являются одними из других преимуществ нового свода правил.
В интервью RichWeNews Рупиндерджит Сингх, вице-президент по розничной торговле ACKO, объяснил, какую пользу недавняя инициатива IRDAI принесет пожилым людям в возрасте 65 лет и старше. Он также рассказал о проблемах, с которыми приходится сталкиваться, и о потенциальном росте стоимости страховых взносов для этой группы населения.
Каковы преимущества отмены возрастного ограничения для страховой компании?
Новый приказ IRDAI является еще одним важным шагом для страховщиков, поскольку он увеличит базу клиентов, отвечающих критериям, которые могут приобрести медицинскую страховку, благодаря включению этой группы. Некоторые страховщики ранее сохраняли более высокий возрастной предел для клиентов, желающих приобрести медицинскую страховку. Этот шаг принесет больше конкуренции и прозрачности в категории старше 65 лет. Теперь компании могут создавать новые продукты или улучшать существующие продукты, помня о комплексном охвате всей семьи, включая родителей, вместо нынешнего подхода, ограничивающего предложения для пожилых людей.
Что это означает для страхователей пожилого возраста?
Хотя это не повлияет на существующих держателей полисов по старости, это дает клиентам больше возможностей выбора на случай, если они захотят перейти от своих текущих страховок к более полному покрытию.
Каковы основные проблемы, которые вы предвидите при его реализации?
Вот некоторые из ключевых проблем, с которыми эта категория может столкнуться в ближайшие несколько лет:
Точное определение премий для пожилых держателей полисов из-за ограниченного прошлого опыта.
Обеспечение адекватного покрытия без доступных страховых взносов.
Препятствия административного/процессного уровня в обновлении процессов медицинского страхования.
Планируете ли вы внедрить какой-либо дополнительный процесс проверки застрахованных?
Некоторые страховщики уже предлагают страховые продукты без ограничения возраста. Следовательно, они не предвидят никаких изменений в своих текущих процессах проверки и андеррайтинга.
Ожидаете ли вы какого-либо влияния на ваши расходы?
Мы рискуем установить цену для наших страхователей на момент регистрации в зависимости от их состояния здоровья, возраста и других параметров. По мере того, как на рынке появляются новые сегменты клиентов, более осведомленные о рынке, их влияние будет зависеть от того, что страховщики испытают в ближайшие несколько лет.
Если кто-то купит полис по цене 60, 65 и 70, насколько увеличится премия?
Страховые премии обычно увеличиваются с возрастом из-за увеличения рисков для здоровья. В среднем страховые премии увеличиваются примерно на 10–20% для каждой пятилетней возрастной группы, что соответствует опыту соответствующих страховщиков и ситуации с ростом инфляции здравоохранения, которая в Индии составляет около 15%.
Будет ли период ожидания дольше?
В соответствии с мандатом IRDAI, периоды ожидания ограничены максимум тремя годами по сравнению с нынешними четырьмя годами, в результате чего большинство страховщиков повысят стоимость страхования для всех клиентов в диапазоне 10-15%.
О чем еще следует знать пожилым людям при покупке полиса после устранения разницы в возрасте?
Клиенты данной категории могут иметь или не иметь каких-либо заболеваний. Пользователям без каких-либо заболеваний следует рассмотреть возможность приобретения наиболее полного покрытия со 100% оплатой счетов и меньшими периодами ожидания или вообще без них. Клиентам, имеющим какие-либо проблемы со здоровьем, следует оценить возможности нескольких страховщиков и попытаться оптимизировать покрытие и стоимость страхования для себя. Некоторые из параметров, которые им следует учитывать, включают покрытие сети, лимит арендной платы за комнату, сублимиты по заболеваниям, покрытие расходных материалов и другие условия полиса, которые могут ограничить выплату на момент подачи претензии.
