Мне 58 лет, и я работаю в частной фирме в Бангалоре. Раньше я инвестировал в акции и паевые инвестиционные фонды. Но теперь моя жена хочет, чтобы мы откладывали часть своих сбережений в фонды с фиксированным доходом и без риска на пенсию. Моя жена — домохозяйка, а наша дочь учится на последнем курсе магистратуры.
Имя не разглашается
Ответ Джирала Мехты, старшего аналитика-исследователя FundsIndia
Правильный инвестиционный план может помочь вам создать свой корпус, который можно использовать для ваших целей, включая выход на пенсию. На пенсии, когда у вас нет постоянного источника дохода, систематические планы изъятия из созданного корпуса могут помочь вам со стабильным источником ежемесячного дохода. И, если это правильно спланировано, то ваша ежемесячная сумма также может увеличиваться каждый год, чтобы идти в ногу с инфляцией, позволяя вашему первоначальному корпусу расти.
Важно правильно распределить активы для пенсионного портфеля. Вам понадобится распределить активы с комбинацией класса активов, который обеспечивает хорошую доходность в долгосрочной перспективе, но имеет краткосрочную волатильность/нестабильность, с классом активов, который обеспечивает среднюю доходность в долгосрочной перспективе, но имеет стабильность в краткосрочной перспективе.
Мы предпочитаем распределение капитала и долга, где систематические планы изъятия (SWP) могут быть установлены таким образом, что в нормальных рыночных условиях изъятие происходит из распределения капитала. Если происходит какое-либо крупное временное падение рынка, вы останавливаете SWP из распределения капитала и начинаете SWP из распределения долга. Как только рыночные условия вернутся к норме, вы возобновляете первоначальное изъятие из капитала. Кроме того, убедитесь, что вы ежегодно перебалансируете свой портфель на предмет любых отклонений в распределении активов за пределами диапазона +/-5%.
Систематический план снятия средств (SWP) — это услуга, предоставляемая компаниями паевых инвестиционных фондов, позволяющая инвесторам снимать фиксированную сумму денег через регулярные промежутки времени, как правило, ежемесячно. SWP обычно используется пенсионерами, пожилыми людьми или лицами, ищущими постоянный источник дохода для эффективного управления своими денежными потоками. После того, как инвестор создает SWP, указывая сумму и частоту снятия средств, заранее определенное количество единиц из схемы паевого инвестиционного фонда выкупается в запланированную дату, а полученные средства переводятся на банковский счет инвестора. Оставшиеся единицы в схеме продолжают колебаться в соответствии с движениями рынка.
По сравнению с дивидендами от инвестиций в паевые инвестиционные фонды, SWP рассматривается как более надежный вариант для поддержания ежемесячных денежных потоков. В плане дивидендов акционерного фонда размер, частота и сроки выплаты дивидендов не гарантируются и зависят от рыночных условий и прибыльности фонда для распределения. Используя SWP, инвесторы могут добиться большей стабильности и предсказуемости своего регулярного дохода, поскольку запланированные изъятия постоянны и не зависят от колебаний рынка.
Систематический план снятия средств (SWP) функционирует как стратегический инструмент, призванный обеспечить постоянный поток дохода для покрытия расходов. В рамках SWP инвесторы имеют возможность регулярно снимать фиксированную сумму, как правило, ежемесячно или ежеквартально, выкупая определенное количество единиц.
В отличие от других инвестиционных схем, выводимая сумма через SWP остается стабильной независимо от колебаний рынка, гарантируя предсказуемую выплату до тех пор, пока инвестированный капитал не будет исчерпан. Эта особенность отличает SWP как более надежный вариант по сравнению с традиционными планами дивидендов, предлагаемыми паевыми инвестиционными фондами, которые теперь называются планами распределения доходов с выводом капитала.
Пенсионеры, пожилые люди или любой, кто хочет иметь регулярный доход, используют этот способ управления денежными потоками. После того, как SWP настроен на сумму и дату по вашему выбору, единицы из вашей схемы на соответствующую сумму выкупаются в этот день, а выручка зачисляется на ваш банковский счет. Оставшиеся единицы в схеме продолжают двигаться в соответствии с рынками.
SWP работает лучше, чем дивиденды. В дивидендном плане акционерного фонда нет гарантии относительно размера, частоты и даты дивидендов. Это зависит от движений рынка и прибыли, доступной в схеме для распределения. SWP работает лучше, чем полагаясь на дивиденды паевого фонда для получения регулярного дохода, поскольку он приносит стабильность.
(Мнения, высказанные экспертом по инвестициям, являются его/ее собственными. Отправьте нам свои инвестиционные вопросы по электронной почте [email protected]. Мы получим ответы на ваши вопросы от нашей группы экспертов.)
