Финансовое планирование включает в себя установку целей, оценку вашего финансового положения, управление долгами, создание бюджета, экономия и инвестирование денег для достижения важных жизненных целей. Он также включает в себя налоговое планирование, планирование страхования и планирование недвижимости, помогая людям принимать обоснованные решения для достижения как краткосрочных, так и долгосрочных целей.
Комплексный финансовый план может помочь в контроле ненужных расходов, эффективном управлении долгами и выбором соответствующих инвестиционных возможностей. Это целостный процесс, который охватывает различные стратегии для повышения вашего финансового положения и своевременного достижения ваших финансовых целей и задач.
По словам финансового планировщика А.К. Мандхана, солидный финансовый план для инвесторов должен включать следующие ключевые элементы:
Медицинское страхование с минимальным покрытием 5 лакхов рупий
Чистое страхование с минимальным покрытием 1 крор рупий
Аварийный фонд, эквивалентный не менее 6 месяцев расходов в фиксированных депозитах
Регулярно инвестиции в золотые ETF
Удерживая минимум 3 взаимных фонда в портфеле
Вклад в NP для пенсионного планирования.
«Вот простой финансовый план, который работает! 1. Медицинское страхование (мин 5 лакха); 2. Чистое страхование сроков (мин 1 крор); 3. Мин 6 -месячный фонд экстренного фонда в FD; 4. Покупайте золото ETF регулярно; 5. 3 Минимум взаимных фондов; 6. NP для выхода на пенсию», — отметил Мандхан.
Давайте посмотрим на предложенные инвестиционные инструменты:
Выбор медицинской страховки
Учитывая годовой уровень медицинской инфляции приблизительно 15%, клиенты могут помочь управлять увеличением затрат, выбирая политики с привлекательными бонусными функциями. Бонус означает дополнительную сумму, застрахованную, которую страховщики предоставляют страхователям. Выбор плана медицинского страхования является не только мудрым финансовым решением, но и необходимостью для достижения душевного спокойствия, особенно во время задач, связанных со здоровьем.
Для начала оцените свой текущий медицинский и медицинский опыт, чтобы определить необходимость немедленного покрытия. Принимайте во внимание потенциальные будущие проблемы со здоровьем в зависимости от истории болезни вашей семьи и выбора образа жизни. Например, если в вашей семье работают диабет или сердечные заболевания, предпочтительнее комплексный план покрытия этих состояний может быть предпочтительным. Имейте в виду, что ваши требования к медицинскому страхованию развиваются с разными этапами жизни.
В 2024 году правительство одобрило страхование медицинского страхования для всех пожилых людей в возрасте 70 лет и старше, независимо от их дохода, под флагманской инициативой Аюшман Бхарат Прадхан Мантри Ян Арогья Йоджана (AB PM-Jay). Пожилые люди в возрасте 70 лет и старше от семей, уже охваченных AB PM-Jay
Планы страхования срока
В 2025 году различные страховые компании в Индии придумывают планы страхования передового срока с дополнительными льготами, чтобы удовлетворить меняющиеся финансовые потребности частных лиц. Эти полисы страхования срока обеспечивают покрытие рупий. 1 крор, служащий важным финансовым инструментом для защиты финансового благополучия вашей семьи в ваше отсутствие. Существенная гарантированная сумма гарантирует, что ваши близкие не сталкиваются с финансовым напряжением из -за роста затрат на проживание, инфляции или неожиданных расходов. План страхования термина выступает в качестве полиса Pure Life Cover, предлагая душевное спокойствие, обеспечивая финансовую безопасность для кандидата в случае кончины страхователя в течение срока действия полиса.
Покрытие 1 крор гарантирует, что ваши близкие получат существенную сеть финансовой безопасности, предоставляя ключевые расходы, такие как:
Ежедневные затраты на проживание
Выдающиеся долги и кредиты
Расходы на образование и брак для ваших детей
Чрезвычайные ситуации и неожиданные обязательства
Срок страхования, в отличие от обычных полисов страхования жизни, не обеспечивает пособия по погашению. Тем не менее, он предлагает экономически эффективное средство для получения обширного покрытия на разумных страховых взносах.
Аварийный фонд
Наличие аварийного фонда обеспечивает финансовую подушку для непредвиденных расходов, минимизируя зависимость от дорогостоящих кредитов. Рекомендуемый подход к созданию аварийного фонда — экономить сумму, равную зарплате на шесть месяцев. Этот фонд играет жизненно важную роль в качестве меры безопасности в таких ситуациях, как потеря работы, неспособность работать из -за травмы или непредвиденные основные затраты.
Инвестиции в золотые ETF
Инвестирование в золото часто считается безопасным вариантом во время волатильности рынка. Цифровое золото и ETF рассматриваются как превосходные формы инвестиций по сравнению с физическим золотом, что некоторые могут даже рассматривать как форму потребления. Недавно цены на золото достигли исторического максимума 91 250 рупий за 10 граммов в национальной столице. По состоянию на 21 марта 2025 года спот -цена MCX за 10 граммов золота составила 87 821 рупий. В текущем календарном году в 2025 году цены на золото выросли на 17%, что превосходит прибыль от инвестиций как акций, так и по инвестициям в долг. Неразумно предвидеть цены на золото, превышающие 1 лакх в ближайшем будущем.
Золотой ETF — это фонд, который позволяет инвесторам торговать золотом на фондовой бирже. Стоимость золота ETF напрямую связана с ценой золота, предлагая несколько преимуществ для инвесторов на рынке золота.
Золотые ETF предлагают легкую торговлю, позволяя инвесторам покупать или продавать их на фондовых рынках. Это позволяет людям максимизировать прибыль, продавая свои ETF на открытом рынке всякий раз, когда они хотят ликвидировать свои инвестиции. И наоборот, если цены ETF торгуются ниже, инвесторы могут быстро приобрести единицы через свой счет DeMat.
Взаимные фонды
Инвестиции взаимных фондов являются популярным инструментом среди индейцев. Согласно экономическому обзору 2024 года, к декабрю 2024 года на рынке индийского капитала имел около 17 крор уникальных инвесторов, охватывая как взаимные фонды, так и прямые инвесторы. Из этого цифра примерно 5,20 крор инвесторов участвовали во взаимных фондах, что указывает на то, что 30,6% инвесторов на рынке капитала выбрали инвестиции в взаимные фонды. Среди коррекции рынка за несколько месяцев эксперты рынка рекомендовали принять диверсифицированный подход к инвестированию взаимных фондов. В то время как средства средней и малой капитализации в настоящее время демонстрируют снижение в отчетах, эксперты утверждают, что выбор категорий фондов следует рассматривать как с долгосрочной, так и с краткосрочной точки зрения.
Национальная пенсионная схема
Национальная пенсионная схема (NP) в Индии широко популярна как пенсионный продукт, который предлагает ряд инвестиционных вариантов. Индийские граждане и NRI могут инвестировать в фонды акционерного капитала с низким уровнем риска, фонды безопасности или альтернативные инвестиции через схему NPS, обеспечивая хорошую прибыль.
Инвестируя в NP, вы можете извлечь выгоду из налоговых преимуществ до рупий. 1,5 лакха в соответствии с разделом 80C и разделом 80CCD Закона о подоходном налоге 1961 года, в зависимости от того, есть ли у вас счет I-I или II уровня. В то время как средства в NP имеют период блокировки до выхода на пенсию, существуют положения о преждевременных снятиях в определенных обстоятельствах для непредвиденных финансовых потребностей.
В целом, выбор NP-схемы с фиксированным доходом может предложить вам преимущества и помочь вам спланировать для вашей будущей выхода на пенсию, максимизируя ваши налоговые льготы. Хотя период блокировки для схем NPS обычно длится до выхода на пенсию, при определенных обстоятельствах можно сделать ранние снятия средств для удовлетворения неожиданных финансовых потребностей.
