С введением Единой пенсионной системы важно понять, как она соотносится с существующей Национальной пенсионной схемой (НПС) и традиционной Старой пенсионной системой (СПС).
NPS предполагает инвестирование части средств на фондовом рынке, что делает ее относительно рыночной пенсионной схемой. С другой стороны, UPS, сокращение от Unified Pension Scheme, разработана как план с фиксированным доходом, предлагающий гарантированную прибыль. OPS, с другой стороны, предлагает государственным служащим обеспеченный пенсионный план после того, как они отработают не менее десяти лет. Эта пенсия рассчитывается на основе их последней базовой зарплаты и общего количества лет, которые они проработали в правительстве.
Пенсия на руки по программе UPS
Давайте сначала сравним, какой будет ваша пенсия в зависимости от зарплаты от 25 000 до 1 лакха рупий.
Рассмотрим размер пенсии, которую вы получите от UPS при ежегодном росте заработной платы на 5 процентов.
Зарплата в 25 лет: 25 000 рупий
Единовременная выплата: 4,83 лакха рупий
Гарантированная годовая пенсия: 4,14 лакха рупий
Зарплата в 25 лет: 50 000 рупий
Единовременная выплата: 9,65 лакха рупий
Гарантированная годовая пенсия: 8,27 лакха рупий
Зарплата в 25 лет: 75 000 рупий
Единовременная выплата: 14,48 лакха рупий
Гарантированная годовая пенсия: 12,41 лакха рупий
Зарплата в 25 лет: 1 лакх рупий
Единовременная выплата: 19,31 лакха рупий
Гарантированная годовая пенсия: 16,55 лакха рупий
Источник: Исследование стоимости
Пенсия по НПС
Расчет пенсионного дохода, который можно было бы получить через NPS, при условии ежегодного повышения заработной платы на 5%, роста пенсионного фонда на 10% и ставки изъятия средств на пенсии на уровне 6%.
Чтобы достичь состояния в 1,08 крор рупий к 60 годам, людям, начинающим с зарплаты в 25 000 рупий в 25 лет, необходимо будет усердно копить и инвестировать на протяжении многих лет.
Аналогично, те, кто начинает с зарплаты в 50 000 рупий в 25 лет, будут стремиться к совокупному доходу в 2,17 крор рупий к 60 годам, в то время как те, кто начинает с зарплаты в 75 000 рупий в 25 лет, будут стремиться к совокупному доходу в 3,25 крор рупий.
Те, кто начинает с зарплаты в 1 лакх рупий в 25 лет, будут стремиться создать капитал в 4,33 крор рупий к 60 годам.
UPS против NPS
UPS предлагает уникальную пенсионную схему, которая сочетает в себе черты как планов с установленными взносами, так и планов с установленными выплатами. Сотрудники обязаны вносить 10% от своей базовой зарплаты и надбавки за дороговизну (DA), в то время как правительство вносит существенные 18,5% от базовой зарплаты и DA сотрудников. Для сравнения, вклад правительства в UPS превышает вклад Национальной пенсионной схемы (NPS), где правительство вносит 14%.
Чтобы претендовать на UPS, государственные служащие должны проработать не менее 10 лет. Одной из отличительных особенностей UPS является гарантированная пенсия в размере 50% от последней полученной зарплаты, определяемая путем усреднения последних 12 месяцев. Эта надежная гарантия обеспечивает финансовую стабильность пенсионеров, не зависящую от колебаний рынка. UPS предлагает надежный пенсионный план, который смягчает неопределенности, обычно связанные с волатильностью рынка.
Согласно UPS, работники, проработавшие 25 лет и более, имеют право на получение пенсии в размере 50% от средней базовой заработной платы в последние 12 месяцев перед выходом на пенсию. Те, у кого стаж составляет не менее 10 лет, получат пропорциональную пенсионную выплату. Кроме того, предусмотрены положения о корректировке с учетом инфляции, что гарантирует долгосрочную ценность пенсии.
Для начала, единовременная выплата UPS доступна только при выходе на пенсию. Поэтому, если вы уйдете с государственной работы до выхода на пенсию, вы можете упустить эту выгоду. Кроме того, UPS предоставляет супругу 60 процентов последней пенсии, но прекращает выплату после его смерти. Однако NPS разрешает перевод средств наследникам.
Сотрудники, работающие по NPS, обязаны вносить 10% от своей зарплаты, а также 14% отчислений от правительства. Эти средства направляются на инвестиции в акции, государственные ценные бумаги и корпоративные облигации. По достижении пенсионного возраста 40% накопленного пенсионного капитала должны быть аннуитизированы. NPS также позволяет вам снять до 20% ваших сбережений до достижения 60 лет.
